Plafond du CELI en 2022 - Combien avez-vous le droit de cotiser ?
Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est probablement l’outil fiscal le plus avantageux pour les épargnants et investisseurs au Québec.
Grâce à sa protection inégalée contre l’impôt, il permet à monsieur et madame tout le monde de faire des placements non imposables dans une diversité impressionnante de produits d’investissement.
Comme toute bonne chose, on ne peut pas utiliser le CELI n’importe comment, et investir à sa guise. Il y a des limites à respecter.
Chaque année, le gouvernement du Canada présente un plafond maximal de cotisation au CELI.
Dans cet article, nous vous présenterons le plafond cumulatif du CELI, les montants annuels, et comment calculer VOTRE droit de cotisation personnel.
Quel montant maximal pouvez-vous cotiser à votre CELI ?
Le Compte d’épargne libre d’impôt existe depuis 2009. À partir de ce moment, et pour chaque année successive, le gouvernement a établi un montant annuel maximal de cotisation.
Pour cotiser au CELI, il faut être âgé de 18 ans et plus. Vos droits de cotisations commencent donc à s’accumuler à partir de l’année où vous avez eu 18 ans.
Le plafond cumulatif au CELI est de 81 500$ en 2022. Cela signifie que si vous aviez 18 ans en 2009, ce montant est votre droit de cotisation maximal. Si vous avez eu 18 ans entre 2009 et 2022, prenez l’année de vos 18 ans, et accumulez les montants annuels permis pour chaque année successive.
Par exemple, si vous avez eu 18 ans en 2018, votre droit de cotisation est de 29 500$ (5 500$ (2018) + 6 000$ (2019) + 6 000$ (2020) + 6 000$ (2021) + 6 000$ (2022). Voilà le fonctionnement global du plafond CELI.
Montant de Cotisation Maximale au CELI – 2009 à aujourd’hui
Quels sont les avantages de cotiser au CELI ?
Pourquoi le CELI est-il aussi populaire au Québec et au Canada ? Parce que c’est un véhicule de placement extrêmement avantageux au niveau fiscal lorsqu’on l’utilise à son plein potentiel.
Il existe de nombreuses stratégies d’investissement CELI, certaines beaucoup plus risquées que d’autres, qui conviennent à divers profils d’investisseurs. Mais quels sont les avantages concrets du CELI ?
Croissance à l’abri de l’impôt
Le rendement que vous obtenez sur vos placements via un CELI est 100% libre d’impôt. Il s’agit d’un rendement non imposable chaque année, pour n’importe quel produit de placement sur le marché.
Retraits non imposables
Contrairement au REER, où vous payez de l’impôt lors des retraits, les retraits du CELI ne sont PAS imposables. Il s’agit donc d’un coffre-fort fiscal ultra avantageux, où vous n’avez jamais à payer d’impôt.
Vaste choix de placements
Avec un CELI, vous pouvez choisir n’importe quel produit de placement offert au Québec : fonds d’actions, obligations, fonds diversifiés, fonds hypothécaires, etc. Il y a plus de 1 000 choix de fonds.
Quel est l’âge minimal pour cotiser au CELI ?
Au Canada, l’âge minimal établi par le gouvernement pour pouvoir cotiser au CELI est de 18 ans.
Même si vous travaillez avant 18 ans, vous ne pouvez pas cotiser au CELI.
Cela peut porter à confusion pour plusieurs, car avec le REER, c’est l’inverse. On peut cotiser au REER à partir du moment où on fait des déclarations de revenus, car la cotisation est calculée à partir de 18% des revenus gagnés.
Avec le CELI, c’est différent. Le plafond annuel est le même pour tous les Canadiens, peu importe leur revenu. Vos droits de cotisations commencent à s’accumuler À PARTIR de l’année où vous atteignez l’âge de 18 ans.
Tableau des Montants de Cotisations annuels au CELI au Québec
Afin de vous faire un résumé des montants de cotisations annuelles au CELI au fil des années, nous avons fait un tableau divisé par année avec le montant cumulatif dans le bas.
Ciblez l’année où vous avez eu vos 18 ans, puis additionnez chaque montant des années qui suivent, en incluant l’année de vos 18 ans.
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Cotisation annuelle maximale au CELI – 2009 à 2021 |
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2009 |
5 000$ |
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2010 |
5 000$ |
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2011 |
5 000$ |
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2012 |
5 000$ |
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2013 |
5 500$ |
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2014 |
5 500$ |
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2015 |
10 000$ |
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2016 |
5 500$ |
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2017 |
5 500$ |
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2018 |
5 500$ |
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2019 |
6 000$ |
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2020 |
6 000$ |
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2021 |
6 000$ |
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2022 |
6 000$ |
|
TOTAL |
81 500$ |
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