Laurence Perron-Légaré

Guide complet sur le CELI – Tout ce qu’il faut savoir !

novembre 29, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Guide complet sur le CELI - Tout ce qu'il faut savoir !

Êtes-vous familier avec le CELI ? En vue d’épargner pour la retraite, pour constituer un fonds d’urgence et pour réaliser tous vos rêves les plus fous, c’est un véhicule d’investissement versatile et puissant.

Le CELI offre aux contribuables une approche unique pour faire croître leur patrimoine à l’abri de l’impôt. Mais malgré cela, nombreux sont les gens qui ne comprennent pas pleinement le potentiel d’y investir.

Savez-vous combien vous pouvez y cotiser chaque année ? Savez-vous comment maximiser votre rendement ? Connaissez-vous tous les avantages qu’il offre ? Que diriez-vous d’en maîtriser toutes les subtilités ?

Quel est l’objectif du compte épargne libre d’impôt (CELI) ?

Un compte épargne libre d’impôt (CELI) est un véhicule d’investissement flexible conçu pour aider les particuliers à gagner un revenu de placement tout en minimisant l’impact de l’impôt.

Le CELI offre une opportunité d’investissement unique ! Sans avoir à payer d’impôt, il permet aux épargnants de :

Contrairement au REER, le CELI ne permet pas de déduire les cotisations du revenu annuel. Par contre, tous les retours sur investissement sont entièrement exempts d’impôt lorsqu’ils sont retirés.

Le fait de pouvoir retirer des sommes à tout moment sans craindre des conséquences fiscales offre une souplesse significative.

Pourquoi investir dans un placement CELI ?

Le CELI est un moyen puissant de réaliser des objectifs financiers à court, à moyen ainsi qu’à long terme. C’est l’outil parfait pour un horizon de placement de 1 an, 5 ans, 15 ans ou même 50 ans.

La principale raison pour y investir s’explique par sa souplesse de cotisation, de retrait et de traitement fiscal. Pourquoi épargner au CELI ? Eh bien, la question à se poser est plutôt : pourquoi ne voudriez-vous pas y cotiser ?

Les opportunités d’investissement ne sont pas limitées et permettent ainsi à de nombreux contribuables d’atteindre leurs objectifs d’épargne. Voici quelques raisons courantes qui poussent les épargnants à optimiser leurs cotisations au CELI :

Et vous, qu’est-ce qui vous motive à mettre de l’argent de côté ?

Comment investir dans un CELI au Québec ?

Ça y est, vous avez décidé de faire vos premiers pas et d’investir dans un CELI ? Dans ce cas, la première étape consiste à évaluer votre admissibilité. Pour être éligible, le particulier doit :

Pour savoir depuis quand vous êtes admissible, il suffit de calculer les années à partir du moment où vous avez répondu à la fois aux deux critères. C’est à partir de cette date que vous pouvez calculer vos droits de cotisation.

Cette démarche implique la sélection d’une institution financière idéalement avec l’aide d’un conseiller financier et la remise d’informations personnelles.

Il est essentiel de sélectionner une institution en fonction de divers critères tels que :

Une fois le compte ouvert, le titulaire peut accéder à son espace personnel pour effectuer des opérations, telles que le suivi des performances du portefeuille, les cotisations et les retraits.

Malgré ce que plusieurs ont tendance à croire, le CELI n’est pas un placement. Il sert de véhicule d’investissement à l’intérieur duquel peuvent être insérés divers types de placements. La sélection des placements doit se faire en fonction de :

Les options de placements peuvent varier d’une institution à l’autre. Elles comprennent notamment :

La diversification du portefeuille, qui consiste à répartir les investissements dans différentes classes d’actifs, est une stratégie couramment recommandée afin de réduire le risque global.

Avez-vous déjà entendu la phrase suivante : « se payer en premier » ? Ce principe repose sur le fait de se payer en premier en procédant à l’épargne et à l’investissement avant tout autre paiement.

Malheureusement, les gens ont tendance à faire complètement l’inverse, c’est-à-dire, de payer le loyer, les paiements auto, la carte de crédit, la nourriture, les activités et ensuite d’épargner ce qui reste, ce qui équivaut bien souvent à 0$. Ne faites pas cette erreur !

Dans le but d’atteindre vos objectifs financiers, l’automatisation des cotisations est une stratégie facile à exécuter qui permet de vous payer en premier.

Plus précisément, l’automatisation :

Assure le maintien de la discipline financière et maximise la croissance du CELI
Implique la mise en place de transferts automatiques depuis un compte bancaire vers le CELI à intervalles réguliers, qu'il s'agisse de cotisations hebdomadaires, bimensuelles, mensuelles ou annuelles
Garantit que le titulaire du CELI respecte les limites de cotisation annuelle établies par l'Agence du revenu du Canada (ARC)

Quels sont les critères d'admissibilité pour avoir le droit de cotiser au CELI ?

Qui peut investir au CELI ? Toute personne résidant au Canada et âgée d’au moins 18 ans peut ouvrir et contribuer à un CELI. Il n’y a pas de limite d’âge maximale pour cotiser, ce qui différencie le CELI du Régime enregistré d’épargne-retraite (REER).

Étant les mêmes au fédéral qu’au niveau provincial, les critères d’admissibilité au CELI sont les suivants :

Bon à savoir

L’âge de la majorité varie d’une province à l’autre. Si vous déménagez dans une autre province que le Québec, il se peut que l’âge minimum soit fixé à 19 ans.

Quels sont les paramètres de cotisation du CELI ?

Avant de faire votre toute première cotisation, prenez le temps de vous informer sur les paramètres de cotisation au CELI. Quels sont-ils ?

Limite de cotisation annuelle

La limite de cotisation annuelle au CELI est établie par l’Agence du revenu du Canada (ARC). En fonction de divers facteurs économiques, celle-ci est établie chaque année. Il est très important de respecter cette limite pour éviter des pénalités fiscales.

Report des droits de cotisation inutilisés

Si vous n’avez pas atteint la limite de cotisation maximale au cours d’une année, vous pouvez reporter les droits de cotisation inutilisés à des années futures. Cela permet d’accumuler davantage de capacité de cotisation au fil du temps.

Retraits et remboursements

Les montants retirés d’un CELI ne sont pas perdus pour toujours. Les montants retirés peuvent être remboursés dans le CELI à partir de l’année suivant le retrait. De plus, le remboursement du retrait peut être effectué sans affecter la limite de cotisation de l’année en cours.

Quels sont les droits de cotisation du CELI de 2009 à 2024 ?

Fixés annuellement par l’ARC, les droits de cotisation varient d’une année à l’autre. C’est pourquoi il est très important de vous tenir informé des changements afin d’ajuster vos cotisations. Voici quels sont les droits de cotisation CELI depuis sa création en 2009 :

Droits de cotisation CELI (2009 – 2024)

Année	Droit de cotisation annuel	Droit de cotisation cumulatif
2009	5 000$	5 000$
2010	5 000$	10 000$
2011	5 000$	15 000$
2012	5 000$	20 000$
2013	5 500$	25 500$
2014	5 500$	31 000$
2015	10 000$	41 000$
2016	5 500$	46 500$
2017	5 500$	52 000$
2018	5 500$	57 500$
2019	6 000$	63 500$
2020	6 000$	69 500$
2021	6 000$	75 500$
2022	6 000$	81 500$
2023	6 500$	88 000$
2024	7 000$	95 000$

Quel est l’historique de mesures à prendre en considération pour le calcul du CELI?

Depuis son lancement en 2009, le plafond de cotisation au CELI s’ajuste pour refléter l’état de l’économie et la montée inflationniste.

Comme vous avez pu le remarquer dans le tableau précédent, le montant maximal total au CELI est de 95 000$. Par contre, ce 95 000$ n’est peut-être pas celui auquel vous avez droit.

Quelles sont les informations à posséder pour utiliser un calculateur de placement CELI ?

Que diriez-vous d’utiliser un calculateur de CELI pour estimer le rendement de vos placements ? Pour utiliser de manière efficace cet outil de planification stratégique, vous aurez d’abord besoin de rassembler plusieurs informations pertinentes.

En vue d’élaborer une stratégie d’investissement optimale, voici les renseignements clés à posséder :

Limite de cotisation annuelle
Montant actuel investi au CELI
Fréquence des cotisations
Montant des cotisations récurrentes
Durée de l’investissement
Taux d’intérêt annuel espéré

Quel calculateur de placement CELI est-il recommandé d’utiliser ?

Pour estimer la valeur totale de votre épargne au CELI, ce ne sont pas les options qui manquent. Heureusement pour vous, de nombreuses calculatrices interactives sont offertes en ligne.

En effet, la plupart des institutions financières les offrent directement sur leur site internet respectif. Chacune offrant des fonctionnalités et des interfaces différentes, le choix d’un calculateur dépend de vos besoins spécifiques et de vos préférences.

Pourquoi recourir à un calculateur d’épargne CELI ?

Avant d’utiliser un calculateur, assurez-vous qu’il prend en compte les éléments spécifiques qui sont importants pour vous, tels que les limites de cotisation annuelle, la fréquence des cotisations, les rendements estimés, etc.

Assurez-vous également de comprendre les hypothèses sous-jacentes aux calculs et n’hésitez pas à consulter d’autres sources ou un conseiller financier pour obtenir des conseils supplémentaires.

Quelques exemples de valeur d’épargne grâce à l’utilisation d’un calculateur CELI 2024

Calculateur d’épargne CELI
Revenu annuel	40 000$
Cotisation de base	2 000$
Cotisation mensuelle	200$
Taux de rendement annuel	5%
Nombre d’années d’épargne	20 ans
Épargne totale estimée au CELI : 5 ans	15 861$
Épargne totale estimée au CELI : 10 ans	33 806$
Épargne totale estimée au CELI : 20 ans	85 939$

Calculateur d’épargne CELI
Revenu annuel	65 000$
Cotisation de base	6 000$
Cotisation mensuelle	500$
Taux de rendement annuel	5%
Nombre d’années d’épargne	30 ans
Épargne totale estimée au CELI : 10 ans	86 144$
Épargne totale estimée au CELI : 20 ans	217 501$
Épargne totale estimée au CELI : 30 ans	431 467$

Calculateur d’épargne CELI
Revenu annuel	90 000$
Cotisation de base	4 000$
Cotisation mensuelle	500$
Taux de rendement annuel	5%
Nombre d’années d’épargne	10 ans
Épargne totale estimée au CELI : 5 ans	38 376$
Épargne totale estimée au CELI : 10 ans	82 886$

Calculateur d’épargne CELI
Revenu annuel	115 000$
Cotisation de base	12 000$
Cotisation mensuelle	520$
Taux de rendement annuel	5%
Nombre d’années d’épargne	15 ans
Épargne totale estimée au CELI : 5 ans	49 918$
Épargne totale estimée au CELI : 10 ans	98 972$
Épargne totale estimée au CELI : 15 ans	161 579$

Calculateur d’épargne CELI
Revenu annuel	250 000$
Cotisation de base	66 000$
Cotisation mensuelle	540$
Taux de rendement annuel	5%
Nombre d’années d’épargne	40 ans
Épargne totale estimée au CELI : 10 ans	189 987$
Épargne totale estimée au CELI : 20 ans	392 825$
Épargne totale estimée au CELI : 30 ans	723 227$
Épargne totale estimée au CELI : 40 ans	1 261 416$

Prenez en considération que ces exemples de calcul reflètent uniquement un rendement estimé à partir d’un taux d’intérêt de 5%. Pour connaître le potentiel de rendement de votre CELI, veuillez vous référer à vos renseignements personnels et consulter un professionnel spécialisé en finance personnelle.

Comparez certains des fonds de placement CELI les plus performants avec l’un de nos conseillers partenaires pour faire un choix éclairé basé sur les recommandations d’un expert.

Où pouvez-vous trouver les renseignements sur votre plafond de cotisation CELI ?

La gestion financière efficace de vos placements au CELI est notamment possible grâce à l’accès facile et rapide aux informations sur votre plafond de cotisation. Pour les obtenir, plusieurs options s’offrent à vous.

Chaque année, après avoir produit votre déclaration de revenus, l'ARC vous envoie un avis de cotisation. Cet avis indique votre plafond de cotisation actuel au CELI.
De plus, l'ARC propose un service d’accès en ligne appelé Mon dossier. En créant un compte ou en vous y connectant, vous pouvez consulter vos renseignements fiscaux, dont votre avis de cotisation et votre plafond de cotisation au CELI.

Assurez-vous de vérifier régulièrement votre plafond de cotisation. Souvenez-vous que celui-ci est ajusté chaque année par l’ARC et est affecté par le montant de vos cotisations et de vos retraits.

CELI limite calcul - Comment déterminer par vous-même vos droits de cotisation?

Est-il possible de calculer vos droits de cotisations sans faire appel à un conseiller financier ? Bien sûr que oui, il vous suffit d’avoir en votre possession les renseignements suivants :

Imaginons que vous êtes éligible depuis 2023 et que vous avez les informations suivantes :

Année	Limite annuelle	Cotisation effectuée	Retrait effectué	Droits inutilisés	Plafond de cotisation
2023	6 500$	4 000$	1 000$	6 500$ – 4 000$ = 2 500$	6 500$
2024	7 000$	0$	0$	2 500$ + 1 000$ = 3 500$	7 000$ + 3 500$ = 9 500$

Que diriez-vous d’un autre exemple ?

Année	Limite annuelle	Cotisation effectuée	Retrait effectué	Droits inutilisés	Plafond de cotisation
2020	6 000$	2 000$	0$	6 000$ – 2 000$ = 4 000$	4 000$
2021	6 000$	6 000$	1 000$	6 000$ – 6 000$ = 0$	4 000$
2022	6 000$	5 000$	0$	6 000$ – 5 000$ = 1 000$	4 000$ + 1 000$ = 5 000$
2023	6 500$	1 500$	0$	6 500$ – 1 500$ = 5 000$	5 000$ + 5 000$ = 10 000$

Il est tout à fait à votre honneur de prendre le contrôle de votre avenir financier. Cependant, sachez qu’il est fortement recommandé de consulter votre relevé officiel de l’ARC ainsi qu’un conseiller financier pour valider vos calculs.

