CELIAPP pour l'achat d'une première maison - Présentation complète
Pensez-vous à investir dans le CELIAPP pour vous donner un coup de pouce et vous rapprocher de votre première propriété?
Alors que l’accès à la propriété est un projet de plus en plus inaccessible, il ne faut pas hésiter à recourir aux services offerts à la population.
Évidemment, l’achat d’une maison peut s’avérer être un défi financier important. C’est pour faciliter ce processus et encourager l’épargne que le gouvernement du Canada a mis en place un nouveau mécanisme.
Avez-vous déjà commencé à mettre de l’argent de côté? Envisagez-vous simplement de commencer votre parcours vers la propriété?
- Où que vous en soyez dans votre cheminement, cet article vous fournit les informations nécessaires pour comprendre et tirer pleinement parti du CELIAPP.
Qu’est-ce que le CELIAPP ?
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété, également appelé CELIAPP, est un nouveau compte enregistré. L’objectif principal est d’accéder à la propriété tout en économisant de l’impôt.
Comment décrire le CELIAPP ? Pour faire simple, on peut le décrire comme un mariage entre le REER et le CELI. Combinant plusieurs caractéristiques propres aux deux régimes, ils offrent les meilleurs avantages fiscaux.
- Les cotisations sont déductibles d’impôt.
- Les retraits admissibles sont non imposables.
Pourquoi devriez-vous investir dans un CELIAPP ?
Pour les citoyens désireux de devenir un jour propriétaires de leur demeure, investir ses économies dans un CELIAPP peut définitivement être la solution idéale.
Opter pour ce compte permet d’épargner à l’abri de l’impôt afin d’accumuler une mise de fonds pour acheter une toute première propriété.
Pourquoi choisir le CELIAPP ?
Obtention d’avantages fiscaux considérables pour diminuer le revenu imposable.
Fructification du capital et rendement généré à l’abri de la loi sur l’impôt.
Retraits libres d’impôt lorsqu’utilisés pour l’achat d’une première propriété admissible.
Investissement dans une grande variété de types de placements.
Qui peut ouvrir un CELIAPP pour financer l’achat d’une propriété ?
En matière d’admissibilité, le gouvernement fédéral a émis des critères stricts. Quels sont-ils ?
- Être résident canadien.
- Avoir atteint l’âge de la majorité (18 ans au Québec).
- Ne pas avoir atteint 71 ans (le maximum est au 31 décembre).
- Être acheteur d’une première propriété admissible.
- L’acheteur n’a pas vécu dans une maison admissible au cours des 4 années civiles précédant l’ouverture du compte épargne.
Quelles sont les caractéristiques de ce compte épargne ?
Outre les critères d’admission au programme d’épargne, il est essentiel de connaître les diverses caractéristiques qui composent le CELIAPP.
Êtes-vous prêt à maximiser votre stratégie d’investissement ? Voici les caractéristiques que vous devez absolument connaître :
Période de détention maximale de 15 ans suivant la date d’ouverture.
Plafond de cotisation maximal à vie établi à 40 000$.
Droits de cotisations annuels maximums de 8 000$ par épargnant.
Droits de cotisation inutilisés reportés aux années suivantes.
Cotisation annuelle de droits inutilisés de maximum 8 000$ pour un total de cotisation annuel de 16 000$.
Retrait des sommes libres d’impôt seulement pour une propriété jugée admissible.
Comment fonctionnent les droits de cotisation au CELIAPP 2023 au Québec ?
Êtes-vous motivé à profiter des avantages qu’offre le CELIAPP ? Penchons-nous sur toutes les informations dont vous avez besoin pour cotiser judicieusement.
- Période de cotisation maximale de 15 ans.
- Montant maximal de cotisation de 40 000$.
- Plafond de cotisation annuel de 8 000$.
- Report des droits de cotisations inutilisés aux années suivantes.
- Plafond de cotisation de droits inutilisés annuel de 8 000$.
- Cotisation maximale annuelle de 16 000$ combinant les cotisations de l’année civile en cours et des droits inutilisés.
- Période minimale de cotisation de 5 ans pour atteindre le plafond de 40 000$.
- Retraits libres d’impôt uniquement pour l’achat d’une première propriété admissible.
