12 avantages du CELI pour faire des placements au Québec
L’avantage du CELI est réel ! Offrant une combinaison unique de bénéfices fiscaux et de flexibilité de placement, le compte d’épargne libre d’impôt se profile comme un mécanisme d’investissement incontournable.
Pour maximiser votre rendement tout en préservant votre capital, il est impératif de savoir tirer avantage du CELI.
- Que vous désiriez concrétiser vos projets à court terme ou planifier votre avenir financier, cet article décortique 12 avantages majeurs que propose le CELI. Découvrez sans plus tarder les multiples facettes de ce compte et explorez comment il peut façonner de manière durable votre approche des placements au Québec.
Avantage CELI - 12 principaux avantages d’investir dans un CELI au Québec
Au Québec, le compte d’épargne libre d’impôt se distingue parmi les outils d’investissement disponibles.
Que vous soyez au début de votre parcours financier ou que vous possédiez déjà un important patrimoine, vous devez connaître les avantages qu’il procure. Pour faire fructifier vos fonds et maximiser votre retour sur investissement, découvrez les 12 avantages majeurs du CELI :
Quels sont les avantages d’un CELI ?
AVANTAGES
#1. Exemption d'impôts sur les gains
Les gains générés à l’intérieur du CELI ne sont pas assujettis à l’impôt.
Ils permettent ainsi une croissance fiscalement avantageuse de vos investissements.
#2. Contributions non déductibles, retraits non imposables
Les montants que vous versez dans un CELI ne sont pas déductibles de votre revenu.
Par contre, vous pouvez retirer les fonds, y compris les gains, sans payer d’impôts.
#3. Liberté de retrait en tout temps
Vous pouvez retirer des fonds de votre CELI à n’importe quel moment de l’année ou de votre parcours d’investisseur, sans pénalités ni restrictions.
Cela en fait un excellent véhicule pour les besoins financiers urgents.
#4. Plafonds de cotisation généreux
Chaque année, en fonction de l’inflation, les plafonds de cotisation tendent généralement à augmenter.
Cela permet d’y investir des sommes considérables à long terme.
#5. Flexibilité d'investissement
Les CELI offrent une gamme variée d’options d’investissement.
Ils proposent notamment des comptes d’épargne, des certificats de placement garantis, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse, des actions et des obligations.
#6. Aucune limite d'âge pour les cotisations
Contrairement à d’autres régimes enregistrés, il n’y a aucune limite d’âge pour cotiser à un CELI.
Ils offrent ainsi la possibilité à des personnes majeures de tous âges de continuer à investir.
#7. Report des droits de cotisation inutilisés
Si vous ne maximisez pas vos contributions en une année, les droits de cotisation inutilisés sont reportés et peuvent être utilisés les années suivantes.
Si vous êtes plus serré financièrement une année, il est rassurant de savoir que vous ne perdez pas vos droits de cotisation.
#8. Impact minimal sur les prestations gouvernementales
Les retraits CELI ne sont pas ajoutés au revenu imposable.
Ils ne sont donc pas pris en compte pour déterminer l’admissibilité à certaines prestations gouvernementales, comme les prestations de sécurité de la vieillesse.
#9. Transférabilité à un conjoint
En cas de décès, les actifs détenus dans un CELI peuvent être transférés au conjoint survivant sans affecter son plafond de cotisation ou son revenu imposable.
#10. Utilisation dans la planification successorale
Les CELI peuvent avoir des bénéficiaires désignés en cas de décès du titulaire.
Cela permet un transfert fluide d’actifs aux héritiers sans passer par le processus d’exécution testamentaire.
#11. Adaptabilité aux objectifs financiers
Les CELI conviennent aussi bien aux projets à court terme, comme un achat important, qu’à la constitution d’un fonds d’urgence ou à la planification du fonds de retraite.
#12. Possibilité de réinvestir les retraits
Les montants retirés d’un CELI peuvent être réinvestis à l’intérieur du compte l’année suivant le retrait, préservant ainsi l’avantage fiscal et la croissance continue.
Riche en avantages pour les Québécois, le CELI offre à chacun la possibilité de maximiser ses investissements tout en évitant les fardeaux fiscaux.
Critères de cotisation CELI - Êtes-vous admissible au CELI ?
Le CELI constitue une option d’investissement attrayante, mais il est important de comprendre les critères d’admissibilité pour déterminer si vous pouvez en bénéficier.
Bien que ce compte enregistré soit accessible pour une grande majorité d’investisseurs, plusieurs n’y ont pas accès.
Voici un aperçu des conditions qui déterminent votre admissibilité au CELI :
Résident du Canada
Titulaire d’un numéro d’assurance sociale valide
Âgé de 18 ans et plus
Si vous n’êtes pas certain de votre admissibilité, n’hésitez pas à demander l’opinion d’un spécialiste en finance personnelle.
