Placement CELI

Guide complet sur le CELI – Tout ce qu’il faut savoir !

novembre 29, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Guide complet sur le CELI - Tout ce qu'il faut savoir !

Êtes-vous familier avec le CELI ? En vue d’épargner pour la retraite, pour constituer un fonds d’urgence et pour réaliser tous vos rêves les plus fous, c’est un véhicule d’investissement versatile et puissant.

Le CELI offre aux contribuables une approche unique pour faire croître leur patrimoine à l’abri de l’impôt. Mais malgré cela, nombreux sont les gens qui ne comprennent pas pleinement le potentiel d’y investir.

Savez-vous combien vous pouvez y cotiser chaque année ? Savez-vous comment maximiser votre rendement ? Connaissez-vous tous les avantages qu’il offre ? Que diriez-vous d’en maîtriser toutes les subtilités ?

Quel est l’objectif du compte épargne libre d’impôt (CELI) ?

Un compte épargne libre d’impôt (CELI) est un véhicule d’investissement flexible conçu pour aider les particuliers à gagner un revenu de placement tout en minimisant l’impact de l’impôt.

Le CELI offre une opportunité d’investissement unique ! Sans avoir à payer d’impôt, il permet aux épargnants de :

Contrairement au REER, le CELI ne permet pas de déduire les cotisations du revenu annuel. Par contre, tous les retours sur investissement sont entièrement exempts d’impôt lorsqu’ils sont retirés.

Le fait de pouvoir retirer des sommes à tout moment sans craindre des conséquences fiscales offre une souplesse significative.

Pourquoi investir dans un placement CELI ?

Le CELI est un moyen puissant de réaliser des objectifs financiers à court, à moyen ainsi qu’à long terme. C’est l’outil parfait pour un horizon de placement de 1 an, 5 ans, 15 ans ou même 50 ans.

La principale raison pour y investir s’explique par sa souplesse de cotisation, de retrait et de traitement fiscal. Pourquoi épargner au CELI ? Eh bien, la question à se poser est plutôt : pourquoi ne voudriez-vous pas y cotiser ?

Les opportunités d’investissement ne sont pas limitées et permettent ainsi à de nombreux contribuables d’atteindre leurs objectifs d’épargne. Voici quelques raisons courantes qui poussent les épargnants à optimiser leurs cotisations au CELI :

Et vous, qu’est-ce qui vous motive à mettre de l’argent de côté ?

Comment investir dans un CELI au Québec ?

Ça y est, vous avez décidé de faire vos premiers pas et d’investir dans un CELI ? Dans ce cas, la première étape consiste à évaluer votre admissibilité. Pour être éligible, le particulier doit :

Pour savoir depuis quand vous êtes admissible, il suffit de calculer les années à partir du moment où vous avez répondu à la fois aux deux critères. C’est à partir de cette date que vous pouvez calculer vos droits de cotisation.

Cette démarche implique la sélection d’une institution financière idéalement avec l’aide d’un conseiller financier et la remise d’informations personnelles.

Il est essentiel de sélectionner une institution en fonction de divers critères tels que :

Une fois le compte ouvert, le titulaire peut accéder à son espace personnel pour effectuer des opérations, telles que le suivi des performances du portefeuille, les cotisations et les retraits.

Malgré ce que plusieurs ont tendance à croire, le CELI n’est pas un placement. Il sert de véhicule d’investissement à l’intérieur duquel peuvent être insérés divers types de placements. La sélection des placements doit se faire en fonction de :

Les options de placements peuvent varier d’une institution à l’autre. Elles comprennent notamment :

La diversification du portefeuille, qui consiste à répartir les investissements dans différentes classes d’actifs, est une stratégie couramment recommandée afin de réduire le risque global.

Avez-vous déjà entendu la phrase suivante : « se payer en premier » ? Ce principe repose sur le fait de se payer en premier en procédant à l’épargne et à l’investissement avant tout autre paiement.