Quelles sont les conséquences si vous effectuez des cotisations CELI en trop ?

Cotiser au-delà du plafond maximal est une pratique désavantageuse et déconseillée. Malheureusement, chaque cotisation excédentaire entraîne des conséquences financières.

Pénalités fiscales

L'ARC impose une pénalité de 1% par mois sur le montant excédant la limite de cotisation au CELI.
Cette pénalité s'applique tant que le montant excédentaire n'est pas retiré ou que de l'espace de cotisation additionnel n'est pas disponible.
Les intérêts générés par les cotisations excédentaires ne bénéficient pas de l'exonération d’impôt.

Pour remédier à une cotisation excédentaire, vous pouvez retirer le montant excédentaire avant la fin de l’année fiscale en cours. Cependant, même si vous retirez des fonds excédentaires, vous devez savoir que les pénalités fiscales s’appliqueront pour les mois où l’excédent était présent.

Comment les retraits affectent-ils les cotisations au CELI ?

Est-ce que les retraits engendrent des montants de cotisation perdus à tout jamais ? Non, au contraire ! Bien que les retraits ne créent pas de l’espace de cotisation additionnelle, ils libèrent de l’espace de cotisation équivalent au montant retiré.

Il faut toutefois comprendre que les retraits effectués n’ont pas d’incidence immédiate sur les droits de cotisation de l’année en cours, mais sur la suivante. Par conséquent, le montant retiré est ajouté aux droits de cotisation disponible pour l’année suivante.

Par exemple :

Quelles sont les répercussions des retraits CELI sur les prestations et crédits du gouvernement ?

L’impact des revenus gagnés ou des montants retirés sur les prestations et les crédits émis par le gouvernement inquiètent certains épargnants.

On parle notamment des programmes suivants :

Prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV)
Supplément de revenu garanti (SRG)
Prestations d'Assurance-emploi (AE)
Allocation canadienne pour enfants (ACE)
Allocation canadienne pour les travailleurs (ACT)
Crédit pour la taxe sur les produits et services

Vous devez savoir que le rendement et les retraits au CELI sont sans conséquences fiscales. Cela s’explique par le fait que le CELI n’est pas assujetti à la loi sur l’impôt et n’affecte donc pas le revenu annuel gagné.

Quels sont les différents types de placements autorisés au CELI au Québec ?

Loin d’être restreint, le compte épargne libre d’impôt offre une grande variété d’options de placement. Les choix disponibles dépendent ensuite de l’institution financière auprès de laquelle vous détenez votre CELI.

Quels sont les principaux types de placements autorisés au CELI ?

Les dépôts en espèces et les comptes d’épargne sont des options populaires pour les placements au CELI. Les intérêts générés sont exempts d’impôt.

Les fonds communs de placement permettent aux investisseurs de diversifier leurs placements en investissant dans un panier d’actifs géré par des professionnels. Les gains à l’intérieur du CELI sont exempts d’impôt.

Actions, obligations et autres titres financiers cotés sur des bourses reconnues peuvent être détenus dans un CELI. Les gains en capital et les dividendes sont exempts d’impôt.

Les CPG sont des placements à faible risque offrant un rendement fixe sur une période déterminée. Les intérêts générés à l’intérieur du CELI sont exempts d’impôt.

Les obligations d’entreprises ou gouvernementales peuvent être détenues dans un CELI. Les intérêts générés sont exempts d’impôt

Certaines actions de petites entreprises admissibles peuvent être détenues dans un CELI. Ces actions doivent répondre à des critères spécifiques pour être admissibles.

Avant de prendre des décisions d’investissement, il est recommandé de consulter un conseiller financier pour vous assurer de choisir des placements qui sont en accord avec vos objectifs financiers.

Comment choisir les meilleurs placements pour votre CELI ?

Le meilleur placement pour un client ne le sera pas pour un autre client. C’est une question d’analyse personnelle et individuelle. Effectivement, le choix le plus judicieux dépend de divers facteurs :

Outre la rencontre avec un spécialiste de la finance personnelle, voici quelques étapes pour vous guider dans le choix des meilleurs placements pour votre CELI :

Établissez vos objectifs financiers
Évaluez votre tolérance au risque (faible, moyenne, élevée)
Considérez votre horizon temporel (court, moyen, long terme)
Évaluez le potentiel de rendement
Tenez compte des frais d’ouverture et de gestion
Diversifiez votre portefeuille (ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier)

Si vous n’êtes pas sûr de la meilleure approche pour votre CELI, envisagez de consulter un conseiller financier. Un professionnel peut vous aider à personnaliser votre stratégie en fonction de vos besoins et de votre situation financière.

Comment choisir les meilleurs placements pour votre CELI ?

En fonction du type de placement détenu dans votre CELI, il est possible de subir des pertes.

Cependant, celles-ci n’ont pas d’incidence sur les cotisations. Il est important de comprendre qu’une perte n’est pas considérée comme un retrait. Elle n’a donc aucun impact sur les droits de cotisation. Ainsi, elles n’affectent ni l’espace de cotisation actuel ni l’espace de cotisation futur.

D’autre part, les pertes subies ne peuvent être déduites du revenu annuel imposable, puisque les cotisations n’ont pas d’incidence fiscale.

Comment récupérer les pertes ?

Si vous avez des placements qui ont subi des pertes, mais que vous croyez en leur potentiel de récupération, vous pouvez les conserver dans l'espoir qu'ils reprennent de la valeur au fil du temps. Miser sur un horizon à long terme est généralement une bonne stratégie à considérer, il s’agit d’être patient.
Les pertes peuvent être gérées en ajustant la composition de votre portefeuille en allouant des fonds à d’autres actifs.

Quelles sont les différences entre le CELI et le REER ?

Investir dans un compte épargne libre d’impôt (CELI) ou dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ? Ces deux régimes enregistrés sont des outils d’investissement puissants très populaires partout dans la province ainsi qu’au pays.

Même s’ils partagent des ressemblances, chacun présente des caractéristiques uniques. Voici un aperçu des différences entre le CELI et le REER :

	CELI	REER
Âge minimum	18 ans et plus	Aucun
Âge limite	Aucun	71 ans (31 décembre)
Cotiser au régime du conjoint	Non	Oui
Cotisation déductible du revenu imposable	Non	Oui
Retrait imposable	Non	Oui
Plafond annuel de cotisation	7 000$ en 2024 + droits inutilisés	18% du revenu annuel jusqu’à concurrence de 31 560$ en 2024
Date limite de cotisation	31 décembre de chaque année	Année en cours plus 60 jours de l’année suivante
Cotisation excédentaire	Non	Maximum de 2 000$ (âgé de 18 ans et plus)
Droit de cotisation reporté suite à un retrait	Oui	Non
Rendement imposé	Non	Reporté
Influence sur les prestations et crédits du gouvernement	Non	Oui
Impôt au décès	Non	Oui, sauf exception

Saviez-vous qu’investir à la fois au REER et au CELI peut constituer une stratégie financière prometteuse ? En effet, les combiner peut permettre de maximiser les avantages fiscaux offerts par chacun d’eux, tout en créant un portefeuille d’investissement diversifié.

Est-il possible de transférer un placement REER à un CELI ?

Même si le REER et le CELI sont deux régimes enregistrés, ce sont cependant, des comptes entièrement distincts. Le transfert direct d’un REER à un CELI est possible, mais il n’est malheureusement pas sans conséquences fiscales.

Avant de financer le CELI à l’aide du REER, il est important d’en comprendre les implications fiscales.

De plus, il faut prendre en considération que le montant retiré ne sera pas réinvesti dans le REER. Cela peut avoir des conséquences à long terme sur votre épargne-retraite. C’est à bien y penser !

Si vous envisagez de procéder à un retrait du REER en vue de contribuer à un CELI, il est fortement recommandé de consulter un professionnel.

Quels sont les avantages d’investir au CELI ?

Si vous n’avez pas encore assimilé tous les avantages d’investir votre épargne dans un compte libre d’impôt, voici une liste regroupant tous les avantages qu’il offre :

Exemption fiscale des gains
Flexibilité des retraits
Aucune limite d'âge pour les cotisations
Utilisation polyvalente pour divers objectifs financiers
Absence d'impact sur les prestations gouvernementales
Report des droits de cotisation inutilisés
Montant des retraits reportés
Options de placement variées

Que voulez-vous de plus ?

Quels sont les inconvénients d’investir au CELI ?

Effectivement, le CELI offre de nombreux avantages, c’est indéniable. Par contre, il est important de reconnaître qu’il existe également certains inconvénients. Qu’en est-il du revers de la médaille ?

Voici quelques-uns des inconvénients potentiels du CELI :

Cotisations non déductibles du revenu imposable
Plafond de cotisation limité
Potentiel de pénalités pour les opérations interdites
Aucun avantage fiscal pour les pertes
Gestion de placement requise

Est-ce suffisant pour vous arrêter dans votre stratégie d’épargne avec le CELI ?

Pourquoi est-il recommandé d’investir le plus tôt possible dans des placements CELI ?

Connaissez-vous le pouvoir des intérêts composés ? C’est une notion clé en finance ! Plus précisément, elle illustre comment les intérêts générés sur un montant initial sont ensuite ajoutés à celui-ci, créant ainsi une base plus importante pour les intérêts futurs.

Cette croissance exponentielle a un impact significatif sur la croissance d’un investissement au fil du temps.

Voici quelques exemples pour illustrer l’influence du temps sur le rendement du CELI avec un taux d’intérêt fictif de 5% :

Épargne Compte épargne libre d’impôt (CELI)
Cotisation mensuelle	100$	200$	300$	400$	500$
Taux d’intérêt	5%	5%	5%	5%	5%
Nombre d’années de cotisation	40 ans	30 ans	20 ans	15 ans	10 ans
Épargne totale	147 551$	162 214$	120 949$	105 102$	76 370$

Même si vous faites plus que doubler le montant de vos cotisations, l’argent n’est pas aussi fort que le temps et la constance. Par conséquent, que vous ayez 18 ans ou 55 ans, ne perdez pas de temps et commencez à contribuer à votre CELI dès maintenant !

Est-il possible de cotiser au CELI d’un conjoint ?

Non, il n’est pas possible de cotiser directement au CELI d’un conjoint. Chaque individu a son propre CELI et les contributions doivent être effectuées sur le compte du titulaire. Tel que mentionné précédemment, les contributions d’un CELI sont liées à la limite de cotisation annuelle de chaque titulaire individuel. Elles ne peuvent pas être transférées ou combinées entre conjoints.

Cependant, il existe des moyens légaux de maximiser l’utilisation des avantages fiscaux du CELI pour les deux conjoints.

Bien que les contributions ne puissent pas être faites directement au CELI d’un conjoint, les couples peuvent choisir de partager les gains et les revenus générés par leurs placements. Ainsi, les gains accumulés dans le CELI d’un conjoint peuvent bénéficier au couple dans son ensemble, même si les contributions ont été faites par un seul conjoint.

Un conjoint peut prêter de l’argent à l’autre conjoint afin que ce dernier puisse effectuer des cotisations au CELI. Cependant, cela doit être structuré comme un prêt formel avec des modalités de remboursement claires pour éviter des implications fiscales indésirables.

Qu’arrive-t-il à l’épargne accumulée au CELI si le titulaire décède ?

Lorsque le titulaire d’un CELI décède, l’impact sur l’épargne accumulée dépend notamment de :

Généralement, suite au décès, le CELI ainsi que les gains accumulés sont transférés à la personne désignée comme bénéficiaire. La juste valeur marchande (JVM) du CELI au moment du décès est transférée à la succession, et ce, libre d’impôt. Toutefois, il est important de comprendre que chaque situation comporte ses particularités.

Ainsi, dans le cas du décès d’un proche ou de la planification du legs de votre CELI, il est important de prendre le temps de bien vous informer du fonctionnement et de l’impact fiscal qui en découle.

Qui a-t-il à savoir sur Épargne Placements Québec CELI ?

Au printemps 1996, Épargne Placements Québec est devenue la bannière financière gouvernementale officielle. Sa mise en place a pour objectif d’offrir des produits de placements spécialement conçus pour répondre aux besoins de la population québécoise.

Cette formule permet d’offrir des produits d’épargne :

D’ailleurs, tous les produits d’Épargne Placements Québec peuvent être détenus dans votre CELI. N’hésitez pas à vous rendre directement sur leur site internet pour explorer les options de placements disponibles.

Est-ce qu’un placement Desjardins CELI est plus avantageux que celui d’une autre institution ?

Desjardins, voilà une coopérative financière dont on entend très souvent parler et avec raison. C’est sans contredit que nous reconnaissons la place qu’occupe cette institution financière dans le décor financier du Québec. Elle offre des produits financiers compétitifs et un service à la clientèle de grande qualité.

Cependant, elle ne peut être couronnée plus avantageuse qu’une autre institution. La comparaison de la rentabilité et des avantages entre un placement CELI de Desjardins et celui d’une autre institution financière dépend de plusieurs facteurs :

Pour trouver le placement CELI qui répond le mieux à vos besoins, il est recommandé de prendre le temps de comparer les offres de plusieurs institutions financières, y compris Desjardins. Vous pouvez également consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière.

Quelles sont les institutions financières les plus populaires au Québec pour cotiser au CELI ?

Si vous envisagez d’ouvrir un compte épargne libre d’impôt, ce ne sont pas les choix d’institutions qui manquent. En effet, au Québec, plusieurs institutions vous proposent d’y ouvrir un CELI.

Leur popularité varie en fonction des préférences individuelles, des besoins financiers et des offres spécifiques de chaque institution. Voici quelques-unes des institutions financières populaires au Québec où les gens peuvent cotiser au CELI :

Comment trouver les placements CELI aux meilleurs taux ?