Quelle est la date limite pour cotiser au CELIAPP ?
Les cotisations sont comptabilisées par année civile, c’est-à-dire du 1er janvier au 31 décembre. Ainsi, une cotisation effectuée après le 31 décembre est calculée dans les cotisations de l’année suivante.
Parents et enfants - Comment contribuer au CELIAPP de votre enfant ?
Chers parents, sachez qu’il n’est pas possible de cotiser directement au régime CELIAPP de votre enfant.
Par contre, tout n’est pas perdu ! En effet, bien qu’une cotisation directe de votre part ne soit pas autorisée, il est toutefois permis de transférer des sommes à votre enfant afin qu’il puisse lui-même cotiser à son compte épargne. Cette méthode peut s’avérer être une stratégie très utile si vous souhaitez aider vos jeunes adultes à accéder à la propriété.
Gardez en tête le montant maximal des droits de cotisation ainsi que la période d’admissibilité afin de maximiser la future mise de fonds.
Les retraits du CELIAPP sont-ils imposables ?
Comment retirer l’épargne du CELIAPP sans payer d’impôt ? Attention ! Avant de procéder au retrait de votre épargne, assurez-vous de répondre aux critères d’admissibilité.
Pour éviter que les retraits soient assujettis à la loi sur l’impôt, il est essentiel de suivre les recommandations suivantes :
- En tant que résident canadien, vous êtes acheteur de votre première propriété.
- Vous avez entre vos mains une promesse d’achat ou un contrat signé pour la construction de votre propriété.
- Vous habiterez la propriété durant une période minimale d’un an suivant la date d’achat.
Si vous doutez de votre admissibilité, n’hésitez pas à faire appel au service d’un professionnel.
CELIAPP et RAP - Quelles sont les différences entre les deux programmes d’accès à la propriété ?
Que choisir entre le CELIAPP et le RAP ? Bien que ces deux programmes facilitent l’accès à l’achat d’une première habitation pour les résidents canadiens, des caractéristiques importantes les différencient.
Voici les différences principales entre les deux moyens d’épargne :
CELIAPP
- Nouveau programme créé pour encourager l’accès à la propriété.
- Retrait maximal de 40 000$.
- Cotisation annuelle maximale de 8 000$ en 2023.
- Aucun remboursement requis suite au retrait des cotisations.
- Plafond de cotisation maximal de 40 000$.
- Période de détention maximale de 15 ans.
- Aucune période d’attente pour retirer les cotisations.
RAP
- Régime d’accession à la propriété offert par le REER.
- Retrait maximal de 35 000$.
- Cotisation maximal du 18% du revenu imposable ou 30 780$ en 2023.
- Remboursement complet des sommes retirées en maximum 15 ans.
- Aucune période maximale de possession du REER.
- Minimum 90 jours de détention avant de pouvoir retirer les fonds.
Le RAP est-il toujours avantageux pour l’achat d’une première maison ?
Bien sûr que oui ! Et pourquoi choisir entre les deux alors que vous avez la possibilité de les combiner, de profiter de leurs avantages et d’augmenter le montant de votre mise de fonds accumulée ?
Pour avoir de plus amples informations sur les façons de maximiser votre revenu de placements, n’hésitez pas à communiquer avec un spécialiste.
CELIAPP vs CELI - Quelles sont les différences entre les deux comptes épargne ?
Le CELIAPP et le CELI sont deux véhicules d’épargne créés par le gouvernement fédéral tout aussi intéressants. Afin de faire les meilleurs choix d’épargne, il est important de savoir les différencier afin de profiter au maximum de leurs avantages respectifs.
- Contrairement au CELIAPP, l’argent cotisé au CELI n’est pas déductible d’impôt.
- Les sommes retirées au CELI ne sont pas imposables, quels que soient la raison et le montant. Tandis que pour le CELIAPP, il est indispensable de répondre aux critères d’achat d'une première habitation pour éviter l’impôt.
Est-ce que le CELI peut être avantageux pour l’achat d’une première propriété ?
Bien que le CELIAPP soit conçu spécialement pour acquérir une maison, le CELI peut s’avérer être un complément idéal.
En effet, puisque la période de détention maximale du CELIAPP est de 15 ans, vous pouvez envisager d’épargner d’abord au CELI et d’ensuite utiliser les sommes économisées pour les investir dans le compte d’accès à la propriété.
