CELI Desjardins - Avantages, comment cotiser, frais, taux…
Parmi les nombreuses institutions financières au Québec offrant des CELI, Desjardins se démarque en proposant une gamme de produits adaptés à différents besoins et styles d’investissement. Reconnue dans le secteur, elle se distingue également par son engagement à offrir des solutions adaptées à divers profils d’investisseurs.
Offrant aux particuliers la possibilité de faire croître leur épargne tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, le compte d’épargne libre d’impôt est devenu l’un des piliers de la planification financière.
- Dans cet article, nous explorerons en détail le CELI Desjardins, en mettant en lumière les avantages qu'il offre, les méthodes pour cotiser, les frais associés et les taux de rendement potentiels. Cette lecture vous guide à travers les aspects essentiels de ce véhicule d'investissement populaire !
Ouvrir un compte CELI Desjardins - Comment ça fonctionne ?
L’ouverture d’un compte d’épargne libre d’impôt Desjardins est un processus relativement simple et accessible à tous les Québécois éligibles.
- Être résident canadien
- Détenteur d’un numéro d’assurance sociale (NAS)
- Âgé de 18 ans et plus
Voici comment l’ouverture d’un CELI chez Desjardins fonctionne :
Étape 1 : Contacter un conseiller financier
Une fois que vous avez rempli le formulaire en ligne de CELI QC, vous sélectionnez un conseiller financier pour vous accompagner dans votre parcours d’investisseur.
Étape 2 : Choisir le type de compte CELI
Avant d’ouvrir un CELI chez Desjardins, vous devrez décider du type de compte qui correspond le mieux à vos objectifs financiers. Desjardins propose une gamme variée de CELI, allant des comptes d’épargne standard aux comptes d’investissement, tels que des fonds communs de placement, des actions, et d’autres options.
Étape 3 : Rassembler les documents nécessaires
Pour ouvrir un compte CELI, vous devrez fournir des pièces d’identité valides, telles qu’une pièce d’identité gouvernementale et un numéro d’assurance sociale. Assurez-vous d’avoir ces documents à portée de main.
Étape 4 : Remplir les formulaires nécessaires
Vous devrez remplir les formulaires d’ouverture de compte fournis par Desjardins. Ces formulaires incluront des informations sur votre identité, vos coordonnées et les détails du compte que vous souhaitez ouvrir.
Étape 5 : Effectuer votre premier dépôt
Pour activer votre compte CELI, vous devrez effectuer un dépôt initial. Le montant minimum varie en fonction du type de compte que vous choisissez, alors assurez-vous de vérifier les exigences spécifiques.
Étape 6 : Commencer à épargner
Une fois votre compte CELI activé, vous êtes prêt à commencer à investir ou à épargner, selon votre stratégie financière. Vous pouvez effectuer des cotisations périodiques ou des cotisations ponctuelles, en gardant à l’esprit les limites de cotisation annuelle établies par le gouvernement.
Placement Desjardins CELI - Comment cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt ?
Cotiser au CELI est un processus relativement simple. L’une des méthodes les plus courantes pour cotiser à un CELI est de configurer un transfert électronique à partir de votre compte bancaire vers votre compte CELI Desjardins.
Pour ce faire, vous pouvez effectuer des cotisations CELI de deux manières :
- des cotisations périodiques
- des cotisations ponctuelles
Les cotisations périodiques sont des paiements réguliers, tels que des transferts automatiques mensuels depuis votre compte bancaire, tandis que les cotisations ponctuelles sont des dépôts ponctuels que vous effectuez lorsque vous le souhaitez.
Les cotisations sont ensuite déposées dans une variété de placements que vous avez préalablement sélectionnés et ouverts.
Les types de placements disponibles pour le CELI chez Desjardins sont variés et offrent aux épargnants une gamme d’options pour faire fructifier leur épargne tout en profitant des avantages fiscaux du CELI.
Voici les principaux types de placements CELI disponibles chez Desjardins :
Compte d’épargne CELI
- Un compte d'épargne est une option simple et sécuritaire pour investir dans un CELI.
- C'est une option appropriée si vous préférez conserver votre épargne en liquidités et que souhaitez prendre peu de risques en investissant sur les marchés.
Placements garantis à taux fixe (Épargne à terme ou CPG)
- Les CPG et les épargnes à terme sont des placements à taux fixe où vous investissez une somme d'argent pour une durée déterminée à un taux d'intérêt fixe.
- Ils offrent une garantie de capital et sont une option prudente pour ceux qui recherchent une stabilité de rendement.
Placements garantis liés au marché
- Ces placements combinent la sécurité des placements garantis avec un potentiel de rendement légèrement supérieur, car ils sont liés aux performances des marchés financiers.
- Ces produits offrent une protection du capital tout en offrant la possibilité de profiter d'une partie des gains des marchés.
Fonds Desjardins
- Les Fonds communs de placement Desjardins offrent une gamme diversifiée d'options de placement.
- Vous pouvez investir dans des fonds qui couvrent une variété de catégories d'actifs, telles que les actions, les obligations, les marchés monétaires, etc.
- L’étendue de l’offre de fonds permet la diversification en fonction de divers profils d'investisseur.
Épargne CELI Desjardins - Comment utiliser votre CELI ?