Êtes-vous en mission pour maximiser le potentiel de rendement de votre CELI ? C’est une démarche qui est toute à votre honneur. Pour trouver les placements CELI offrant les meilleurs taux, voici quelques étapes à suivre :

Consultez un conseiller financier expérimenté
Examinez les types de placements disponibles
Comparez les taux d’intérêt
Explorez les offres promotionnelles proposées
Évaluez les frais associés à chaque placement

Rappelez-vous que le choix du placement dépend de vos objectifs financiers personnels, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel. Il est judicieux de diversifier vos investissements pour atteindre un équilibre entre rendement potentiel et risque.

Comment choisir le bon conseiller financier pour vos placements au CELI ?

Le choix d’un conseiller financier pour ouvrir votre CELI et vous appuyer dans sa gestion est une étape importante. Cela vous assure que vos investissements correspondent à vos objectifs financiers.

En effet, cette décision peut avoir un impact significatif sur la croissance de votre portefeuille. Comment choisir un conseiller financier adapté à vos besoins ?

Évaluez vos besoins financiers en lien avec votre CELI
Clarifiez vos objectifs financiers
Explorez les conseillers financiers recommandés par CELI Québec
Évaluez l'expertise du conseiller
Vérifiez les certifications professionnelles
Considérez l'expérience du conseiller dans l'industrie
Choisissez le type de relation qui correspond à vos besoins
Demandez au conseiller de vous expliquer sa stratégie d'investissement
Comprenez les frais associés aux services du conseiller
Organisez une entrevue personnelle avec le conseiller potentiel
Misez sur une relation de confiance

Prenez le temps de faire des recherches approfondies et n’hésitez pas à consulter plusieurs conseillers avant de prendre une décision.

Trouvez le placement CELI avec le meilleur rendement dès maintenant

La recherche du meilleur placement CELI offrant le meilleur rendement requiert une approche réfléchie et une compréhension approfondie de vos objectifs financiers.

En évaluant attentivement les taux d’intérêt, les types de placements disponibles, les frais associés et en choisissant un conseiller financier compétent, vous pouvez maximiser le potentiel de croissance de votre portefeuille au sein de votre CELI.

Ne sous-estimez pas l’importance du choix de votre conseiller pour maximiser votre rendement et tirer pleinement parti du CELI.

CELI Desjardins – Avantages, comment cotiser, frais, taux…

octobre 12, 2023 by Laurence Perron-Légaré

CELI Desjardins - Avantages, comment cotiser, frais, taux…

Parmi les nombreuses institutions financières au Québec offrant des CELI, Desjardins se démarque en proposant une gamme de produits adaptés à différents besoins et styles d’investissement. Reconnue dans le secteur, elle se distingue également par son engagement à offrir des solutions adaptées à divers profils d’investisseurs.

Offrant aux particuliers la possibilité de faire croître leur épargne tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, le compte d’épargne libre d’impôt est devenu l’un des piliers de la planification financière.

Ouvrir un compte CELI Desjardins - Comment ça fonctionne ?

L’ouverture d’un compte d’épargne libre d’impôt Desjardins est un processus relativement simple et accessible à tous les Québécois éligibles.

Voici comment l’ouverture d’un CELI chez Desjardins fonctionne :

Étape 1 : Contacter un conseiller financier

Une fois que vous avez rempli le formulaire en ligne de CELI QC, vous sélectionnez un conseiller financier pour vous accompagner dans votre parcours d’investisseur.

Étape 2 : Choisir le type de compte CELI

Avant d’ouvrir un CELI chez Desjardins, vous devrez décider du type de compte qui correspond le mieux à vos objectifs financiers. Desjardins propose une gamme variée de CELI, allant des comptes d’épargne standard aux comptes d’investissement, tels que des fonds communs de placement, des actions, et d’autres options.

Étape 3 : Rassembler les documents nécessaires

Pour ouvrir un compte CELI, vous devrez fournir des pièces d’identité valides, telles qu’une pièce d’identité gouvernementale et un numéro d’assurance sociale. Assurez-vous d’avoir ces documents à portée de main.

Étape 4 : Remplir les formulaires nécessaires

Vous devrez remplir les formulaires d’ouverture de compte fournis par Desjardins. Ces formulaires incluront des informations sur votre identité, vos coordonnées et les détails du compte que vous souhaitez ouvrir.

Étape 5 : Effectuer votre premier dépôt

Pour activer votre compte CELI, vous devrez effectuer un dépôt initial. Le montant minimum varie en fonction du type de compte que vous choisissez, alors assurez-vous de vérifier les exigences spécifiques.

Étape 6 : Commencer à épargner

Une fois votre compte CELI activé, vous êtes prêt à commencer à investir ou à épargner, selon votre stratégie financière. Vous pouvez effectuer des cotisations périodiques ou des cotisations ponctuelles, en gardant à l’esprit les limites de cotisation annuelle établies par le gouvernement.

Placement Desjardins CELI - Comment cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt ?

Cotiser au CELI est un processus relativement simple. L’une des méthodes les plus courantes pour cotiser à un CELI est de configurer un transfert électronique à partir de votre compte bancaire vers votre compte CELI Desjardins.

Pour ce faire, vous pouvez effectuer des cotisations CELI de deux manières :

Les cotisations périodiques sont des paiements réguliers, tels que des transferts automatiques mensuels depuis votre compte bancaire, tandis que les cotisations ponctuelles sont des dépôts ponctuels que vous effectuez lorsque vous le souhaitez.

Les cotisations sont ensuite déposées dans une variété de placements que vous avez préalablement sélectionnés et ouverts.

Les types de placements disponibles pour le CELI chez Desjardins sont variés et offrent aux épargnants une gamme d’options pour faire fructifier leur épargne tout en profitant des avantages fiscaux du CELI.

Voici les principaux types de placements CELI disponibles chez Desjardins :

Les Fonds communs de placement Desjardins offrent une gamme diversifiée d'options de placement.
Vous pouvez investir dans des fonds qui couvrent une variété de catégories d'actifs, telles que les actions, les obligations, les marchés monétaires, etc.
L’étendue de l’offre de fonds permet la diversification en fonction de divers profils d'investisseur.

Épargne CELI Desjardins - Comment utiliser votre CELI ?

Le CELI ouvre bien des portes ! Comment ça ? Cet outil d’épargne polyvalent où les possibilités d’épargne sont multiples permet de maximiser son utilisation en vue de l’atteinte de différents objectifs financiers.

Accumulation d’un fonds d’urgence
Épargne à court terme : rénovation, achat propriété, démarrage d’entreprise…
Investissement à moyen terme : 3 à 5 ans
Épargne retraite
Épargne éducation

De plus, si vous détenez plusieurs comptes CELI, que ce soit chez Desjardins ou ailleurs, vous pouvez transférer des fonds entre ces comptes sans que cela soit considéré comme une cotisation. Cela peut vous permettre de consolider vos investissements ou de rééquilibrer votre portefeuille.

CELI Desjardins maximum - Quelles sont les règles de limite de cotisation à respecter ?

Chaque année, le gouvernement fédéral établit une limite de cotisation annuelle pour les CELI. Cette limite est identique pour tous les Canadiens, quelle que soit l’institution financière. La limite de cotisation déterminée pour l’année 2024 est de 7 000$.

Voici le tableau des limites de cotisation annuelle par année civile depuis la création du CELI en 2009 :

Année	Cotisation maximale
2024	7 000$
2023	6 500$
2019 – 2022	6 000$
2016 – 2018	5 500$
2015	10 000$
2013 – 2014	5 500$
2009 – 2012	5 000$

Attendez, ce n’est pas tout ! Effectivement, il ne faut pas oublier de considérer le report des droits de cotisation inutilisés.

À partir de votre période d’éligibilité, si vous n’avez pas utilisé la totalité de votre limite de cotisation CELI au cours d’une année donnée, le solde inutilisé peut être reporté aux années suivantes. Cela signifie que si vous n’avez pas cotisé le montant maximum autorisé au cours des années précédentes, vous pouvez combler ce retard et cotiser davantage à l’avenir.

Et que dire des retraits CELI ! Lorsque vous retirez des fonds de votre CELI, le montant retiré est ajouté à votre limite de cotisation pour l’année suivante. Par exemple, si vous retirez 5 000 $ de votre CELI en 2023, vous pourrez cotiser ce même montant en plus de la limite annuelle de cotisation pour 2024. Cela signifie que les retraits n’entraînent pas de perte permanente de droits de cotisation.

À savoir

Il est crucial de ne pas cotiser plus que le plafond de cotisation annuelle établi par le gouvernement. Les contributions excédentaires sont soumises à une pénalité de 1 % par mois, tant que le montant excédentaire n'est pas retiré du CELI.

CELI Desjardins Taux - Taux d’intérêt et rendement

Les taux d’intérêt et les rendements offerts par Desjardins pour les comptes d’épargne libre d’impôt varient en fonction du type de produit que vous choisissez.

De plus, les taux d’intérêt et les rendements sont des éléments évolutifs qui fluctuent en fonction des conditions économiques et des politiques de taux d’intérêt de la Banque du Canada.

Pour obtenir les taux d’intérêt et les rendements actuels spécifiques aux produits de Desjardins, il est recommandé de consulter un conseiller financier de votre secteur. Cette opportunité est l’occasion parfaite pour comparer les taux des placements qui correspondent parfaitement à votre situation personnelle et à vos objectifs financiers.

Quels sont les frais liés au CELI Desjardins ?

Les frais associés aux placements CELI dépendent directement des produits et services financiers que vous choisissez. Voici un aperçu des frais courants qui peuvent être associés à un CELI chez Desjardins :

Frais de tenue de compte
Frais de transaction
Frais de gestion de placements
Frais de transfert
Frais liés aux fonds communs
Frais de dépassement de limite de cotisation annuelle

Il est essentiel de comprendre les frais associés à votre CELI chez Desjardins en lisant les documents d’information pertinents, en consultant un professionnel en finance personnelle.

Assurez-vous de bien connaître les frais applicables, car ils peuvent avoir un impact sur le rendement de votre investissement. Si vous avez des questions ou des préoccupations concernant les frais, n’hésitez pas à discuter de votre situation avec un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés.

Quels sont les avantages de cotiser au CELI Desjardins ?

Cotiser à un CELI chez Desjardins ou auprès de toute autre institution financière offre de nombreux avantages, ce qui en fait un instrument financier attrayant.

Voici quelques-uns des principaux avantages de la cotisation au CELI :

Exonération fiscale
Flexibilité et diversité des investissements
Absence d’âge limite
Report des droits de cotisation inutilisés
Constitution d’un fonds d’épargne
Possibilité de désigner un bénéficiaire

Un CELI peut être un excellent outil pour épargner, investir et réduire l’impact fiscal sur les gains financiers.

CELI Desjardins - Comparez gratuitement les options de CELI avec un conseiller financier

Avoir la possibilité de comparer gratuitement les différentes options s’avère un atout précieux. Les avantages fiscaux et les possibilités d’investissement du CELI en font un outil financier puissant. Toutefois, la sélection du bon produit et la mise en place d’une stratégie cohérente avec vos objectifs sont essentielles.

En collaborant avec l’un de nos conseillers financiers partenaires, vous bénéficiez de conseils avisés pour personnaliser votre CELI en fonction de votre situation financière.

Calculateur de placement CELI – Droits, cotisations, plafond…

octobre 7, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Calculateur de placement CELI - Droits, cotisations, plafond…

Qu’est-ce qu’un calculateur de placement CELI ? Ne sautons pas d’étapes et commençons par le début.

En quête constante de liberté financière et de croissance de patrimoine, le CELI est une pépite d’or du secteur financier québécois. Cependant, son potentiel est souvent sous-utilisé ! Non pas en raison de la complexité des règles et des limites associées, mais en raison d’un manque d’information.

Imaginez pouvoir faire fructifier vos économies à l’abri de l’impôt, sans subir les contraintes habituelles des comptes de placement. Le CELI offre cette opportunité, mais pour en tirer pleinement parti, il est crucial de comprendre les subtilités des droits, des cotisations, et des plafonds.

C’est à ce moment précis que le calculateur CELI entre en jeu ! Une fois que les informations de base sont maîtrisées, cet outil permet de calculer les montants maximums à exploiter !

Quels sont les plafonds de cotisation maximum annuels ?

Connaître les règles de cotisation du compte épargne libre d’impôt, c’est la base ! Ceci dit, si vous :

Vous êtes admissible à cotiser au CELI, mais attention, de façon limitée ! Effectivement, chaque année, le gouvernement du Canada fixe un plafond maximal de cotisation qui doit être respecté par tous les épargnants, sans corrélation avec le revenu annuel gagné.

Voici les plafonds annuels de cotisation depuis la création du CELI en 2009 :

Années de cotisation	Plafond annuel
2024	7 000$
2023	6 500$
2019 à 2022	6 000$
2016 à 2018	5 500$
2015	10 000$
2013 et 2014	5 500$
2009 à 2012	5 000$

Calculateur CELI - Calcul du maximum de cotisation au CELI

Les droits de cotisation ne sont pas perdus ! Heureusement pour toutes les personnes éligibles, les droits de cotisation inutilisés sont reportés aux années suivantes.

En prenant en considération les droits inutilisés ainsi que les plafonds annuels, il ne reste plus qu’à réaliser le calcul du maximum de cotisation.

Maximum de cotisation = Maximum de cotisation de l’année en cours + Droits inutilisés des années précédentes

Pour connaître les droits de cotisation, il est important de soustraire les cotisations antérieures au maximum de cotisation.