Avantage CELI vs REER - Quelles sont les différences en termes d’avantages entre les deux comptes enregistrés ?
Tout aussi avantageux à leur manière, connaître les différences qu’ils offrent permet de faire un choix judicieux. La décision entre investir dans un CELI et un REER dépend notamment de vos objectifs financiers et de votre situation fiscale.
Voici les principales différences en termes d’avantages entre ces deux comptes enregistrés au Canada :
Nature fiscale
CELI : Les cotisations au CELI ne sont pas déductibles de votre revenu imposable. Cependant, les gains générés à l’intérieur du compte et les retraits ultérieurs, y compris les gains, sont exempts d’impôt.
REER : Les cotisations au REER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui peut réduire votre impôt à payer. Cependant, les retraits futurs du REER seront imposables comme revenu.
Flexibilité des retraits
CELI : Vous pouvez retirer des fonds de votre CELI à tout moment, sans pénalités ni impôts. De plus, les montants retirés ne réduisent pas votre droit de cotisation future.
REER : Les retraits effectués avant l’âge de 71 ans sont considérés comme des revenus imposables et peuvent être soumis à des retenues d’impôt à la source. Vous devez également rembourser le montant retiré à votre droit de cotisation REER à l’avenir dans le cas du RAP et du REEP.
Objectifs d’épargne
CELI : Le CELI est polyvalent et peut être utilisé pour divers objectifs financiers, tels que l’épargne d’urgence, l’achat d’une maison, les voyages ou tout autre projet à court ou moyen terme.
REER : Le REER est principalement conçu pour la retraite. Les fonds sont destinés à rester investis jusqu’à votre retraite, moment où vous commencerez à retirer les fonds pour financer votre style de vie.
Impact sur les prestations gouvernementales
CELI : Les retraits du CELI n’affectent pas votre admissibilité aux prestations gouvernementales.
REER : Les retraits du REER peuvent influencer vos prestations gouvernementales, car ils sont considérés comme un revenu imposable.
Plafond de cotisation
CELI : Les plafonds de contribution au CELI sont établis chaque année par le gouvernement et peuvent varier en fonction de la législation en vigueur. De plus, les droits de cotisation inutilisés sont reportés d’une année à l’autre.
REER : Les plafonds de cotisation au REER sont basés sur un pourcentage de votre revenu gagné et sont sujets à des plafonds annuels et cumulatifs. Les droits de cotisations inutilisés sont également cumulatifs pour les années suivantes.
En résumé :
CELI
- Exemption d'impôts sur les gains générés
- Flexibilité de retrait
- Pas de limite d'âge pour les cotisations
- Droits de cotisation cumulatifs
- Utilisation du compte pour divers objectifs
REER
- Déduction fiscale des cotisations
- Investissement pour la retraite
- Transfert entre conjoints possible
- Réduction du revenu imposable actuel
- Utilisation du compte pour divers objectifs
- Report d’impôt, possiblement lorsque vous serez dans une tranche d’impôt basse
Idéalement, vous pourriez envisager d’utiliser les deux comptes dans le cadre d’une stratégie d’investissement globale.
Pour prendre une décision éclairée, il est recommandé de consulter un conseiller financier qui comprendra vos besoins personnels et vous guidera vers la meilleure solution pour votre situation.
Est-ce un bon moment pour investir dans un CELI ?
Décider du moment optimal pour investir dans un CELI dépend de plusieurs facteurs, notamment votre situation financière, vos objectifs d’investissement et les conditions économiques actuelles.
Voici quelques considérations à prendre en compte :
- Objectifs d’investissement personnels
- Tolérance au risque
- Horizon temporel
- Conditions économiques actuelles
- Principe clé de diversification
- Conseils professionnels
De manière générale, il est conseillé de commencer à investir le plus tôt possible afin de profiter de l’effet de l’intérêt composé. Toutefois, rappelez-vous que les marchés financiers sont influencés par de nombreux facteurs et sont sujets à la volatilité.
L’investissement est un engagement à long terme, et essayer de « prévoir » le moment idéal peut être complexe et risqué. L’approche la plus sage consiste souvent à élaborer un plan d’investissement cohérent avec vos objectifs et à maintenir une perspective à long terme.
Avantage d’un compte CELI - Investissez dans des placements CELI dès maintenant !
Il est essentiel de garder à l’esprit que les marchés financiers sont en constante évolution et sont influencés par une multitude de variables.
Plutôt que de chercher à chronométrer les mouvements du marché, l’approche la plus judicieuse consiste à élaborer un plan d’investissement solide en accord avec le soutien et les conseils d’un conseiller financier.
La clé réside dans la cohérence et la persévérance, en maintenant une perspective à long terme. Cela permet de traverser les hauts et les bas du marché tout en travaillant progressivement vers la réalisation de vos objectifs financiers.
