Quel est le meilleur placement pour un CELI en 2024 ?
Faites-vous partie des investisseurs qui recherchent le meilleur placement pour un CELI ?
Avec l’année 2024 qui a apporté avec elle de nouvelles opportunités et de nombreux défis, il est crucial pour les épargnants de prendre des décisions éclairées en matière de placements.
En effet, à l’heure actuelle, les marchés financiers exposent leur volatilité et continuent de fluctuer en réponse à la dynamique économique mondiale. C’est pourquoi les investisseurs des 4 coins de la province cherchent à maximiser leurs rendements tout en minimisant les risques.
Malgré l’incertitude qui plane, sachez que le CELI demeure un instrument financier privilégié au sein des portefeuilles d’investissement.
- Dans cet article, nous explorons les différentes possibilités de placement offertes par un CELI pour l'année 2024. Laissez-vous guider à travers les décisions importantes qui peuvent influencer vos objectifs financiers à court et à long terme.
Le CELI, c’est quoi ?
Le CELI, autrement appelé le compte épargne libre d’impôt, est un type de compte d’épargne et d’investissement au Canada. Depuis 2009, il permet aux citoyens de mettre de l’argent de côté et de le faire fructifier à l’abri de l’impôt.
Pour des projets à court et à long terme, le CELI répond à différents besoins financiers. L’achat immobilier, la réalisation de projets personnels et la planification du fonds de retraite, les contribuables peuvent profiter d’une grande flexibilité d’investissement.
Le but du programme est d’encourager l’épargne personnelle en offrant la possibilité d’investir dans une variété d’actifs fiscalement avantageux, dont :
- Actions
- Obligations
- Certificats de placement garanti (CPG)
- Fonds communs de placement
- Fonds négociés en bourse (FNB)
Les caractéristiques clés du CELI comprennent :
Cotisations non déductibles d’impôt
Revenus non imposables
Plafond de cotisation annuel
Retraits non imposables
Flexibilité des retraits
Diversité d’investissements
Qui peut investir dans un CELI ?
Résident canadien
Pas de limite d’âge
18 ans et plus
Respect du plafond de cotisation
Calculateur de placement CELI - Maximisez vos cotisations
La flexibilité de ce compte épargne ne permet pas d’y cotiser comme bon vous semble ! En effet, il est important de respecter les limites établies par le gouvernement.
Combien pouvez-vous réellement cotiser à votre CELI ?
- Vérifiez la limite de cotisation annuelle pour l’année en cours. La cotisation maximale pour 2024 est fixée à 7 000$.
- Analysez vos cotisations antérieures. Les droits inutilisés des années précédentes (depuis l’âge de la majorité) peuvent être reportés aux années ultérieures, tout comme les retraits.
- Calculez l’espace de cotisation disponible pour maximiser votre cotisation annuelle.
- Investissez régulièrement pour tirer pleinement parti de votre CELI.
- Sélectionnez des investissements qui correspondent à vos objectifs financiers, à votre tolérance au risque et au rendement espéré.
- Les revenus générés à l'intérieur d'un CELI sont exonérés d'impôt. Cela signifie que vous pouvez maximiser vos rendements en évitant les impôts sur les intérêts, les dividendes et les gains en capital.
Ne laissez pas dormir vos investissements à tout jamais ! Pensez à réévaluer et à ajuster vos cotisations et vos investissements. Assurez-vous qu’ils correspondent toujours à votre situation financière et qu’ils s’alignent à vos objectifs.
Quel est le meilleur placement pour un CELI en 2024 ?
Si vous cherchez à maximiser votre rendement, gardez à l’esprit que les marchés financiers sont en constante évolution et la performance passée ne garantit pas les résultats futurs ! Frappé de plein fouet et fragilisé par divers facteurs économiques, les taux d’intérêt actuels ne sont plus ce qu’ils étaient il y a de cela quelques années.
Alors que certains produits de placement dépassaient les 10% de rendement, dorénavant, plusieurs peinent à atteindre les 5%. Avec le marché qui est victime de grandes variations, plusieurs ont modifié leur stratégie d’investissement.
Afin de mettre la main sur le meilleur placement, il est important de comprendre comment un choix de placement est déterminé.
Pour 2024 comme pour toute autre année civile, le meilleur placement est défini par plusieurs critères personnels variant d’une personne à l’autre.
Malgré l’individualité que représente l’investissement au CELI, nous avons cru bon de vous présenter certaines caractéristiques prédominantes des principaux types de placements disponibles.
CPG
Les CPG sont des investissements à taux fixe avec une période d’échéance prédéterminée.
Ils offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne, mais ont des restrictions en termes de liquidité.
- Sécurité.