Maximum de cotisation = Maximum de cotisation de l’année en cours + Droits inutilisés des années précédentes – Cotisations antérieures

Quel montant puis-je cotiser à mon CELI ? Voici quelques exemples de l’application du calculateur CELI pour des épargnants majeurs en 2009 :

6 500$ (2023) + 5 000$ (2009) + 5 000$ (2010) + 5 000$ (2011) + 5 000$ (2012) + 5 500$ (2013) + 5 500$ (2014) + 10 000$ (2015) + 5 500$ (2016) + 5 500$ (2017) + 5 500$ (2018) + 6 000$ (2019) + 6 000$ (2020) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022) – 21 000$

6 500$ (2023) + 5 500$ (2014) + 10 000$ (2015) + 5 500$ (2016) + 5 500$ (2017) + 5 500$ (2018) + 6 000$ (2019) + 6 000$ (2020) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022) – 2000$

6 500$ (2023) + 5 500$ (2018) + 6 000$ (2019) + 6 000$ (2020) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022) – 5 000$

6 500$ (2023) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022) – 12 000$

CELI limite calcul -Quel est le montant total des droits de cotisation depuis la création du CELI en 2009 ?

Pour les personnes âgées de 18 ans en 2009, le plafond maximal total est fixé à 88 000$. Par contre, une personne n’ayant pas atteint l’âge de la majorité en 2009 n’a pas droit au même montant de cotisation total.

Par exemple :

Il est dans votre intérêt de savoir que les rendements des placements, qu’ils se concluent en gains ou pertes, n’affectent en aucun cas les droits de cotisation. Seul le capital investi est pris en considération.

Retrait CELI - Quel est l’impact d’un retrait sur les droits de cotisation ?

Maintenant que vous maîtrisez le calcul de base du CELI, il est temps d’ajouter une variable importante. En effet, il ne faut surtout pas oublier de prendre en considération les retraits au CELI dans le calcul des droits des droits de cotisation.

Comment fonctionnent les retraits ?

Cela veut dire que si un retrait de 40 000$ est effectué en 2023, un montant de 40 000$ s’ajoute au plafond maximal de cotisation de l’année 2024. Reprenons le calcul :

Maximum de cotisation = Maximum de cotisation de l’année en cours + Droits inutilisés des années précédentes – Cotisations antérieures + Retraits antérieurs

6 500$ (2023) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022) – 12 000$ + 4000$

Comment connaître mon plafond de cotisation CELI ?

Pour connaître votre plafond de cotisation au compte épargne libre d’impôt, il y a différentes façons de procéder qui s’offrent à vous.

Même si de nombreux outils sont à votre disposition, il est recommandé de tenir des registres précis de vos cotisations et de vos retraits au CELI pour vous assurer de respecter les règles et d’éviter de dépasser votre plafond de cotisation. En cas de dépassement, des pénalités financières s’appliquent sur les montants excédentaires.

Calculateur de paiement CELI - Comment maximiser le rendement de votre compte épargne enregistré ?

Le CELI est un outil puissant pour faire fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt. Cependant, pour en tirer le meilleur parti, il est essentiel d’élaborer une stratégie d’épargne efficace et personnalisée.

Même si l’utilisation d’un calculateur de placement CELI peut considérablement aider à optimiser vos rendements, vous devez avoir un plan d’épargne soigneusement conçu. Pour y arriver, recourir à un service de planification financière professionnel est fortement recommandé.

Effectivement, pour savoir saisir les meilleures opportunités parmi les options d’investissement ou obtenir des conseils spécifiques à votre situation, envisagez de consulter un conseiller financier. Un professionnel peut vous aider à élaborer une stratégie sur mesure en fonction de vos objectifs, de votre situation financière et de votre tolérance au risque.

Pour maximiser le rendement de votre CELI que vous envisagiez de travailler avec un professionnel ou non, voici quelques conseils génériques utiles :

Quels sont les avantages de maximiser vos droits de cotisation au CELI ?

Le fait de maximiser vos droits de cotisation au compte épargne libre d’impôt comporte de nombreux avantages financiers.

Voici quelques-uns des avantages clés du CELI :

Croissance fiscalement avantageuse
Véhicule d’épargne offrant une flexibilité totale
Recontribution des montants retirés
Absence d'impact sur les prestations gouvernementales
Pas d'âge limite pour les cotisations
Épargne pour des objectifs variés
Aucune de limite de revenu

Conseiller financier - Comparez les options de rendement et maximisez votre cotisation CELI

Maintenant que vous avez une compréhension plus approfondie des avantages de maximiser vos droits de cotisation CELI, il ne vous manque plus qu’un guide précieux pour vous accompagner.

En travaillant en étroite collaboration avec un conseiller financier expérimenté, vous pouvez comparer les options de rendement, élaborer une stratégie d’investissement sur mesure et prendre des décisions éclairées pour tirer le meilleur parti de votre CELI.

Ne sous-estimez pas le potentiel de votre CELI pour bâtir un avenir financier solide, et assurez-vous d’explorer toutes les opportunités qui s’offrent à vous avec l’expertise d’un conseiller financier de confiance.

12 avantages du CELI pour faire des placements au Québec

août 24, 2023 by Laurence Perron-Légaré

12 avantages du CELI pour faire des placements au Québec

L’avantage du CELI est réel ! Offrant une combinaison unique de bénéfices fiscaux et de flexibilité de placement, le compte d’épargne libre d’impôt se profile comme un mécanisme d’investissement incontournable.

Pour maximiser votre rendement tout en préservant votre capital, il est impératif de savoir tirer avantage du CELI.

Avantage CELI - 12 principaux avantages d’investir dans un CELI au Québec

Au Québec, le compte d’épargne libre d’impôt se distingue parmi les outils d’investissement disponibles.

Que vous soyez au début de votre parcours financier ou que vous possédiez déjà un important patrimoine, vous devez connaître les avantages qu’il procure. Pour faire fructifier vos fonds et maximiser votre retour sur investissement, découvrez les 12 avantages majeurs du CELI :

Quels sont les avantages d’un CELI ?

AVANTAGES

Les gains générés à l’intérieur du CELI ne sont pas assujettis à l’impôt.

Ils permettent ainsi une croissance fiscalement avantageuse de vos investissements.

Les montants que vous versez dans un CELI ne sont pas déductibles de votre revenu.

Par contre, vous pouvez retirer les fonds, y compris les gains, sans payer d’impôts.

Vous pouvez retirer des fonds de votre CELI à n’importe quel moment de l’année ou de votre parcours d’investisseur, sans pénalités ni restrictions.

Cela en fait un excellent véhicule pour les besoins financiers urgents.

Chaque année, en fonction de l’inflation, les plafonds de cotisation tendent généralement à augmenter.

Cela permet d’y investir des sommes considérables à long terme.

Les CELI offrent une gamme variée d’options d’investissement.

Ils proposent notamment des comptes d’épargne, des certificats de placement garantis, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse, des actions et des obligations.

Contrairement à d’autres régimes enregistrés, il n’y a aucune limite d’âge pour cotiser à un CELI.

Ils offrent ainsi la possibilité à des personnes majeures de tous âges de continuer à investir.

Si vous ne maximisez pas vos contributions en une année, les droits de cotisation inutilisés sont reportés et peuvent être utilisés les années suivantes.

Si vous êtes plus serré financièrement une année, il est rassurant de savoir que vous ne perdez pas vos droits de cotisation.

Les retraits CELI ne sont pas ajoutés au revenu imposable.

Ils ne sont donc pas pris en compte pour déterminer l’admissibilité à certaines prestations gouvernementales, comme les prestations de sécurité de la vieillesse.

En cas de décès, les actifs détenus dans un CELI peuvent être transférés au conjoint survivant sans affecter son plafond de cotisation ou son revenu imposable.

Les CELI peuvent avoir des bénéficiaires désignés en cas de décès du titulaire.

Cela permet un transfert fluide d’actifs aux héritiers sans passer par le processus d’exécution testamentaire.

Les CELI conviennent aussi bien aux projets à court terme, comme un achat important, qu’à la constitution d’un fonds d’urgence ou à la planification du fonds de retraite.

Les montants retirés d’un CELI peuvent être réinvestis à l’intérieur du compte l’année suivant le retrait, préservant ainsi l’avantage fiscal et la croissance continue.

Riche en avantages pour les Québécois, le CELI offre à chacun la possibilité de maximiser ses investissements tout en évitant les fardeaux fiscaux.

Critères de cotisation CELI - Êtes-vous admissible au CELI ?

Le CELI constitue une option d’investissement attrayante, mais il est important de comprendre les critères d’admissibilité pour déterminer si vous pouvez en bénéficier.

Bien que ce compte enregistré soit accessible pour une grande majorité d’investisseurs, plusieurs n’y ont pas accès.

Voici un aperçu des conditions qui déterminent votre admissibilité au CELI :

Si vous n’êtes pas certain de votre admissibilité, n’hésitez pas à demander l’opinion d’un spécialiste en finance personnelle.

Avantage CELI vs REER - Quelles sont les différences en termes d’avantages entre les deux comptes enregistrés ?

Tout aussi avantageux à leur manière, connaître les différences qu’ils offrent permet de faire un choix judicieux. La décision entre investir dans un CELI et un REER dépend notamment de vos objectifs financiers et de votre situation fiscale.

Voici les principales différences en termes d’avantages entre ces deux comptes enregistrés au Canada :

CELI : Les cotisations au CELI ne sont pas déductibles de votre revenu imposable. Cependant, les gains générés à l’intérieur du compte et les retraits ultérieurs, y compris les gains, sont exempts d’impôt.

REER : Les cotisations au REER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui peut réduire votre impôt à payer. Cependant, les retraits futurs du REER seront imposables comme revenu.

CELI : Vous pouvez retirer des fonds de votre CELI à tout moment, sans pénalités ni impôts. De plus, les montants retirés ne réduisent pas votre droit de cotisation future.

REER : Les retraits effectués avant l’âge de 71 ans sont considérés comme des revenus imposables et peuvent être soumis à des retenues d’impôt à la source. Vous devez également rembourser le montant retiré à votre droit de cotisation REER à l’avenir dans le cas du RAP et du REEP.

CELI : Le CELI est polyvalent et peut être utilisé pour divers objectifs financiers, tels que l’épargne d’urgence, l’achat d’une maison, les voyages ou tout autre projet à court ou moyen terme.

REER : Le REER est principalement conçu pour la retraite. Les fonds sont destinés à rester investis jusqu’à votre retraite, moment où vous commencerez à retirer les fonds pour financer votre style de vie.

CELI : Les retraits du CELI n’affectent pas votre admissibilité aux prestations gouvernementales.

REER : Les retraits du REER peuvent influencer vos prestations gouvernementales, car ils sont considérés comme un revenu imposable.

CELI : Les plafonds de contribution au CELI sont établis chaque année par le gouvernement et peuvent varier en fonction de la législation en vigueur. De plus, les droits de cotisation inutilisés sont reportés d’une année à l’autre.

REER : Les plafonds de cotisation au REER sont basés sur un pourcentage de votre revenu gagné et sont sujets à des plafonds annuels et cumulatifs. Les droits de cotisations inutilisés sont également cumulatifs pour les années suivantes.

En résumé :

Déduction fiscale des cotisations
Investissement pour la retraite
Transfert entre conjoints possible
Réduction du revenu imposable actuel
Utilisation du compte pour divers objectifs
Report d’impôt, possiblement lorsque vous serez dans une tranche d’impôt basse

Idéalement, vous pourriez envisager d’utiliser les deux comptes dans le cadre d’une stratégie d’investissement globale.

Pour prendre une décision éclairée, il est recommandé de consulter un conseiller financier qui comprendra vos besoins personnels et vous guidera vers la meilleure solution pour votre situation.

Est-ce un bon moment pour investir dans un CELI ?

Décider du moment optimal pour investir dans un CELI dépend de plusieurs facteurs, notamment votre situation financière, vos objectifs d’investissement et les conditions économiques actuelles.

Voici quelques considérations à prendre en compte :

Objectifs d’investissement personnels
Tolérance au risque
Horizon temporel
Conditions économiques actuelles
Principe clé de diversification
Conseils professionnels

De manière générale, il est conseillé de commencer à investir le plus tôt possible afin de profiter de l’effet de l’intérêt composé. Toutefois, rappelez-vous que les marchés financiers sont influencés par de nombreux facteurs et sont sujets à la volatilité.

L’investissement est un engagement à long terme, et essayer de « prévoir » le moment idéal peut être complexe et risqué. L’approche la plus sage consiste souvent à élaborer un plan d’investissement cohérent avec vos objectifs et à maintenir une perspective à long terme.

Avantage d’un compte CELI - Investissez dans des placements CELI dès maintenant !

Il est essentiel de garder à l’esprit que les marchés financiers sont en constante évolution et sont influencés par une multitude de variables.

Plutôt que de chercher à chronométrer les mouvements du marché, l’approche la plus judicieuse consiste à élaborer un plan d’investissement solide en accord avec le soutien et les conseils d’un conseiller financier.

La clé réside dans la cohérence et la persévérance, en maintenant une perspective à long terme. Cela permet de traverser les hauts et les bas du marché tout en travaillant progressivement vers la réalisation de vos objectifs financiers.

Toutes les règles du CELI pour les débutants au Québec

août 7, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Toutes les règles du CELI pour les débutants au Québec

Vous considérez-vous comme novice dans le monde de l’investissement au CELI ? Aimeriez-vous découvrir ce qui se cache derrière cet acronyme ?

Si votre réponse aux deux questions précédentes est OUI, vous êtes au bon endroit. Investir intelligemment pour sécuriser votre avenir financier nécessite une compréhension claire des outils à votre disposition. L’un de ces outils est le CELI !

En êtes-vous aux premières de votre parcours d’investissement ? Envisagez-vous d’ajouter le CELI à votre portefeuille d’investissement ?

Qu’est-ce que le CELI ?

Le CELI est également connu sous le nom de compte d’épargne libre d’impôt. Développé en 2009 par le palier gouvernemental fédéral, il représente l’une des options financières les plus attractives et flexibles pour les Canadiens cherchant à faire fructifier leurs économies sans être soumis à l’impôt.