Le CELI ouvre bien des portes ! Comment ça ? Cet outil d’épargne polyvalent où les possibilités d’épargne sont multiples permet de maximiser son utilisation en vue de l’atteinte de différents objectifs financiers.
- Accumulation d’un fonds d’urgence
- Épargne à court terme : rénovation, achat propriété, démarrage d’entreprise…
- Investissement à moyen terme : 3 à 5 ans
- Épargne retraite
- Épargne éducation
De plus, si vous détenez plusieurs comptes CELI, que ce soit chez Desjardins ou ailleurs, vous pouvez transférer des fonds entre ces comptes sans que cela soit considéré comme une cotisation. Cela peut vous permettre de consolider vos investissements ou de rééquilibrer votre portefeuille.
CELI Desjardins maximum - Quelles sont les règles de limite de cotisation à respecter ?
Chaque année, le gouvernement fédéral établit une limite de cotisation annuelle pour les CELI. Cette limite est identique pour tous les Canadiens, quelle que soit l’institution financière. La limite de cotisation déterminée pour l’année 2024 est de 7 000$.
Voici le tableau des limites de cotisation annuelle par année civile depuis la création du CELI en 2009 :
Année | Cotisation maximale |
2024 | 7 000$ |
2023 | 6 500$ |
2019 – 2022 | 6 000$ |
2016 – 2018 | 5 500$ |
2015 | 10 000$ |
2013 – 2014 | 5 500$ |
2009 – 2012 | 5 000$ |
Attendez, ce n’est pas tout ! Effectivement, il ne faut pas oublier de considérer le report des droits de cotisation inutilisés.
À partir de votre période d’éligibilité, si vous n’avez pas utilisé la totalité de votre limite de cotisation CELI au cours d’une année donnée, le solde inutilisé peut être reporté aux années suivantes. Cela signifie que si vous n’avez pas cotisé le montant maximum autorisé au cours des années précédentes, vous pouvez combler ce retard et cotiser davantage à l’avenir.
Et que dire des retraits CELI ! Lorsque vous retirez des fonds de votre CELI, le montant retiré est ajouté à votre limite de cotisation pour l’année suivante. Par exemple, si vous retirez 5 000 $ de votre CELI en 2023, vous pourrez cotiser ce même montant en plus de la limite annuelle de cotisation pour 2024. Cela signifie que les retraits n’entraînent pas de perte permanente de droits de cotisation.
À savoir
Il est crucial de ne pas cotiser plus que le plafond de cotisation annuelle établi par le gouvernement. Les contributions excédentaires sont soumises à une pénalité de 1 % par mois, tant que le montant excédentaire n'est pas retiré du CELI.
CELI Desjardins Taux - Taux d’intérêt et rendement
Les taux d’intérêt et les rendements offerts par Desjardins pour les comptes d’épargne libre d’impôt varient en fonction du type de produit que vous choisissez.
De plus, les taux d’intérêt et les rendements sont des éléments évolutifs qui fluctuent en fonction des conditions économiques et des politiques de taux d’intérêt de la Banque du Canada.
Pour obtenir les taux d’intérêt et les rendements actuels spécifiques aux produits de Desjardins, il est recommandé de consulter un conseiller financier de votre secteur. Cette opportunité est l’occasion parfaite pour comparer les taux des placements qui correspondent parfaitement à votre situation personnelle et à vos objectifs financiers.
Quels sont les frais liés au CELI Desjardins ?
Les frais associés aux placements CELI dépendent directement des produits et services financiers que vous choisissez. Voici un aperçu des frais courants qui peuvent être associés à un CELI chez Desjardins :
- Frais de tenue de compte
- Frais de transaction
- Frais de gestion de placements
- Frais de transfert
- Frais liés aux fonds communs
- Frais de dépassement de limite de cotisation annuelle
Il est essentiel de comprendre les frais associés à votre CELI chez Desjardins en lisant les documents d’information pertinents, en consultant un professionnel en finance personnelle.
Assurez-vous de bien connaître les frais applicables, car ils peuvent avoir un impact sur le rendement de votre investissement. Si vous avez des questions ou des préoccupations concernant les frais, n’hésitez pas à discuter de votre situation avec un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés.
Quels sont les avantages de cotiser au CELI Desjardins ?
Cotiser à un CELI chez Desjardins ou auprès de toute autre institution financière offre de nombreux avantages, ce qui en fait un instrument financier attrayant.
Voici quelques-uns des principaux avantages de la cotisation au CELI :
- Exonération fiscale
- Flexibilité et diversité des investissements
- Absence d’âge limite
- Report des droits de cotisation inutilisés
- Constitution d’un fonds d’épargne
- Possibilité de désigner un bénéficiaire
Un CELI peut être un excellent outil pour épargner, investir et réduire l’impact fiscal sur les gains financiers.
CELI Desjardins - Comparez gratuitement les options de CELI avec un conseiller financier
Avoir la possibilité de comparer gratuitement les différentes options s’avère un atout précieux. Les avantages fiscaux et les possibilités d’investissement du CELI en font un outil financier puissant. Toutefois, la sélection du bon produit et la mise en place d’une stratégie cohérente avec vos objectifs sont essentielles.
En collaborant avec l’un de nos conseillers financiers partenaires, vous bénéficiez de conseils avisés pour personnaliser votre CELI en fonction de votre situation financière.
