Calculateur de placement CELI - Droits, cotisations, plafond…
Qu’est-ce qu’un calculateur de placement CELI ? Ne sautons pas d’étapes et commençons par le début.
En quête constante de liberté financière et de croissance de patrimoine, le CELI est une pépite d’or du secteur financier québécois. Cependant, son potentiel est souvent sous-utilisé ! Non pas en raison de la complexité des règles et des limites associées, mais en raison d’un manque d’information.
Imaginez pouvoir faire fructifier vos économies à l’abri de l’impôt, sans subir les contraintes habituelles des comptes de placement. Le CELI offre cette opportunité, mais pour en tirer pleinement parti, il est crucial de comprendre les subtilités des droits, des cotisations, et des plafonds.
C’est à ce moment précis que le calculateur CELI entre en jeu ! Une fois que les informations de base sont maîtrisées, cet outil permet de calculer les montants maximums à exploiter !
- Si vous êtes curieux de savoir comment maximiser vos placements, votre rendement et vos avantages fiscaux, cet article vous éclaire sur l’outil de calcul de cotisation du CELI.
Quels sont les plafonds de cotisation maximum annuels ?
Connaître les règles de cotisation du compte épargne libre d’impôt, c’est la base ! Ceci dit, si vous :
- Êtes âgé d’au moins 18 ans
- Détenez un numéro d’assurance sociale valide
Vous êtes admissible à cotiser au CELI, mais attention, de façon limitée ! Effectivement, chaque année, le gouvernement du Canada fixe un plafond maximal de cotisation qui doit être respecté par tous les épargnants, sans corrélation avec le revenu annuel gagné.
Voici les plafonds annuels de cotisation depuis la création du CELI en 2009 :
|
Années de cotisation |
Plafond annuel |
| 2024 | 7 000$ |
| 2023 | 6 500$ |
| 2019 à 2022 | 6 000$ |
| 2016 à 2018 | 5 500$ |
| 2015 | 10 000$ |
| 2013 et 2014 | 5 500$ |
| 2009 à 2012 | 5 000$ |
Calculateur CELI - Calcul du maximum de cotisation au CELI
Les droits de cotisation ne sont pas perdus ! Heureusement pour toutes les personnes éligibles, les droits de cotisation inutilisés sont reportés aux années suivantes.
En prenant en considération les droits inutilisés ainsi que les plafonds annuels, il ne reste plus qu’à réaliser le calcul du maximum de cotisation.
Maximum de cotisation = Maximum de cotisation de l’année en cours + Droits inutilisés des années précédentes
Pour connaître les droits de cotisation, il est important de soustraire les cotisations antérieures au maximum de cotisation.
Maximum de cotisation = Maximum de cotisation de l’année en cours + Droits inutilisés des années précédentes – Cotisations antérieures
Quel montant puis-je cotiser à mon CELI ? Voici quelques exemples de l’application du calculateur CELI pour des épargnants majeurs en 2009 :
Exemple 1.
- Année d'éligibilité : 2009
- Montant antérieur contribué : 21 000$
- Calculateur CELI 2023 :
6 500$ (2023) + 5 000$ (2009) + 5 000$ (2010) + 5 000$ (2011) + 5 000$ (2012) + 5 500$ (2013) + 5 500$ (2014) + 10 000$ (2015) + 5 500$ (2016) + 5 500$ (2017) + 5 500$ (2018) + 6 000$ (2019) + 6 000$ (2020) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022) – 21 000$
- = 67 000$
Exemple 2.
- Année d'éligibilité : 2014
- Montant antérieur contribué : 2 000$
- Calculateur CELI 2023 :
6 500$ (2023) + 5 500$ (2014) + 10 000$ (2015) + 5 500$ (2016) + 5 500$ (2017) + 5 500$ (2018) + 6 000$ (2019) + 6 000$ (2020) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022) – 2000$
- = 60 500$
Exemple 3.
- Année d'éligibilité : 2018
- Montant antérieur contribué : 5 000$
- Calculateur CELI 2023 :
6 500$ (2023) + 5 500$ (2018) + 6 000$ (2019) + 6 000$ (2020) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022) – 5 000$
- = 31 000$
Exemple 4.
- Année d'éligibilité : 2021
- Montant antérieur contribué : 12 000$
- Calculateur CELI 2023 :
6 500$ (2023) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022) – 12 000$
- = 6 500$
CELI limite calcul -Quel est le montant total des droits de cotisation depuis la création du CELI en 2009 ?
Pour les personnes âgées de 18 ans en 2009, le plafond maximal total est fixé à 88 000$. Par contre, une personne n’ayant pas atteint l’âge de la majorité en 2009 n’a pas droit au même montant de cotisation total.