En effet, cette opportunité revêt une importance particulière en raison de son contexte fiscal unique.

Au Québec, ce véhicule d’investissement offre aux contribuables un moyen flexible et avantageux de mettre de côté de l’argent pour des objectifs à court ou à long terme. Cela représente une opportunité inestimable de bâtir leur patrimoine et d’atteindre leurs objectifs financiers tout en minimisant l’impact fiscal.

Fonctionnement du CELI - À quoi peut-il servir ?

Pour les épargnants, le CELI est un instrument financier d’une grande souplesse. Que vous ayez dans la mire de réaliser un projet à court, moyen et long terme, c’est le type de placement parfait.

Voici quelques-unes des principales utilisations du CELI :

Quel que soit l’horizon sur lequel vous prévoyez retirer des fonds, le CELI peut s’avérer être l’outil d’épargne tout indiqué pour concrétiser vos objectifs.

Épargne Placement Québec CELI - Qui peut cotiser ?

Appliquées uniformément à tous les résidents canadiens, les personnes pouvant cotiser au CELI doivent répondre aux critères d’admissibilité établis par l’ARC.

En tant que Canadien, vous ne pouvez cotiser au CELI tant que vous n’avez pas atteint l’âge de la majorité. Toutefois, au moment où vous célébrez votre anniversaire, vous avez accès au plafond maximal de cotisation pour l’année civile complète.

Êtes-vous prêt à cotiser ? Avant tout, prenez le temps de bien vous renseigner sur toutes les caractéristiques et particularités du compte d’épargne libre d’impôt.

FAQ - Foires aux questions sur le compte d’épargne libre d’impôt

En tant que débutant cherchant à comprendre les bases du CELI ou qu’investisseur cherchant à en maîtriser les subtilités, nous avons dressé une liste complète de questions sur le CELI.

Afin de vous permettre de clarifier vos doutes et de maximiser votre épargne, nous sommes là pour vous informer et vous aider à démystifier les dessous de ce concept financier.

En tant que véhicule d’investissement, le CELI peut contenir une variété de placements, dont :

Pour connaître l’étendue des possibilités, il est possible de communiquer avec un conseiller financier et vous pouvez également obtenir de l’information supplémentaire sur le site de l’ARC.

Le plafond de cotisation au CELI est déterminé par le gouvernement fédéral et varie d’une année à l’autre. Établi notamment en fonction de l’inflation, ce plafond de limite annuel est le même pour tous les contribuables.

Voici les plafonds fixés depuis la création du CELI :

Année	Plafond de cotisation
2023	6 500$
2019 – 2022	6 000$
2016 – 2018	5 500$
2015	10 000$
2013 et 2014	5 500$
2009 – 2012	5 000$

Attention ! Votre plafond de cotisation peut différer de celui d’un autre contribuable ! Cela s’explique par les retraits et les droits inutilisés des années précédentes. Il est indispensable de prendre ces éléments en compte et de faire de nouveaux calculs chaque année afin de connaître le montant précis de vos droits de cotisation.

En cas de doute, n’hésitez pas à faire appel à un professionnel afin de maximiser vos cotisations.

Les droits de cotisation inutilisés dans un CELI sont une caractéristique avantageuse qui vous permet de reporter les montants non utilisés d’une année à l’autre.

Les droits de cotisation inutilisés font référence aux montants que vous auriez pu cotiser au CELI, mais que vous n’avez pas utilisés dans les années précédentes. Ceux-ci sont calculés à partir de l’année où vous atteignez la majorité. Ce ne sont donc pas tous les contribuables qui peuvent calculer les droits inutilisés depuis 2009.

Si vous n’êtes pas en mesure de cotiser jusqu’au plafond maximal, cette règle a pour effet de ne pas vous pénaliser.

Chaque année une limite est fixée et il est important de ne pas la dépasser. Lors du dépassement des cotisations maximales au CELI, eh bien oui, il y a des conséquences.

Des pénalités financières sont imposées pour les dépassements de cotisations au CELI. Voici ce que vous devez savoir :

Lorsque vous dépassez votre limite de cotisation au CELI, l'ARC impose une pénalité de 1 % par mois sur le montant excédant la limite.
Cette pénalité est calculée à partir du mois où le dépassement a commencé.
Si vous avez dépassé votre limite de cotisation, l'espace de cotisation correspondant au montant excédentaire ne sera pas récupéré l'année suivante.
Si vous avez dépassé votre limite de cotisation, il est important de rectifier la situation dès que possible.
Vous pouvez retirer les fonds excédentaires de votre CELI pour éviter de continuer à accumuler des pénalités.

Pour éviter les dépassements, il est crucial de planifier vos cotisations au CELI avec soin. Assurez-vous de connaître votre plafond de cotisation disponible, les droits de cotisation inutilisés, ainsi que les cotisations et les retraits que vous effectuez au fil du temps.

Les montants retirés ne sont pas considérés comme des droits inutilisés. Par contre, le montant retiré au cours d’une année est accumulé au plafond de cotisation de l’année suivante.

Il est important de comprendre la distinction entre les retraits et les droits de cotisation inutilisés afin de gérer correctement vos contributions et retraits au CELI tout en respectant les limites établies par l’Agence du revenu du Canada.

Sachez qu’il est possible de retirer des fonds à tout moment, sans pénalités ni conséquences fiscales.

Non, les retraits d’un CELI ne sont pas imposables au Canada !

Cela signifie que lorsque vous retirez des fonds de votre CELI, vous ne paierez pas d’impôt sur les gains accumulés à l’intérieur du compte, peu importe le montant du retrait.

Les retraits au CELI ne s’ajoutent pas au revenu imposable, ils n’ont pas d’impact sur votre taux d’imposition.

Non, il n’est pas possible de contribuer au CELI de quelqu’un d’autre. Même pas celui de votre conjoint ou de vos enfants. Le seul compte auquel vous pouvez cotiser est le vôtre.

Par contre, si vous souhaitez améliorer la situation financière d’un membre de votre famille, il est possible de lui remettre l’argent afin qu’il cotise lui-même à son propre CELI.

Sachez que vos dons ne touchent en aucun cas, votre plafond de cotisation, votre palier d’imposition ou votre revenu imposable.

Puisque que les gains générés au CELI ne sont pas imposables, n’ont pas d’impact fiscal négatif.

Ce qui veut dire que si vous subissez des pertes en vendant des investissements à l’intérieur de votre CELI, ces pertes ne peuvent pas être utilisées pour réduire les gains.

En effet, il est important de se rappeler que le CELI est conçu pour fournir des avantages fiscaux sur les gains réalisés à l’intérieur du compte, mais il ne permet pas de compenser les pertes en capital à des fins fiscales.

Le compte d’épargne libre d’impôt n’exige pas de montant minimal pour commencer à investir.
Toutefois, vous devez savoir que certains types de placement peuvent nécessiter un montant minimal. Ceci étant dit, il est recommandé de discuter avec un conseiller financier pour déterminer quelle stratégie d'investissement est la mieux adaptée à vos ressources financières.

Mis à part le montant d’investissement initial, le succès de vos investissements dépend de la manière dont vous gérez vos contributions et de la performance de vos investissements choisis.

Il est généralement conseillé de commencer avec un montant que vous pouvez confortablement investir et de continuer à cotiser régulièrement pour augmenter progressivement vos investissements au fil du temps.

Oui, il est tout à fait possible de détenir plusieurs comptes d’épargne libre d’impôt auprès de plusieurs institutions financières.

Lorsque vous envisagez de détenir plusieurs CELI, il y a quelques points importants à garder à l’esprit.

Oui, il est tout à fait possible de détenir plusieurs comptes d’épargne libre d’impôt auprès de plusieurs institutions financières. Lorsque vous envisagez de détenir plusieurs CELI, il y a quelques points importants à garder à l'esprit.
Si vous choisissez d'avoir plusieurs CELI, vous devrez gérer les comptes séparément. Cela signifie que vous devrez garder une trace des cotisations, des retraits et des investissements dans chaque compte.
Vous pouvez choisir d'investir différemment dans chaque CELI en fonction de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.

Assurez-vous de ne pas dépasser la limite de cotisation annuelle totale à tous vos comptes CELI.

Étant tous deux des véhicules d’épargne, le CELI et le REER peuvent porter à confusion. Cependant, ils comportent des distinctions importantes dont vous devez avoir connaissance.

#1. Objectif principal

#2. Limites de cotisation

#3. Imposition des retraits

#4. Âge de cotisation

#5. Utilisation des fonds

CELI : Les fonds retirés d'un CELI peuvent être utilisés pour n'importe quel but, que ce soit pour des dépenses courantes, des voyages, des investissements ou tout autre besoin financier.
REER : Les fonds retirés d'un REER sont destinés principalement à la retraite. Toutefois, il existe des programmes comme le RAP et le REEP qui permettent des retraits spécifiques pour l'achat d'une première maison ou pour le financement des études.

De débutant à épargnant informé, vous êtes sur la bonne voie pour profiter au maximum des bénéfices qu’offrent le CELI ! Il ne vous reste plus qu’à sélectionner les placements qui vous permettront de concrétiser vos projets.

Placement CELI meilleur taux - Pourquoi est-il recommandé de travailler avec un conseiller financier ?

Travailler avec un conseiller financier peut offrir plusieurs avantages lorsqu’il s’agit de choisir les meilleurs placements pour votre CELI, particulièrement si vous êtes un débutant.

Voici pourquoi :

Un conseiller financier vous aide à élaborer une stratégie de placement adaptée à vos besoins et à vos objectifs spécifiques pour votre CELI.

Avant de choisir un conseiller financier, assurez-vous de rechercher des professionnels compétents et dignes de confiance qui sont enregistrés et encadrés par les organismes de réglementation financière appropriés comme les partenaires de CELI Québec.

Comparez gratuitement les options de placements et de rendements de CELI

Une fois que vous avez pris la décision de vous lancer dans l’épargne, c’est en comparant les options de placements et de rendements du CELI que vous pouvez optimiser vos investissements.

Êtes-vous prêt à vous lancer dans un avenir financier abondant et sécurisé ?

Quel est le meilleur placement pour un CELI en 2024 ?

août 7, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Quel est le meilleur placement pour un CELI en 2024 ?

Faites-vous partie des investisseurs qui recherchent le meilleur placement pour un CELI ?

Avec l’année 2024 qui a apporté avec elle de nouvelles opportunités et de nombreux défis, il est crucial pour les épargnants de prendre des décisions éclairées en matière de placements.

En effet, à l’heure actuelle, les marchés financiers exposent leur volatilité et continuent de fluctuer en réponse à la dynamique économique mondiale. C’est pourquoi les investisseurs des 4 coins de la province cherchent à maximiser leurs rendements tout en minimisant les risques.

Malgré l’incertitude qui plane, sachez que le CELI demeure un instrument financier privilégié au sein des portefeuilles d’investissement.

Le CELI, c’est quoi ?

Le CELI, autrement appelé le compte épargne libre d’impôt, est un type de compte d’épargne et d’investissement au Canada. Depuis 2009, il permet aux citoyens de mettre de l’argent de côté et de le faire fructifier à l’abri de l’impôt.

Pour des projets à court et à long terme, le CELI répond à différents besoins financiers. L’achat immobilier, la réalisation de projets personnels et la planification du fonds de retraite, les contribuables peuvent profiter d’une grande flexibilité d’investissement.

Le but du programme est d’encourager l’épargne personnelle en offrant la possibilité d’investir dans une variété d’actifs fiscalement avantageux, dont :

Les caractéristiques clés du CELI comprennent :

Qui peut investir dans un CELI ?

Calculateur de placement CELI - Maximisez vos cotisations

La flexibilité de ce compte épargne ne permet pas d’y cotiser comme bon vous semble ! En effet, il est important de respecter les limites établies par le gouvernement.

Combien pouvez-vous réellement cotiser à votre CELI ?

Vérifiez la limite de cotisation annuelle pour l’année en cours. La cotisation maximale pour 2024 est fixée à 7 000$.
Analysez vos cotisations antérieures. Les droits inutilisés des années précédentes (depuis l’âge de la majorité) peuvent être reportés aux années ultérieures, tout comme les retraits.
Calculez l’espace de cotisation disponible pour maximiser votre cotisation annuelle.
Investissez régulièrement pour tirer pleinement parti de votre CELI.
Sélectionnez des investissements qui correspondent à vos objectifs financiers, à votre tolérance au risque et au rendement espéré.
Les revenus générés à l'intérieur d'un CELI sont exonérés d'impôt. Cela signifie que vous pouvez maximiser vos rendements en évitant les impôts sur les intérêts, les dividendes et les gains en capital.

Ne laissez pas dormir vos investissements à tout jamais ! Pensez à réévaluer et à ajuster vos cotisations et vos investissements. Assurez-vous qu’ils correspondent toujours à votre situation financière et qu’ils s’alignent à vos objectifs.

Quel est le meilleur placement pour un CELI en 2024 ?

Si vous cherchez à maximiser votre rendement, gardez à l’esprit que les marchés financiers sont en constante évolution et la performance passée ne garantit pas les résultats futurs ! Frappé de plein fouet et fragilisé par divers facteurs économiques, les taux d’intérêt actuels ne sont plus ce qu’ils étaient il y a de cela quelques années.

Alors que certains produits de placement dépassaient les 10% de rendement, dorénavant, plusieurs peinent à atteindre les 5%. Avec le marché qui est victime de grandes variations, plusieurs ont modifié leur stratégie d’investissement.

Afin de mettre la main sur le meilleur placement, il est important de comprendre comment un choix de placement est déterminé.

Pour 2024 comme pour toute autre année civile, le meilleur placement est défini par plusieurs critères personnels variant d’une personne à l’autre.

Malgré l’individualité que représente l’investissement au CELI, nous avons cru bon de vous présenter certaines caractéristiques prédominantes des principaux types de placements disponibles.