Si vous n’êtes pas admissible au CELIAPP, le CELI est une stratégie d’épargne tout indiquée pour accumuler une prochaine mise de fonds.
En investissant séparément ou en combinant les deux comptes, il vous est possible d’élaborer une stratégie de sorte à maximiser votre rendement, et ce, à l’abri de l’impôt.
Achat d’une première maison - Quelle est la date de disponibilité du CELIAPP?
Suite à la création du compte épargne libre d’impôt dédié à l’achat d’une première maison, les Québécois sont avides d’y cotiser.
Pour les intéressés, il est possible d’y cotiser à un moment donné en 2023. Un moment donné n’est sûrement pas la date à laquelle vous vous attendiez. Et bien cela s’explique par le temps requis par chaque institution financière pour mettre sur pied leur régime d’épargne.
À l’heure actuelle, certaines banques sont prêtes à vous accueillir, tandis que d’autres sont encore en train de peaufiner leur CELIAPP.
Pour connaître le moment exact où vous pourrez cotiser au CELIAPP, il est indispensable de vous renseigner directement auprès de votre institution financière ou de parler de vive voix avec un conseiller financier.
CELIAPP disponible - Découvrez les institutions financières offrant ce véhicule d’épargne
Disponible maintenant ou sous peu, n’hésitez pas à découvrir les offres d’épargne, les types de placements et les projections de rendement des différentes institutions financières établies dans la province de Québec.
CELIAPP Desjardins
CELIAPP Tangerine
CELIAPP RBC
CELIAPP BMO
CELIAPP TD
CELIAPP Banque Nationale
Cotiser au CELIAPP en 2023 - Par où commencer ?
Avez-vous comme projet d’acheter une première propriété au cours des prochaines années ? Si vous êtes curieux de ce que peut vous offrir le CELIAPP, voici les étapes à suivre :
#1. Avant de commencer à cotiser, assurez-vous de bien comprendre les caractéristiques et les avantages.
#2. Déterminez votre capacité de cotisation, sans dépasser le plafond annuel de 8 000$.
#3. Comparez les taux d'intérêt, les frais, les options d'investissement de différentes institutions financières.
#4. Un CELIAPP peut contenir une variété de placements, donc choisissez des investissements qui correspondent à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque.
#5. Effectuez vos cotisations en espèces ou en transférant des fonds d'un autre compte, sans dépasser le plafond.
#6. Surveillez vos investissements dans le CELIAPP et ajustez-les si nécessaire pour vous assurer qu'ils continuent de correspondre à vos objectifs financiers.
Avant de prendre des décisions financières importantes, il est toujours conseillé de consulter un conseiller financier professionnel pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.
Astuces - Meilleures pratiques pour optimiser votre épargne en vue d’achat une première maison
Optimiser son épargne en vue d’acheter sa première maison est une étape essentielle pour atteindre cet objectif financier, et plus particulièrement de nos jours.
Voici quelques astuces et meilleures pratiques pour vous aider à maximiser votre épargne :
- Établir un budget réaliste.
- Fixer un objectif d’épargne.
- Automatiser l’épargne.
- Utiliser le CELIAPP, le CELI et le RAP.
- Économiser les entrées d’argent inattendues.
- Augmenter vos revenus.
- Réduire les dettes.
- Comparer les produits de placement et les taux d’intérêt.
- Travailler avec un spécialiste de la finance personnelle.
La discipline et la persévérance sont primordiales, mais en gardant votre objectif à l’esprit, vous serez sur la voie de la réalisation de votre rêve de propriété.
Comparez les offres et ouvrez un CELIAPP avec un conseiller financier
Avez-vous des questions qui n’ont pas été abordées précédemment ? Souhaitez-vous débuter votre parcours d’investissement au CELIAPP ?
En faisant appel à leurs connaissances et à leur expertise, vous pourrez bénéficier pleinement des avantages fiscaux offerts par le CELIAPP et mettre en place une stratégie d’épargne personnalisée pour atteindre rapidement votre objectif immobilier.
Ne tardez pas à prendre des mesures concrètes en vue de réaliser votre projet résidentiel et de sécuriser votre avenir financier.
