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Droits CELI

Calculateur de placement CELI – Droits, cotisations, plafond…

Calculateur de placement CELI - Droits, cotisations, plafond…

Qu’est-ce qu’un calculateur de placement CELI ? Ne sautons pas d’étapes et commençons par le début. 

En quête constante de liberté financière et de croissance de patrimoine, le CELI est une pépite d’or du secteur financier québécois. Cependant, son potentiel est souvent sous-utilisé ! Non pas en raison de la complexité des règles et des limites associées, mais en raison d’un manque d’information. 

Imaginez pouvoir faire fructifier vos économies à l’abri de l’impôt, sans subir les contraintes habituelles des comptes de placement. Le CELI offre cette opportunité, mais pour en tirer pleinement parti, il est crucial de comprendre les subtilités des droits, des cotisations, et des plafonds.

C’est à ce moment précis que le calculateur CELI entre en jeu ! Une fois que les informations de base sont maîtrisées, cet outil permet de calculer les montants maximums à exploiter !

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Quels sont les plafonds de cotisation maximum annuels ?

Connaître les règles de cotisation du compte épargne libre d’impôt, c’est la base ! Ceci dit, si vous : 

Vous êtes admissible à cotiser au CELI, mais attention, de façon limitée ! Effectivement, chaque année, le gouvernement du Canada fixe un plafond maximal de cotisation qui doit être respecté par tous les épargnants, sans corrélation avec le revenu annuel gagné. 

Voici les plafonds annuels de cotisation depuis la création du CELI en 2009 :

Années de cotisation

Plafond annuel

2024 7 000$
2023 6 500$
2019 à 2022 6 000$
2016 à 2018 5 500$
2015 10 000$
2013 et 2014 5 500$
2009 à 2012 5 000$

Calculateur CELI - Calcul du maximum de cotisation au CELI

Les droits de cotisation ne sont pas perdus ! Heureusement pour toutes les personnes éligibles, les droits de cotisation inutilisés sont reportés aux années suivantes.

En prenant en considération les droits inutilisés ainsi que les plafonds annuels, il ne reste plus qu’à réaliser le calcul du maximum de cotisation.

Maximum de cotisation = Maximum de cotisation de l’année en cours + Droits inutilisés des années précédentes

Pour connaître les droits de cotisation, il est important de soustraire les cotisations antérieures au maximum de cotisation.

Maximum de cotisation = Maximum de cotisation de l’année en cours + Droits inutilisés des années précédentes – Cotisations antérieures

Quel montant puis-je cotiser à mon CELI ? Voici quelques exemples de l’application du calculateur CELI pour des épargnants majeurs en 2009 : 

Exemple 1.

6 500$ (2023) + 5 000$ (2009) + 5 000$ (2010) + 5 000$ (2011) + 5 000$ (2012) + 5 500$ (2013) + 5 500$ (2014) + 10 000$ (2015) + 5 500$ (2016) + 5 500$ (2017) + 5 500$ (2018) + 6 000$ (2019) + 6 000$ (2020) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022) – 21 000$ 

Exemple 2.

6 500$ (2023) + 5 500$ (2014) + 10 000$ (2015) + 5 500$ (2016) + 5 500$ (2017) + 5 500$ (2018) + 6 000$ (2019) + 6 000$ (2020) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022) – 2000$

Exemple 3.

6 500$ (2023) + 5 500$ (2018) + 6 000$ (2019) + 6 000$ (2020) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022) – 5 000$

Exemple 4.

6 500$ (2023) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022) – 12 000$

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CELI limite calcul -Quel est le montant total des droits de cotisation depuis la création du CELI en 2009 ?

Pour les personnes âgées de 18 ans en 2009, le plafond maximal total est fixé à 88 000$. Par contre, une personne n’ayant pas atteint l’âge de la majorité en 2009 n’a pas droit au même montant de cotisation total. 

Par exemple :

Il est dans votre intérêt de savoir que les rendements des placements, qu’ils se concluent en gains ou pertes, n’affectent en aucun cas les droits de cotisation. Seul le capital investi est pris en considération.

Retrait CELI - Quel est l’impact d’un retrait sur les droits de cotisation ?

Maintenant que vous maîtrisez le calcul de base du CELI, il est temps d’ajouter une variable importante. En effet, il ne faut surtout pas oublier de prendre en considération les retraits au CELI dans le calcul des droits des droits de cotisation.

Comment fonctionnent les retraits ? 

Cela veut dire que si un retrait de 40 000$ est effectué en 2023, un montant de 40 000$ s’ajoute au plafond maximal de cotisation de l’année 2024. Reprenons le calcul : 

Maximum de cotisation = Maximum de cotisation de l’année en cours + Droits inutilisés des années précédentes – Cotisations antérieures + Retraits antérieurs

Reprenons l’exemple précédent #4 :

 6 500$ (2023) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022) – 12 000$ + 4000$

impact retrait celi

Comment connaître mon plafond de cotisation CELI ?

Pour connaître votre plafond de cotisation au compte épargne libre d’impôt, il y a différentes façons de procéder qui s’offrent à vous.

Même si de nombreux outils sont à votre disposition, il est recommandé de tenir des registres précis de vos cotisations et de vos retraits au CELI pour vous assurer de respecter les règles et d’éviter de dépasser votre plafond de cotisation. En cas de dépassement, des pénalités financières s’appliquent sur les montants excédentaires.

Calculateur de paiement CELI - Comment maximiser le rendement de votre compte épargne enregistré ?

Le CELI est un outil puissant pour faire fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt. Cependant, pour en tirer le meilleur parti, il est essentiel d’élaborer une stratégie d’épargne efficace et personnalisée. 