Les CPG sont des investissements à taux fixe avec une période d’échéance prédéterminée.

Ils offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne, mais ont des restrictions en termes de liquidité.

Les actions représentent une part de propriété dans une entreprise.

Leur valeur peut fluctuer considérablement en fonction de la performance de l’entreprise et des conditions du marché.

Les obligations sont des titres de créance émis par des gouvernements ou des entreprises.

Elles offrent un revenu fixe sous forme d’intérêts et sont considérées comme moins risquées que les actions.

Les fonds communs de placement sont des portefeuilles diversifiés gérés par des professionnels.

Ils peuvent investir dans diverses actions, obligations et autres actifs.

Les FNB sont similaires aux fonds communs de placement, mais ils sont négociés en bourse comme des actions.

Ils offrent une diversification similaire à moindre coût.

Placement CELI - Comment choisir le placement parfait pour votre CELI ?

Il n’existe pas de placement parfait, mais il est toutefois possible de déterminer le placement parfait pour vous ! Avec une analyse approfondie et des conseils professionnels, vous êtes sur la bonne voie pour maximiser vos gains.

Ceci étant dit, vous devez savoir que le choix de placements dépend de nombreux facteurs individuels, tels que :

Pour vous aider à définir un bon placement CELI, voici quelques éléments essentiels sur lesquels vous devez vous interroger :

En restant informé, en surveillant les tendances du marché et en prenant des décisions éclairées, vous pourrez tirer le meilleur parti de votre CELI et travailler vers l’atteinte de vos objectifs financiers à long terme.

Placement Québec taux CELI - Placements à taux d’intérêt élevé

Souhaitez-vous en savoir davantage sur les placements à taux d’intérêt élevé ? En termes de placement à haut rendement, il est possible de les classer en deux catégories.

Alors que les placements comme les CPG offrent des taux intéressants, il n’y a aucune possibilité d’aller au-delà de ce qui est proposé. À l’inverse, le taux offert est garanti, ce qui fait disparaître le risque de perte de capital.

D’autre part, les catégories de placements à haut potentiel de rendement comme les actions peuvent offrir des taux d’intérêt dépassant toute attente. Mais à l’inverse, la volatilité actuelle des marchés peut défier les attentes et engendrer des pertes.

Préférez-vous jouer sure ou êtes-vous prêt à risquer votre capital pour un potentiel de profit élevé ? Pour déterminer la stratégie la plus adéquate pour vous, n’hésitez pas à communiquer avec un spécialiste du CELI.

Épargne Placement Québec CELI - Comment ouvrir un compte épargne libre d’impôt ?

Placement Desjardins CELI, Banque Manuvie CELI ou Gestion de placements TD CELI, les opportunités d’investissement dont vous bénéficiez sont multiples.

L’ouverture d’un CELI est un processus relativement simple, mais il est recommandé de faire appel au service d’un professionnel afin de profiter de conseils adaptés.

Si vous êtes prêt à économiser à l’abri de l’impôt, voici les étapes générales pour ouvrir un compte CELI :

CELI placement - Comparez gratuitement les options de placement au CELI

Croyez-vous avoir en vous toutes les connaissances et les compétences nécessaires pour maximiser votre rendement au CELI ?

Que diriez-vous de bénéficier d’une consultation gratuite et sans engagement avec un conseiller financier pour évaluer vos options ? Une consultation avec un conseiller financier peut vous guider vers la meilleure décision.

Donnez vie à vos projets en maximisant votre CELI dès maintenant !

CELIAPP pour l’achat d’une première maison – Présentation complète

août 1, 2023 by Laurence Perron-Légaré

CELIAPP pour l'achat d'une première maison - Présentation complète

Pensez-vous à investir dans le CELIAPP pour vous donner un coup de pouce et vous rapprocher de votre première propriété?

Alors que l’accès à la propriété est un projet de plus en plus inaccessible, il ne faut pas hésiter à recourir aux services offerts à la population.

Évidemment, l’achat d’une maison peut s’avérer être un défi financier important. C’est pour faciliter ce processus et encourager l’épargne que le gouvernement du Canada a mis en place un nouveau mécanisme.

Avez-vous déjà commencé à mettre de l’argent de côté? Envisagez-vous simplement de commencer votre parcours vers la propriété?

Qu’est-ce que le CELIAPP ?

Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété, également appelé CELIAPP, est un nouveau compte enregistré. L’objectif principal est d’accéder à la propriété tout en économisant de l’impôt.

Comment décrire le CELIAPP ? Pour faire simple, on peut le décrire comme un mariage entre le REER et le CELI. Combinant plusieurs caractéristiques propres aux deux régimes, ils offrent les meilleurs avantages fiscaux.

Pourquoi devriez-vous investir dans un CELIAPP ?

Pour les citoyens désireux de devenir un jour propriétaires de leur demeure, investir ses économies dans un CELIAPP peut définitivement être la solution idéale.

Opter pour ce compte permet d’épargner à l’abri de l’impôt afin d’accumuler une mise de fonds pour acheter une toute première propriété.

Pourquoi choisir le CELIAPP ?

Qui peut ouvrir un CELIAPP pour financer l’achat d’une propriété ?

En matière d’admissibilité, le gouvernement fédéral a émis des critères stricts. Quels sont-ils ?

Être résident canadien.
Avoir atteint l’âge de la majorité (18 ans au Québec).
Ne pas avoir atteint 71 ans (le maximum est au 31 décembre).
Être acheteur d’une première propriété admissible.
L’acheteur n’a pas vécu dans une maison admissible au cours des 4 années civiles précédant l’ouverture du compte épargne.

Quelles sont les caractéristiques de ce compte épargne ?

Outre les critères d’admission au programme d’épargne, il est essentiel de connaître les diverses caractéristiques qui composent le CELIAPP.

Êtes-vous prêt à maximiser votre stratégie d’investissement ? Voici les caractéristiques que vous devez absolument connaître :

Comment fonctionnent les droits de cotisation au CELIAPP 2024 au Québec ?

Êtes-vous motivé à profiter des avantages qu’offre le CELIAPP ? Penchons-nous sur toutes les informations dont vous avez besoin pour cotiser judicieusement.

Période de cotisation maximale de 15 ans.
Montant maximal de cotisation de 40 000$.
Plafond de cotisation annuel de 8 000$.
Report des droits de cotisations inutilisés aux années suivantes.
Plafond de cotisation de droits inutilisés annuel de 8 000$.
Cotisation maximale annuelle de 16 000$ combinant les cotisations de l’année civile en cours et des droits inutilisés.
Période minimale de cotisation de 5 ans pour atteindre le plafond de 40 000$.
Retraits libres d’impôt uniquement pour l’achat d’une première propriété admissible.

Quelle est la date limite pour cotiser au CELIAPP ?

Les cotisations sont comptabilisées par année civile, c’est-à-dire du 1er janvier au 31 décembre. Ainsi, une cotisation effectuée après le 31 décembre est calculée dans les cotisations de l’année suivante.

Parents et enfants - Comment contribuer au CELIAPP de votre enfant ?

Chers parents, sachez qu’il n’est pas possible de cotiser directement au régime CELIAPP de votre enfant.

Par contre, tout n’est pas perdu ! En effet, bien qu’une cotisation directe de votre part ne soit pas autorisée, il est toutefois permis de transférer des sommes à votre enfant afin qu’il puisse lui-même cotiser à son compte épargne. Cette méthode peut s’avérer être une stratégie très utile si vous souhaitez aider vos jeunes adultes à accéder à la propriété.

Gardez en tête le montant maximal des droits de cotisation ainsi que la période d’admissibilité afin de maximiser la future mise de fonds.

Les retraits du CELIAPP sont-ils imposables ?

Comment retirer l’épargne du CELIAPP sans payer d’impôt ? Attention ! Avant de procéder au retrait de votre épargne, assurez-vous de répondre aux critères d’admissibilité.

Pour éviter que les retraits soient assujettis à la loi sur l’impôt, il est essentiel de suivre les recommandations suivantes :

Si vous doutez de votre admissibilité, n’hésitez pas à faire appel au service d’un professionnel.

CELIAPP et RAP - Quelles sont les différences entre les deux programmes d’accès à la propriété ?

Que choisir entre le CELIAPP et le RAP ? Bien que ces deux programmes facilitent l’accès à l’achat d’une première habitation pour les résidents canadiens, des caractéristiques importantes les différencient.

Voici les différences principales entre les deux moyens d’épargne :

Nouveau programme créé pour encourager l’accès à la propriété.
Retrait maximal de 40 000$.
Cotisation annuelle maximale de 8 000$ en 2024.
Aucun remboursement requis suite au retrait des cotisations.
Plafond de cotisation maximal de 40 000$.
Période de détention maximale de 15 ans.
Aucune période d’attente pour retirer les cotisations.

Régime d’accession à la propriété offert par le REER.
Retrait maximal de 35 000$.
Cotisation maximal du 18% du revenu imposable ou 31 560$ en 2024.
Remboursement complet des sommes retirées en maximum 15 ans.
Aucune période maximale de possession du REER.
Minimum 90 jours de détention avant de pouvoir retirer les fonds.

Le RAP est-il toujours avantageux pour l’achat d’une première maison ?

Bien sûr que oui ! Et pourquoi choisir entre les deux alors que vous avez la possibilité de les combiner, de profiter de leurs avantages et d’augmenter le montant de votre mise de fonds accumulée ?

Pour avoir de plus amples informations sur les façons de maximiser votre revenu de placements, n’hésitez pas à communiquer avec un spécialiste.

CELIAPP vs CELI - Quelles sont les différences entre les deux comptes épargne ?

Le CELIAPP et le CELI sont deux véhicules d’épargne créés par le gouvernement fédéral tout aussi intéressants. Afin de faire les meilleurs choix d’épargne, il est important de savoir les différencier afin de profiter au maximum de leurs avantages respectifs.

Est-ce que le CELI peut être avantageux pour l’achat d’une première propriété ?

Bien que le CELIAPP soit conçu spécialement pour acquérir une maison, le CELI peut s’avérer être un complément idéal.

En effet, puisque la période de détention maximale du CELIAPP est de 15 ans, vous pouvez envisager d’épargner d’abord au CELI et d’ensuite utiliser les sommes économisées pour les investir dans le compte d’accès à la propriété.

Si vous n’êtes pas admissible au CELIAPP, le CELI est une stratégie d’épargne tout indiquée pour accumuler une prochaine mise de fonds.

En investissant séparément ou en combinant les deux comptes, il vous est possible d’élaborer une stratégie de sorte à maximiser votre rendement, et ce, à l’abri de l’impôt.

Achat d’une première maison - Quelle est la date de disponibilité du CELIAPP?

Suite à la création du compte épargne libre d’impôt dédié à l’achat d’une première maison, les Québécois sont avides d’y cotiser.

Pour les intéressés, il est possible d’y cotiser à un moment donné en 2024. Un moment donné n’est sûrement pas la date à laquelle vous vous attendiez. Et bien cela s’explique par le temps requis par chaque institution financière pour mettre sur pied leur régime d’épargne.

À l’heure actuelle, certaines banques sont prêtes à vous accueillir, tandis que d’autres sont encore en train de peaufiner leur CELIAPP.

Pour connaître le moment exact où vous pourrez cotiser au CELIAPP, il est indispensable de vous renseigner directement auprès de votre institution financière ou de parler de vive voix avec un conseiller financier.

CELIAPP disponible - Découvrez les institutions financières offrant ce véhicule d’épargne

Disponible maintenant ou sous peu, n’hésitez pas à découvrir les offres d’épargne, les types de placements et les projections de rendement des différentes institutions financières établies dans la province de Québec.

Cotiser au CELIAPP en 2024 - Par où commencer ?

Avez-vous comme projet d’acheter une première propriété au cours des prochaines années ? Si vous êtes curieux de ce que peut vous offrir le CELIAPP, voici les étapes à suivre :

Avant de prendre des décisions financières importantes, il est toujours conseillé de consulter un conseiller financier professionnel pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.

Astuces - Meilleures pratiques pour optimiser votre épargne en vue d’achat une première maison

Optimiser son épargne en vue d’acheter sa première maison est une étape essentielle pour atteindre cet objectif financier, et plus particulièrement de nos jours.

Voici quelques astuces et meilleures pratiques pour vous aider à maximiser votre épargne :

Établir un budget réaliste.
Fixer un objectif d’épargne.
Automatiser l’épargne.
Utiliser le CELIAPP, le CELI et le RAP.
Économiser les entrées d’argent inattendues.
Augmenter vos revenus.
Réduire les dettes.
Comparer les produits de placement et les taux d’intérêt.
Travailler avec un spécialiste de la finance personnelle.

La discipline et la persévérance sont primordiales, mais en gardant votre objectif à l’esprit, vous serez sur la voie de la réalisation de votre rêve de propriété.

Comparez les offres et ouvrez un CELIAPP avec un conseiller financier

Avez-vous des questions qui n’ont pas été abordées précédemment ? Souhaitez-vous débuter votre parcours d’investissement au CELIAPP ?

En faisant appel à leurs connaissances et à leur expertise, vous pourrez bénéficier pleinement des avantages fiscaux offerts par le CELIAPP et mettre en place une stratégie d’épargne personnalisée pour atteindre rapidement votre objectif immobilier.

Ne tardez pas à prendre des mesures concrètes en vue de réaliser votre projet résidentiel et de sécuriser votre avenir financier.

Impôt CELI – Est-ce que le CELI fait baisser les impôts ?

juillet 31, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Impôt CELI - Est-ce que le CELI fait baisser les impôts ?

Quel est votre niveau de connaissance sur l’impôt et le CELI ? Malgré le fait que le compte épargne libre d’impôt est devenu l’une des options d’épargne les plus populaires, une question persiste :

Pour épargner en vue de projets futurs ou de la retraite, cette solution est utilisée par de nombreux contribuables. Mais bien qu’attrayante, il importe d’en connaître la charge fiscale.