- Liquidité limitée jusqu'à l'échéance, rendements généralement inférieurs à d'autres investissements plus risqués.
Actions
Les actions représentent une part de propriété dans une entreprise.
Leur valeur peut fluctuer considérablement en fonction de la performance de l’entreprise et des conditions du marché.
- Potentiel de rendements élevés, participation aux bénéfices de l'entreprise.
- Volatilité élevée, risque de perte en capital.
Obligations
Les obligations sont des titres de créance émis par des gouvernements ou des entreprises.
Elles offrent un revenu fixe sous forme d’intérêts et sont considérées comme moins risquées que les actions.
- Revenus réguliers, moins de volatilité que les actions.
- Rendements généralement plus faibles que les actions.
Fonds communs
Les fonds communs de placement sont des portefeuilles diversifiés gérés par des professionnels.
Ils peuvent investir dans diverses actions, obligations et autres actifs.
- Diversification, gestion professionnelle.
- Frais de gestion, performance dépendante des gestionnaires.
Fonds négociés en bourse
Les FNB sont similaires aux fonds communs de placement, mais ils sont négociés en bourse comme des actions.
Ils offrent une diversification similaire à moindre coût.
- Diversification, liquidité, faibles frais.
- Performance dépendante des marchés, nécessite des décisions d'achat/vente individuelles.
Placement CELI - Comment choisir le placement parfait pour votre CELI ?
Il n’existe pas de placement parfait, mais il est toutefois possible de déterminer le placement parfait pour vous ! Avec une analyse approfondie et des conseils professionnels, vous êtes sur la bonne voie pour maximiser vos gains.
Ceci étant dit, vous devez savoir que le choix de placements dépend de nombreux facteurs individuels, tels que :
- Votre tolérance au risque
- Votre situation financière actuelle
- Vos objectifs financiers
- Votre horizon temporel
Pour vous aider à définir un bon placement CELI, voici quelques éléments essentiels sur lesquels vous devez vous interroger :
Profil d’investisseur
Rendement potentiel
Diversification
Alignement avec les objectifs
Niveau de risque
Liquidité
Coûts et frais
Durée de placement
Conformité fiscale au CELI
En restant informé, en surveillant les tendances du marché et en prenant des décisions éclairées, vous pourrez tirer le meilleur parti de votre CELI et travailler vers l’atteinte de vos objectifs financiers à long terme.
Placement Québec taux CELI - Placements à taux d’intérêt élevé
Souhaitez-vous en savoir davantage sur les placements à taux d’intérêt élevé ? En termes de placement à haut rendement, il est possible de les classer en deux catégories.
Taux garanti
Faible risque
Taux volatil à potentiel élevé
Risque élevé
Voulez-vous jouer risqué ?
Alors que les placements comme les CPG offrent des taux intéressants, il n’y a aucune possibilité d’aller au-delà de ce qui est proposé. À l’inverse, le taux offert est garanti, ce qui fait disparaître le risque de perte de capital.
D’autre part, les catégories de placements à haut potentiel de rendement comme les actions peuvent offrir des taux d’intérêt dépassant toute attente. Mais à l’inverse, la volatilité actuelle des marchés peut défier les attentes et engendrer des pertes.
Préférez-vous jouer sure ou êtes-vous prêt à risquer votre capital pour un potentiel de profit élevé ? Pour déterminer la stratégie la plus adéquate pour vous, n’hésitez pas à communiquer avec un spécialiste du CELI.
Épargne Placement Québec CELI - Comment ouvrir un compte épargne libre d’impôt ?
Placement Desjardins CELI, Banque Manuvie CELI ou Gestion de placements TD CELI, les opportunités d’investissement dont vous bénéficiez sont multiples.
L’ouverture d’un CELI est un processus relativement simple, mais il est recommandé de faire appel au service d’un professionnel afin de profiter de conseils adaptés.
Si vous êtes prêt à économiser à l’abri de l’impôt, voici les étapes générales pour ouvrir un compte CELI :
#1. Contacter un conseiller financier
#2. Analyser votre situation financière
#3. Déterminer vos objectifs financiers
#4. Comparaison des placements et des taux
#5. Choix d’une institution financière et préparation des documents
#6. Vérification et approbation
#7. Ouverture du compte
#8. Dépôt de fonds au CELI
#9. Gestion et suivi
CELI placement - Comparez gratuitement les options de placement au CELI
Croyez-vous avoir en vous toutes les connaissances et les compétences nécessaires pour maximiser votre rendement au CELI ?
Que diriez-vous de bénéficier d’une consultation gratuite et sans engagement avec un conseiller financier pour évaluer vos options ? Une consultation avec un conseiller financier peut vous guider vers la meilleure décision.
Donnez vie à vos projets en maximisant votre CELI dès maintenant !