Par exemple :
- Si vous avez eu 18 ans en 2012, le plafond maximal est de 73 000$.
- Et si vous avez eu 18 ans en 2020, le plafond maximal est de 24 500$.
Il est dans votre intérêt de savoir que les rendements des placements, qu’ils se concluent en gains ou pertes, n’affectent en aucun cas les droits de cotisation. Seul le capital investi est pris en considération.
Retrait CELI - Quel est l’impact d’un retrait sur les droits de cotisation ?
Maintenant que vous maîtrisez le calcul de base du CELI, il est temps d’ajouter une variable importante. En effet, il ne faut surtout pas oublier de prendre en considération les retraits au CELI dans le calcul des droits des droits de cotisation.
Comment fonctionnent les retraits ?
- L’épargne au CELI peut être retirée à tout moment.
- Les montants retirés ne sont pas assujettis à la loi sur l’imposition.
- Le montant du retrait est ajouté au droit de cotisation total à partir de l’année suivant le retrait.
Cela veut dire que si un retrait de 40 000$ est effectué en 2023, un montant de 40 000$ s’ajoute au plafond maximal de cotisation de l’année 2024. Reprenons le calcul :
Maximum de cotisation = Maximum de cotisation de l’année en cours + Droits inutilisés des années précédentes – Cotisations antérieures + Retraits antérieurs
Reprenons l’exemple précédent #4 :
- Année d'éligibilité : 2021
- Montant antérieur contribué : 12 000$
- Retrait 2022 : 4 000$
- Calculateur CELI 2023 :
6 500$ (2023) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022) – 12 000$ + 4000$
- = 10 500$
Comment connaître mon plafond de cotisation CELI ?
Pour connaître votre plafond de cotisation au compte épargne libre d’impôt, il y a différentes façons de procéder qui s’offrent à vous.
- Vérifiez votre historique de cotisation
- Utilisez l’outil en ligne de l’ARC directement sur le site web officiel du gouvernement
- Consultez votre avis de cotisation
- Consultez un conseiller financier
Même si de nombreux outils sont à votre disposition, il est recommandé de tenir des registres précis de vos cotisations et de vos retraits au CELI pour vous assurer de respecter les règles et d’éviter de dépasser votre plafond de cotisation. En cas de dépassement, des pénalités financières s’appliquent sur les montants excédentaires.
Calculateur de paiement CELI - Comment maximiser le rendement de votre compte épargne enregistré ?
Le CELI est un outil puissant pour faire fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt. Cependant, pour en tirer le meilleur parti, il est essentiel d’élaborer une stratégie d’épargne efficace et personnalisée.
Même si l’utilisation d’un calculateur de placement CELI peut considérablement aider à optimiser vos rendements, vous devez avoir un plan d’épargne soigneusement conçu. Pour y arriver, recourir à un service de planification financière professionnel est fortement recommandé.
Effectivement, pour savoir saisir les meilleures opportunités parmi les options d’investissement ou obtenir des conseils spécifiques à votre situation, envisagez de consulter un conseiller financier. Un professionnel peut vous aider à élaborer une stratégie sur mesure en fonction de vos objectifs, de votre situation financière et de votre tolérance au risque.
Pour maximiser le rendement de votre CELI que vous envisagiez de travailler avec un professionnel ou non, voici quelques conseils génériques utiles :
- Connaître votre plafond de cotisation
- Diversifiez vos investissements
- Investir à long terme
- Réévaluez votre portefeuille régulièrement
- Utiliser un calculateur de placement CELI
Quels sont les avantages de maximiser vos droits de cotisation au CELI ?
Le fait de maximiser vos droits de cotisation au compte épargne libre d’impôt comporte de nombreux avantages financiers.
Voici quelques-uns des avantages clés du CELI :
- Croissance fiscalement avantageuse
- Véhicule d’épargne offrant une flexibilité totale
- Recontribution des montants retirés
- Absence d'impact sur les prestations gouvernementales
- Pas d'âge limite pour les cotisations
- Épargne pour des objectifs variés
- Aucune de limite de revenu
Conseiller financier - Comparez les options de rendement et maximisez votre cotisation CELI
Maintenant que vous avez une compréhension plus approfondie des avantages de maximiser vos droits de cotisation CELI, il ne vous manque plus qu’un guide précieux pour vous accompagner.
En travaillant en étroite collaboration avec un conseiller financier expérimenté, vous pouvez comparer les options de rendement, élaborer une stratégie d’investissement sur mesure et prendre des décisions éclairées pour tirer le meilleur parti de votre CELI.
Ne sous-estimez pas le potentiel de votre CELI pour bâtir un avenir financier solide, et assurez-vous d’explorer toutes les opportunités qui s’offrent à vous avec l’expertise d’un conseiller financier de confiance.