Québec - Quelles sont les caractéristiques du CELI ?

Pour gérer prudemment et efficacement vos finances personnelles grâce au CELI, il est indispensable d’en connaître les caractéristiques.

Il est important de noter que celles-ci peuvent être modifiées par le gouvernement, c’est pourquoi il est essentiel de se tenir informé des mises à jour fiscales annuelles pour s’assurer de respecter les règles en vigueur.

Ceci étant dit, voici les principales caractéristiques du CELI :

Le CELI peut s’avérer un outil puissant pour la croissance de votre patrimoine et la planification financière à long terme. Toutefois, il est recommandé de consulter un conseiller financier ou un expert fiscal pour optimiser vos stratégies d’épargne en fonction de votre situation particulière.

CELI impôt - Est-ce que les cotisations au CELI diminuent le montant d’impôt à payer ?

Contrairement aux régimes enregistrés d’épargne-retraite, le REER, les cotisations au CELI ne sont pas déductibles du revenu imposable.

Non, les cotisations au compte d’épargne libre d’impôt (CELI) n’ont pas d’effet direct sur le montant d’impôt à payer au moment de la déclaration fiscale et ne font donc pas baisser les impôts.

En effet, lorsque vous cotisez de l'argent dans un CELI, les cotisations ne sont pas déduites du revenu fiscal.
Le principal avantage fiscal du CELI réside dans la croissance et la gestion des investissements à l'abri de l'impôt. C’est-à-dire que le capital investi ainsi que les revenus générés par les placements du CELI ne sont pas assujettis à la loi sur l’imposition.
Dans ce sens, puisque les revenus ne sont pas imposables, l’impôt à payer est diminué si l’on compare avec d’autres types d’investissements.

En d’autres termes, bien que les cotisations au CELI n’aient pas d’impact direct sur le montant d’impôt à payer pour l’année en cours, le fait de choisir d’investir dans un CELI peut être avantageux à long terme.

Les retraits effectués à partir du CELI sont également libres d’impôt, ce qui signifie que vous pouvez accéder à votre épargne sans payer d’impôt supplémentaire.

CELI et déclaration d’impôt - Quels sont les avantages en matière de fiscalité ?

Pour les Québécois, contribuer au compte épargne libre d’impôt présente plusieurs avantages en matière de fiscalité.

Voici les principaux qui y sont associés :

Même si le CELI est bénéfique à plusieurs niveaux, il est essentiel de comprendre les règles et les limites du CELI. Cela permet d’optimiser ses avantages fiscaux et de respecter les exigences légales pour éviter toute pénalité.

Est-il possible de perdre de l’argent en investissant dans un CELI ?

Tout comme tout autre investissement, les placements que vous choisissez pour votre CELI comportent un certain niveau de risque. C’est pourquoi il est possible de perdre de l’argent avec le CELI.

Le CELI offre une grande flexibilité en matière de types de placements autorisés, vous permettant d’investir dans une vaste gamme d’instruments financiers tels que :

Chacun de ces instruments financiers comporte son propre niveau de risque associé.

Par exemple, les actions sont généralement considérées comme des investissements plus risqués, car leur valeur peut fluctuer de manière significative en fonction des performances de l'entreprise, des conditions économiques et du marché.
D'autre part, les obligations et les CPG sont souvent perçus comme des investissements plus sûrs, mais ils peuvent générer des rendements plus modestes.

Par contre, il faut mentionner qu’il est possible de réduire le risque de perte !

Il est crucial de respecter le plafond de cotisation annuel du CELI. Si vous cotisez plus que le montant permis dans une année donnée, vous pourriez être assujetti à des pénalités fiscales.

Il est également recommandé de consulter un conseiller financier professionnel avant de prendre des décisions d’investissement pour votre CELI.

Un conseiller peut vous aider à élaborer une stratégie d’investissement adaptée à votre tolérance au risque, vos objectifs financiers et votre horizon de placement, tout en veillant à ce que vous restiez conforme aux règles fiscales en vigueur.

Combien d’argent est-il possible de cotiser au CELI chaque année ?

Déterminé par le gouvernement du Canada chaque année, le plafond maximal est sujet à des ajustements en fonction de l’inflation et des politiques fiscales en vigueur.

Voici les plafonds des années dernières années :

Années	Plafond de cotisation CELI
2024	7 000$
2023	6 500$
2019 à 2022	6 000$
2016 à 2018	5 500$
2015	10 000$
2013 et 2014	5 500$
2009 à 2012	5 000$

*Notez que les données sont tirées directement du site officiel de L’Agence du revenu du Canada.*

À ce jour, selon la date où vous avez atteint la majorité, il est possible d’avoir contribué au CELI pour un total de 88 000$.

Qu’est-ce qui est considéré comme une cotisation au CELI ?

Si vous n’utilisez pas la totalité de votre plafond de cotisation annuel, la partie inutilisée est reportée à l’année suivante. De plus, il est bon de savoir que les retraits sont ajoutés au montant des droits de cotisation CELI de l’année suivante.

Assurez-vous de bien comprendre les règles relatives aux cotisations du CELI pour éviter tout problème avec l’Agence du revenu du Canada (ARC).

CELI et impôt - 5 erreurs courantes à éviter pour maximiser votre rendement CELI

Alors que le CELI s’avère être un outil d’épargne concurrentiel, un manque d’information et une mauvaise utilisation du mécanisme peuvent mettre à risque le revenu potentiel généré.

Dans le but de maximiser le rendement de votre CELI et éviter de tomber dans des pièges fiscaux, voici cinq erreurs courantes à éviter :

#1. Dépasser le plafond de cotisation annuel

L'une des erreurs les plus fréquentes est de cotiser plus que le montant maximal permis pour une année donnée.
Assurez-vous de connaître le plafond de cotisation annuel établi par le gouvernement et de ne pas le dépasser, car cela pourrait entraîner des pénalités fiscales.
Vérifiez votre historique de cotisations pour vous assurer que vous respectez les limites

#2. Utiliser le CELI comme un compte courant

Le CELI est conçu pour être un outil d'épargne et d'investissement à long terme, et non un compte courant.
Évitez de retirer fréquemment des fonds pour des dépenses quotidiennes, car cela réduit le potentiel de croissance de votre épargne.
Essayez de maximiser vos cotisations et de laisser les investissements croître à l'abri de l'impôt.

#3. Ignorer la diversification

La diversification est essentielle pour minimiser les risques et maximiser les rendements de votre CELI.
Évitez de mettre tous vos œufs dans le même panier en investissant uniquement dans un seul produit de placement.
Recherchez des fonds d'actifs équilibrés et diversifiés pour optimiser les opportunités de croissance.

#4. Ne pas tirer parti des retraits et des remboursements

Les retraits du CELI sont libres d'impôt, et les montants retirés ne réduisent pas le plafond de cotisation annuel pour les années suivantes.
Si vous avez besoin de fonds pour un projet ou une dépense imprévue, envisagez d'utiliser votre CELI pour effectuer le retrait, car vous pourrez remettre les montants retirés sans impact sur votre espace de cotisation.

#5. Ne pas planifier en fonction de votre horizon de placement

Votre horizon de placement, c'est-à-dire la durée pendant laquelle vous prévoyez laisser vos investissements croître, devrait guider vos décisions d'investissement dans le CELI.
Si vous avez un horizon de placement à long terme, envisagez d'investir dans des actifs plus risqués offrant un potentiel de croissance plus élevé.
À l'inverse, si votre horizon est court, privilégiez des investissements plus stables et moins risqués.

Pour obtenir des conseils professionnels, n’oubliez pas de consulter un conseiller spécialisé en finance personnelle pour qui le CELI n’a pas de secret.

Impôt CELI - Trouvez réponse à vos questions en travaillant avec un spécialiste de la finance

Tirez pleinement parti des avantages fiscaux du CELI et obtenez des réponses éclairées à vos questions sur le CELI et l’impôt.

Préparez-vous à construire un avenir financier solide en profitant de l’expertise d’un professionnel pour naviguer habilement à travers les subtilités du CELI.

CELI vs REER – Avantages, rendement, impôt, calcul…

juillet 31, 2023 by Laurence Perron-Légaré

CELI vs REER - Avantages, rendement, impôt, calcul…

Deux outils d’épargne financière, le CELI et le REER sont des véhicules d’investissement qui se démarquent. Offrant des avantages fiscaux considérables, ils peuvent jouer un rôle essentiel dans la réalisation de vos objectifs financiers à court et à long terme.

Cherchez-vous à maximiser vos économies pour la retraite, épargner pour un projet à venir ou simplement à optimiser votre stratégie d’investissement ?

Qu’est-ce que le placement CELI ?

Le placement, ou compte épargne libre d’impôt, est un véhicule d’épargne enregistré au Canada. Introduit en 2009, il permet aux citoyens de mettre de l’argent de côté à l’abri de l’impôt.

L’objectif principal du CELI au Québec est de faire fructifier leurs avoirs à court ou à long terme sans être imposé sur les revenus générés.

Le CELI présente plusieurs caractéristiques distinctives qui le rendent attrayant pour les épargnants :

Les gains et les retraits sont exempts d’impôt.
Chaque année, le gouvernement établit un plafond de cotisation au CELI. Le montant de cotisation annuelle autorisé peut varier d'une année à l'autre, en fonction de l'inflation et des politiques gouvernementales.
Vous pouvez retirer de l'argent à tout moment sans payer d'impôt, et le montant retiré n'affecte pas votre limite de cotisation annuelle.
Un CELI peut contenir une variété d'instruments de placement, tels que des comptes d'épargne, des certificats de dépôt, des fonds communs de placement, des actions, des obligations, etc.
Pour être admissible à ouvrir un CELI, vous devez être résident canadien et avoir atteint l'âge de la majorité.

Pourquoi investir dans un CELI ?

Le CELI est un instrument d’épargne populaire offrant des possibilités d’investissement flexibles. Si vous envisagez d’ouvrir un CELI, il est recommandé de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.

Qu’est-ce que le placement REER ?

Le REER est un régime enregistré au Canada créé en vue d’épargner pour la retraite. Ce véhicule d’épargne vise à encourager les particuliers à épargner en vue des beaux jours tout en profitant d’une diminution du revenu imposable.

L’objectif principal du REER est de faire fructifier votre argent et de reporter la période d’imposition.

Le REER présente plusieurs caractéristiques distinctives qui le rendent attrayant pour les épargnants :

Lorsque vous cotisez à votre REER, vous pouvez déduire le montant de votre revenu imposable, réduisant ainsi votre fardeau fiscal pour l'année en cours.
Les revenus générés par les investissements dans un REER, tels que les intérêts, les dividendes et les gains en capital, s’accumulent à l’abri de l’impôt.
Chaque année, le gouvernement fixe un plafond de cotisation au REER. Le montant de cotisation autorisé est basé sur un pourcentage de votre revenu gagné et est sujet à des limites maximales établies par la loi.
Si vous n'utilisez pas la totalité de votre limite de cotisation au REER pour une année donnée, le montant inutilisé peut être reporté aux années suivantes.
Lorsque vous effectuez des retraits de votre REER, les montants retirés sont considérés comme un revenu imposable.

Pourquoi investir dans un REER ?

Le REER maximise vos économies pour vos années de retraite. Si vous envisagez d’investir dans un REER, il est dans votre intérêt de demander des conseils professionnels à un spécialiste de l’épargne.

Quelle est la principale différence entre le CELI et le REER ?

Avez-vous de la difficulté à les différencier ? En fait, la principale différence entre le compte d’épargne libre d’impôt et le régime enregistré d’épargne-retraite réside dans leur traitement fiscal, tant au moment des cotisations que des retraits.

Traitement fiscal des cotisations

Les cotisations au REER sont déductibles du revenu imposable.
Cela signifie que lorsque vous cotisez à un REER, vous pouvez déduire le montant cotisé de votre revenu imposable pour l'année en cours, ce qui réduit votre fardeau fiscal immédiat.
Cependant, les retraits futurs du REER seront considérés comme un revenu imposable.

Traitement fiscal des retraits

Les retraits effectués à partir d'un CELI ne sont pas imposables.
Vous pouvez retirer de l'argent à tout moment, et les montants retirés ne seront pas ajoutés à votre revenu imposable.
De plus, les espaces de cotisation correspondant aux montants retirés sont rétablis dès l'année suivante, ce qui vous permet de continuer à cotiser et à faire fructifier votre épargne.

Les retraits du REER sont considérés comme un revenu imposable.
Lorsque vous retirez de l'argent de votre REER à la retraite, les montants retirés seront ajoutés à votre revenu imposable de cette année-là, et vous devrez payer l'impôt en fonction de votre taux d'imposition en vigueur à ce moment-là.
Il est important de noter que les retraits du REER doivent commencer au plus tard à l'âge de 71 ans, et ils sont soumis à un montant minimum imposable chaque année.

Le choix entre ces deux véhicules d’épargne dépendra de votre situation financière, de vos objectifs à court et long terme, et de votre stratégie fiscale pour la retraite.

Rendement Épargne Placements Québec CELI et REER - Quels sont les meilleurs taux ?

Les taux de rendement sur les placements peuvent être influencés par des facteurs tels que :

Les comptes d’épargne, les certificats de dépôt, les fonds communs de placement et les actions sont quelques-unes des options d’investissement qui peuvent être considérées pour les CELI et les REER, chacune avec des niveaux de risque et de rendement différents.

Gardez à l’esprit que le choix des placements ne se limite pas seulement aux taux de rendement. Il est important de considérer :

Renseignez-vous sur la performance des différents placements auprès d’un spécialiste !

Leader dans le domaine de la finance personnelle au Québec, Desjardins offre des placements CELI et REER. En choisissant Desjardins, les investisseurs bénéficient de l’expertise d’une institution financière solide avec une présence nationale, offrant des solutions adaptées à leurs besoins spécifiques en matière d’épargne et d’investissement.

