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Le CELI est l’un des véhicules de placement les plus avantageux au Québec, et fournit un moyen flexible à monsieur et madame tout le monde d’investir à l’abri de l’impôt.
Mais quels sont les meilleurs produits de placement que l’on peut choisir en CELI ? Quels rendements peuvent-ils fournir ?
Sur cette page, vous trouverez toutes les réponses aux questions les plus fréquentes concernant les produits de placement CELI au Québec.
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Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) a vu le jour en 2009 lorsque le gouvernement fédéral a décidé qu’il désirait fournir un nouvel abri fiscal en matière de placements à la population.
Le CELI permet de faire des placements qui croissent à l’abri de l’impôt, et dont tous les gains ne sont jamais imposables, même lors du retrait.
Cependant, les cotisations faites au CELI ne sont pas déductibles d’impôt comme avec le REER.
Vous n’avez donc pas cet avantage, mais vous en profitez d’autres importants. Les conseillers financiers ne cessent de vanter le CELI, et ce n’est pas sans raison.
Pourquoi devriez-vous songer à investir dans un CELI ? Quels sont les avantages de ce régime au Canada ? Ils sont nombreux.
En effet, le CELI fournit un grand nombre d’avantages, dont notamment :
Le CELI est donc le véhicule #1 en termes de flexibilité, et de protection contre l’impôt.
Les investisseurs qui sont à la recherche de produits de placement axés sur la croissance du capital à long terme ont plusieurs options devant eux pour leur CELI. En effet, on retrouve plusieurs produits de placement CELI qui offrent d’excellents rendements, dont notamment :
Vous trouverez ici-bas une description détaillée des principaux produits les plus populaires au Canada.
Les investisseurs qui recherchent plutôt des options de placements sécuritaires et axés sur la protection du capital ont également de nombreux choix lorsque vient le temps de choisir leurs placements CELI.
Les fournisseurs de fonds et les institutions financières offrent plusieurs produits de placements prudents qui conviennent aux investisseurs désirant protéger leur épargne. Notamment, il y a :
Découvrez plus en détail certains des meilleurs fonds de placement prudents ici-bas.
Les fonds d’actions sont extrêmement populaires auprès des investisseurs qui veulent obtenir une croissance soutenue de leur capital à court, moyen et long terme. Puisque ces placements sont plus risqués, il faut généralement avoir un horizon de placement à long terme pour profiter du plein potentiel de ces fonds. Voici d’ailleurs les 6 principaux types de fonds d’actions CELI au Québec.
Ce type de fonds investit dans des entreprises canadiennes.
Ce type de fonds investit dans des entreprises américaines.
Ce type de fonds investit dans des entreprises versant des dividendes réguliers.
Ce type de fonds investit dans des entreprises de partout dans le monde, sans limite géographique.
Ce type de fonds investit dans des entreprises à l’extérieur de l’Amérique du Nord.
Ce type de fonds investit dans des PME du Canada et du Québec et offre des crédits d’impôt.
En matière de fonds d’obligations, il existe différents types de produits. Vous pouvez en effet investir dans des titres de créances au Canada, aux États-Unis ou partout dans le monde.
Ce type de fonds investit dans des obligations et titres de créances d’entreprises au Canada.
Ce type de fonds investit dans des obligations et titres de créances d’entreprises de partout dans le monde.
Ce type de fonds investit dans des obligations et titres de créances d’entreprises aux États-Unis.
Le CELI est en soit un compte, dans lequel vous pouvez inclure de nombreux choix de placements. Il y a donc une variété intéressante d’autres produits que vous pouvez utiliser pour obtenir du rendement non imposable en CELI, autre que les fonds d’actions et d’obligations. En voici quelques exemples :
Ce type de fonds investit dans des titres en suivant exactement un indice boursier de référence.
Ce type de fonds investit dans des immeubles locatifs résidentiels, commerciaux, industriels, etc.
Ce type de fonds offre un placement avec un rendement garanti et un haut niveau de sécurité.
Ce type de fonds investit dans des titres de créances hypothécaires et génère des revenus d’intérêt.
Comment se calculent les droits de cotisation au CELI ? En fait, c’est selon votre âge. Vos droits commencent à s’accumuler à partir de 18 ans. Donc, si vous aviez 18 ans en 2009, vous avez droit au maximum de cotisation pour 2022, soit 81 500$.
Les droits annuels de cotisation se répartissent comme suit :
Vous devez donc commencer à calculer vos droits de cotisation à partir de l’année où vous aviez 18 ans.
Vers qui devez-vous vous tourner lorsque vient le temps d’ouvrir un CELI ou de faire des placements CELI au Québec ? Il y a plusieurs professionnels qui sont autorisés à vous servir. En voici 3 :
Ce type de conseiller peut vous vendre les fonds communs de placement d’une multitude d’institutions financières.
Ce type de conseiller est autorisé à vous vendre les produits de placement de la banque pour laquelle il travaille.
Ce type de conseiller peut vous vendre des fonds distincts, des placements offerts par les compagnies d'assurance.
Nos représentants partenaires en placements CELI peuvent vous aider à dénicher les meilleurs produits de placements sur le marché.
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