Même si l’utilisation d’un calculateur de placement CELI peut considérablement aider à optimiser vos rendements, vous devez avoir un plan d’épargne soigneusement conçu. Pour y arriver, recourir à un service de planification financière professionnel est fortement recommandé.

Effectivement, pour savoir saisir les meilleures opportunités parmi les options d’investissement ou obtenir des conseils spécifiques à votre situation, envisagez de consulter un conseiller financier. Un professionnel peut vous aider à élaborer une stratégie sur mesure en fonction de vos objectifs, de votre situation financière et de votre tolérance au risque.

Pour maximiser le rendement de votre CELI que vous envisagiez de travailler avec un professionnel ou non, voici quelques conseils génériques utiles :

Quels sont les avantages de maximiser vos droits de cotisation au CELI ?

Le fait de maximiser vos droits de cotisation au compte épargne libre d’impôt comporte de nombreux avantages financiers.

Voici quelques-uns des avantages clés du CELI :

Conseiller financier - Comparez les options de rendement et maximisez votre cotisation CELI

Maintenant que vous avez une compréhension plus approfondie des avantages de maximiser vos droits de cotisation CELI, il ne vous manque plus qu’un guide précieux pour vous accompagner. 

En travaillant en étroite collaboration avec un conseiller financier expérimenté, vous pouvez comparer les options de rendement, élaborer une stratégie d’investissement sur mesure et prendre des décisions éclairées pour tirer le meilleur parti de votre CELI. 

Ne sous-estimez pas le potentiel de votre CELI pour bâtir un avenir financier solide, et assurez-vous d’explorer toutes les opportunités qui s’offrent à vous avec l’expertise d’un conseiller financier de confiance.

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Peut-on changer de placement sans impacter ses droits CELI ?

Peut-on changer de placement sans impacter ses droits CELI?

Avez-vous dans l’idée de changer vos placements au CELI ? Avez-vous pensé à l’impact sur vos droits de cotisation ? Qu’avez-vous en tête ?

Ce ne sont pas les options qui manquent, mais quels sont les impacts reliés à ces changements. Assurez-vous de minimiser les conséquences fiscales ou de faire d’apporter des modifications au CELI en toute connaissance de cause, il est dans votre intérêt de bien connaître le fonctionnement des droits de cotisation au CELI. 

Pour en apprendre davantage à ce sujet, nous vous invitons à poursuivre votre lecture.

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Qu’est-ce que le CELI ?

Une armure fiscale pour vos placements ! Le CELI est plus précisément, un compte d’épargne enregistré auprès du gouvernement du Canada qui offre un rendement libre d’impôt. Ce véhicule d’épargne permet d’y intégrer divers types de placements qui avantagent l’épargne des investisseurs. 

Instauré en 2009, le CELI permet de mettre de l’argent de côté en vue de projets de diverses natures, tant sur un horizon de court terme qu’à long terme. Pourquoi investir dans un CELI ?

Le principal avantage de ce compte enregistré est le fait que le capital investi ainsi que les gains générés ne sont pas imposables. 

Quels types de placements peuvent être intégrés au CELI ?

Afin d’être autorisé à cotiser dans un CELI, il est essentiel que chaque particulier réponde aux critères d’admissibilité. 

Résident du Québec

Âge minimum de 18 ans

Détenir un numéro d’assurance sociale

Une fois le CELI ouvert, il faut savoir que les institutions financières offrent une large gamme de produits de placement. Avec un spécialiste en finance personnelle, il est possible de développer une stratégie d’investissement afin de répondre aux besoins et aux objectifs financiers de chacun. 

Tous les produits offerts par Produits d’Épargne Québec sont autorisés à être détenus dans le CELI, voici les principaux.

Quel est le fonctionnement des cotisations au CELI ?

Avant de discuter de l’impact des cotisations, des retraits et des transferts, il est primordial de bien comprendre le fonctionnement de l’investissement au CELI. 

Cotisation

Retrait

Transfert

Quels sont les droits de cotisation CELI pour l’année 2022 ?

Voici les plafonds annuels de 2009 à 2024 : 

Année

Plafond annuel

2024

7 000$

2023

6 500$

2019-2022

6 000$

2016-2018

5 500$

2015

10 000$

2013-2014

5 500$

2009-2012

5 000$

Est-il possible de changer des placements en CELI sans impacter ses droits de cotisation ?

Avant d’effectuer des transferts, il est important de distinguer les deux types de transferts possibles. 

Transfert admissible

Transfert non admissible

Bon à savoir !

Lors d’un transfert, il est important de prendre en considération le risque du marché. En effet, il est important de tenir compte de l’impact du délai de transfert entre la vente officielle et le réinvestissement dont celui est de quelques jours ouvrables.

Quelques informations supplémentaires sur l’impact des transferts aux droits de cotisation CELI

Conséquences fiscales : Attention aux cotisations excédentaires au CELI !

Est-il possible de transférer des placements REER dans le CELI ? 

Est-il possible de transférer des FERR dans le CELI ? 

Songez-vous à transférer de l’argent d’un placement à un autre? Vérifiez l’impact avec un conseiller!

Si vous envisagez apporter des changements à vos placements CELI, prenez le temps de vous informer auprès d’un professionnel autorisé. 

N’hésitez pas à utiliser ce service de référencement en ligne, c’est simple, rapide et entièrement gratuit. Ne ressentez aucune pression, vous n’êtes obligé en rien. 

Utilisez la fiscalité à votre avantage avec un spécialiste qualifié !

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