Si vous entrevoyez de développer une stratégie financière auprès de cette coopérative bien établie, consultez un conseiller financier pour vous s’accompagner.

N’hésitez pas à parcourir les offres de plusieurs institutions financières afin d’optimiser votre rendement !

Calcul du REER et du CELI - Comment est-ce que ça fonctionne ?

Le calcul de ces deux véhicules d’épargne implique principalement de comprendre les plafonds de cotisation, les avantages fiscaux et le potentiel de croissance de chaque compte.

Voici comment fonctionne le calcul pour chacun d’eux :

La cotisation admissible au REER représente 18% du revenu annuel imposable de l’année précédente ou elle correspond au plafond annuel établi pour l’année en cours.
Exemple : Si vous avez gagné 60 000$ en 2023, votre plafond REER 2024 est de 60 000$ x 18% = 10 800$.
Exemple : Si vous avez gagné 200 000$ en 2023, votre plafond REER 2024 est de 20 000$ x 18% = 36 000$. Puisque votre plafond dépasse celui fixé par le gouvernement, votre plafond réel 2024 est de 31 560$.

Voici les plafonds de cotisation annuels des 5 dernières années :

Année	Plafond de cotisation
2024	31 560$
2023	30 780$
2022	29 210$
2021	27 830$
2020	27 230$
2019	26 500$

Voici les plafonds de cotisation annuels des 5 dernières années :

Année	Plafond de cotisation
2024	7 000$
2023	6 500$
2022	6 000$
2021	6 000$
2020	6 000$
2019	6 000$

Quels sont les avantages du placement CELI ?

Le compte d’épargne libre d’impôt offre une panoplie d’avantages qui le rendent incontournable pour les épargnants canadiens.

Découvrez les principaux avantages qui font du CELI un choix judicieux pour atteindre vos objectifs financiers.

Quels sont les avantages du placement REER ?

Le régime enregistré d’épargne-retraite est avantageux à plusieurs niveaux. Pour les Canadiens désireux de maximiser leur épargne pour la retraite, nous vous présentons les principaux avantages.

Placement CELI ou REER - Quelle option choisir ?

Pour atteindre vos objectifs financiers, devez-vous choisir le CELI, le REER ou faire une combinaison des deux ?

Le choix entre les deux types de placements dépend notamment de :

Voici quelques points à prendre en considération pour vous aider à décider quelle option choisir :

Combiner les deux est une approche de diversification pouvant contribuer à optimiser votre planification financière globale. Tirer parti des avantages fiscaux et de la flexibilité offerts par les deux comptes peut être une stratégie très intéressante.

Pour en apprendre davantage et aller de l’avant, il est recommandé de recourir aux conseils adaptés d’un professionnel de la finance de votre secteur !

CELI et REER - Parlez à un conseiller financier qualifié pour bien vous conseiller

Pour prendre des décisions éclairées et personnalisées, il est fortement recommandé de consulter un conseiller financier qualifié. Un professionnel saura vous guider dans l’utilisation optimale du CELI et du REER pour atteindre vos objectifs d’épargne et de retraite avec succès.

Maximisez vos investissements dès maintenant !

Tout savoir sur le CELIAPP – Règles, avantages…

avril 24, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Tout savoir sur le CELIAPP - Règles, avantages…

Avez-vous entendu parler du CELIAPP ? Le quoi ? Oui oui, vous avez bien lu, il s’agit d’un tout nouveau programme d’épargne gouvernemental qui a fait son apparition cette année.

Facilitant l’accès à la propriété, il génère déjà beaucoup d’engouement. Êtes-vous curieux de connaître les règles de fonctionnement de ce compte faisant partie des plus avantageux au pays ?

Si vous envisagez d’acheter votre première propriété, cet article pourrait vous être utile pour comprendre comment le CELIAPP peut vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne.

Qu’est-ce que le CELIAPP ?

Le CELIAPP est un tout nouveau régime enregistré. C’est un compte d’épargne libre d’impôt dédié à l’achat d’une première propriété. Ce véhicule d’épargne est mis sur pied par le gouvernement fédéral afin de faciliter l’accès à la propriété pour les Canadiens.

En échange de cotisations, chaque titulaire d’un CELIAPP a droit à un traitement fiscal avantageux.

En quoi est-ce avantageux ?

L’argent fructifie à l’abri de la Loi sur l’imposition et les intérêts cumulés sur les fonds déposés ne sont pas imposables.
Les sommes investies sont déduites du revenu annuel.
L’impôt à payer est réduit et cela peut même générer un remboursement.
Toujours sans payer d’impôt, les fonds peuvent être retirés à tout moment pour l’achat d’une maison.

Quels sont les critères d’admissibilité du CELIAPP ?

Grâce au CELIAPP, les Canadiens peuvent profiter de nombreux avantages fiscaux pour l’achat d’une maison, mais ce ne sont pas uniquement les futurs propriétaires qui ont intérêt à s’en servir.

Si pour quelques raisons que ce soit, vous n’achetez finalement pas de propriété, vous pouvez utiliser le capital épargné pour d’autres types de projets. En effet, il n’est pas réservé seulement qu’à la création d’une mise de fonds.

Qui peut ouvrir un CELIAPP ? Pour accéder à ce nouveau programme d’épargne, il faut :

Attention au maximum ! Le CELIAPP doit être ouvert avant le 31 décembre de l’année où vous soufflez votre 71e bougie.

CELIAPP : Définition d’achat d’une propriété éligible au programme d’épargne

Le CELIAPP compte est dédié à l’achat d’une première propriété, mais ce n’est pas tout à fait limité uniquement à la première. Voici ce que dit le gouvernement au sujet de la définition d’une première propriété.

Lors des 4 années précédentes :

Comme chaque situation est unique, n’hésitez pas à vous informer auprès d’un spécialiste afin de valider votre éligibilité.

CELIAPP disponible : Comment ouvrir votre compte au Québec ?

Bonne nouvelle, le programme CELIAPP est officiellement entré en vigueur le 1er avril 2023. Vous pouvez maintenant cotiser à ce nouveau régime, mais à condition que votre banque soit prête !

Qu’est-ce qu’on veut dire par là ? En raison de l’ampleur du programme et de ses nombreux avantages fiscaux, le processus d’implantation est long et complexe. Ceci étant dit, de nombreux émetteurs n’ont pas eu le temps de mettre leur CELIAPP sur pied avant la date officielle de lancement.

Quand le CELIAPP sera-t-il disponible ?

Souhaitez-vous connaître les institutions financières qui vous offrent la possibilité d’ouvrir un CELIAPP dès maintenant ?

Quelle est la contribution maximale au CELIAAP 2024 ?

Ce véhicule d’épargne permet au titulaire du compte de cotiser jusqu’à :

Est-ce qu’il est possible de cotiser des droits inutilisés des années précédentes ?

Quand devez-vous fermer votre CELIAPP ?

La fermeture du CELIAPP est déterminée par la période de participation maximale. En effet, celle-ci doit avoir lieu avant l’atteinte de cette période afin d’éviter toutes conséquences fiscales.

Comment savoir si vous avez atteint la période maximale de cotisation ? Il survient l’une de ces 3 situations suivantes :

Vous devez fermer votre CELIAPP SI :

CELIAPP et RAP : quelles sont les principales différences ?

Le CELIAPP, un mélange entre le CELI et le RAP ? En effet, ce compte d’épargne libre d’impôt peut être considéré comme une combinaison de ces deux programmes.

Au Québec, le CELI permet aux titulaires de faire des cotisations non déductibles d’impôt et de retirer des fonds en tout temps, sans pénalité fiscale, tandis que le RAP permet aux acheteurs d’une première propriété de retirer des sommes du REER pour l’achat d’une maison, sous certaines conditions.

Pour mieux distinguer le nouveau programme d’accès à la propriété de l’ancien, nous vous présentons les principales différences entre le CELIAPP et le RAP.

Si vous le souhaitez, vous avec l’option de combiner le CELIAPP et le RAP ou bien de choisir l’un ou l’autre des programmes en fonction de vos besoins.

Le CELIAPP vs CELI vs REER : qu’est-ce qui les distingue ?

Bien que le CELIAPP, le CELI et le REER aient des similarités, ce sont des comptes d’épargne qui ont des caractéristiques et des avantages différents.

Voici certaines des principales différences entre les 3 types de comptes d’épargne :

Informez-vous sur les avantages et les inconvénients du CELIAPP pour une épargne réussie !

Le CELIAPP est un compte épargne spécialement conçu pour aider les Canadiens à économiser en vue d’acheter leur première propriété.

Voici les avantages et les inconvénients associés à ce type de compte :

Avantages

Inconvénients

Le CELIAPP peut offrir des avantages fiscaux et une grande souplesse aux épargnants qui cherchent à économiser en vue de l’achat d’une maison, mais il peut également présenter des limites et des frais à considérer.

Questions et réponses pour mieux comprendre le CELIAAP !

Ce nouveau programme soulève de nombreux questionnements. Voici les réponses à certaines des questions les plus fréquemment posées.

Que se passe-t-il avec le CELIAAP après l’achat d’une première propriété ?

Est-ce qu’il est possible de transférer de l’argent du CELI ou du REER au CELIAAP ?

Est-il possible d’ouvrir un CELIAPP avec un conjoint ou une conjointe ?

Quels produits financiers peuvent-être détenus dans le CELIAPP ?

Dans le cas d’un excès de cotisation au CELIAPP, y a-t-il des frais de pénalités à payer ?

Vérifiez gratuitement votre éligibilité au CELIAPP avec un conseiller financier !

Le CELIAAP peut être un excellent outil pour ceux qui cherchent à acheter leur première propriété. Bien qu’il y ait des règles spécifiques à respecter, les avantages fiscaux peuvent être significatifs pour ceux qui sont admissibles.

Ce service de référencement est efficace, sans frais et sans aucune obligation de votre part.

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Laurence Perron-Légaré

Guide complet sur le CELI - Tout ce qu'il faut savoir !

Quel est l’objectif du compte épargne libre d’impôt (CELI) ?

Pourquoi investir dans un placement CELI ?

Épargne-retraite

Mise de fonds sur une propriété

Création d’un fonds d’urgence

Réalisation de projets personnels et professionnels

Comment investir dans un CELI au Québec ?

Étape 1 - Ouverture d’un compte

Étape 2 - Sélection des placements

Étape 3 - Automatisation des cotisations

Quels sont les critères d'admissibilité pour avoir le droit de cotiser au CELI ?

Résident canadien

Avoir au minimum l’âge de la majorité

Titulaire d’un numéro d’assurance sociale (NAS)

Quels sont les paramètres de cotisation du CELI ?

Quels sont les droits de cotisation du CELI de 2009 à 2024 ?

Quel est l’historique de mesures à prendre en considération pour le calcul du CELI?

Quelles sont les informations à posséder pour utiliser un calculateur de placement CELI ?

Quel calculateur de placement CELI est-il recommandé d’utiliser ?

Quelques exemples de valeur d’épargne grâce à l’utilisation d’un calculateur CELI 2024

Où pouvez-vous trouver les renseignements sur votre plafond de cotisation CELI ?

CELI limite calcul - Comment déterminer par vous-même vos droits de cotisation?

Quelles sont les conséquences si vous effectuez des cotisations CELI en trop ?

Comment les retraits affectent-ils les cotisations au CELI ?

Quelles sont les répercussions des retraits CELI sur les prestations et crédits du gouvernement ?

Quels sont les différents types de placements autorisés au CELI au Québec ?

Argent comptant

Fonds communs de placement

Fonds négociés en bourse (FNB)

Certificats de placement garantis (CPG)

Obligations

Actions de sociétés d’une petite entreprise

Comment choisir les meilleurs placements pour votre CELI ?

Comment choisir les meilleurs placements pour votre CELI ?

Quelles sont les différences entre le CELI et le REER ?

Est-il possible de transférer un placement REER à un CELI ?

Quels sont les avantages d’investir au CELI ?

Quels sont les inconvénients d’investir au CELI ?

Pourquoi est-il recommandé d’investir le plus tôt possible dans des placements CELI ?

Est-il possible de cotiser au CELI d’un conjoint ?

Qu’arrive-t-il à l’épargne accumulée au CELI si le titulaire décède ?

Qui a-t-il à savoir sur Épargne Placements Québec CELI ?

Est-ce qu’un placement Desjardins CELI est plus avantageux que celui d’une autre institution ?

Quelles sont les institutions financières les plus populaires au Québec pour cotiser au CELI ?

Desjardins

Banque Nationale

Banque TD

Banque de Montréal

Banque Royale du Canada

Banque Scotia

Banque Laurentienne

Banque CIBC

Manuvie

Comment trouver les placements CELI aux meilleurs taux ?

Comment choisir le bon conseiller financier pour vos placements au CELI ?

Trouvez le placement CELI avec le meilleur rendement dès maintenant

CELI Desjardins - Avantages, comment cotiser, frais, taux…

Ouvrir un compte CELI Desjardins - Comment ça fonctionne ?

Placement Desjardins CELI - Comment cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt ?

Compte d’épargne CELI

Placements garantis à taux fixe (Épargne à terme ou CPG)

Placements garantis liés au marché

Fonds Desjardins

Épargne CELI Desjardins - Comment utiliser votre CELI ?

CELI Desjardins maximum - Quelles sont les règles de limite de cotisation à respecter ?

À savoir

CELI Desjardins Taux - Taux d’intérêt et rendement

Quels sont les frais liés au CELI Desjardins ?

Quels sont les avantages de cotiser au CELI Desjardins ?

CELI Desjardins - Comparez gratuitement les options de CELI avec un conseiller financier

Calculateur de placement CELI - Droits, cotisations, plafond…

Quels sont les plafonds de cotisation maximum annuels ?

Calculateur CELI - Calcul du maximum de cotisation au CELI

Exemple 1.

Exemple 2.

Exemple 3.

Exemple 4.

CELI limite calcul -Quel est le montant total des droits de cotisation depuis la création du CELI en 2009 ?