Malheureusement, les gens ont tendance à faire complètement l’inverse, c’est-à-dire, de payer le loyer, les paiements auto, la carte de crédit, la nourriture, les activités et ensuite d’épargner ce qui reste, ce qui équivaut bien souvent à 0$. Ne faites pas cette erreur !

Dans le but d’atteindre vos objectifs financiers, l’automatisation des cotisations est une stratégie facile à exécuter qui permet de vous payer en premier.

Plus précisément, l’automatisation :

Assure le maintien de la discipline financière et maximise la croissance du CELI
Implique la mise en place de transferts automatiques depuis un compte bancaire vers le CELI à intervalles réguliers, qu'il s'agisse de cotisations hebdomadaires, bimensuelles, mensuelles ou annuelles
Garantit que le titulaire du CELI respecte les limites de cotisation annuelle établies par l'Agence du revenu du Canada (ARC)

Quels sont les critères d'admissibilité pour avoir le droit de cotiser au CELI ?

Qui peut investir au CELI ? Toute personne résidant au Canada et âgée d’au moins 18 ans peut ouvrir et contribuer à un CELI. Il n’y a pas de limite d’âge maximale pour cotiser, ce qui différencie le CELI du Régime enregistré d’épargne-retraite (REER).

Étant les mêmes au fédéral qu’au niveau provincial, les critères d’admissibilité au CELI sont les suivants :

Bon à savoir

L’âge de la majorité varie d’une province à l’autre. Si vous déménagez dans une autre province que le Québec, il se peut que l’âge minimum soit fixé à 19 ans.

Quels sont les paramètres de cotisation du CELI ?

Avant de faire votre toute première cotisation, prenez le temps de vous informer sur les paramètres de cotisation au CELI. Quels sont-ils ?

Limite de cotisation annuelle

La limite de cotisation annuelle au CELI est établie par l’Agence du revenu du Canada (ARC). En fonction de divers facteurs économiques, celle-ci est établie chaque année. Il est très important de respecter cette limite pour éviter des pénalités fiscales.

Report des droits de cotisation inutilisés

Si vous n’avez pas atteint la limite de cotisation maximale au cours d’une année, vous pouvez reporter les droits de cotisation inutilisés à des années futures. Cela permet d’accumuler davantage de capacité de cotisation au fil du temps.

Retraits et remboursements

Les montants retirés d’un CELI ne sont pas perdus pour toujours. Les montants retirés peuvent être remboursés dans le CELI à partir de l’année suivant le retrait. De plus, le remboursement du retrait peut être effectué sans affecter la limite de cotisation de l’année en cours.

Quels sont les droits de cotisation du CELI de 2009 à 2024 ?

Fixés annuellement par l’ARC, les droits de cotisation varient d’une année à l’autre. C’est pourquoi il est très important de vous tenir informé des changements afin d’ajuster vos cotisations. Voici quels sont les droits de cotisation CELI depuis sa création en 2009 :

Droits de cotisation CELI (2009 – 2024)

Année	Droit de cotisation annuel	Droit de cotisation cumulatif
2009	5 000$	5 000$
2010	5 000$	10 000$
2011	5 000$	15 000$
2012	5 000$	20 000$
2013	5 500$	25 500$
2014	5 500$	31 000$
2015	10 000$	41 000$
2016	5 500$	46 500$
2017	5 500$	52 000$
2018	5 500$	57 500$
2019	6 000$	63 500$
2020	6 000$	69 500$
2021	6 000$	75 500$
2022	6 000$	81 500$
2023	6 500$	88 000$
2024	7 000$	95 000$

Quel est l’historique de mesures à prendre en considération pour le calcul du CELI?

Depuis son lancement en 2009, le plafond de cotisation au CELI s’ajuste pour refléter l’état de l’économie et la montée inflationniste.

Comme vous avez pu le remarquer dans le tableau précédent, le montant maximal total au CELI est de 95 000$. Par contre, ce 95 000$ n’est peut-être pas celui auquel vous avez droit.

Quelles sont les informations à posséder pour utiliser un calculateur de placement CELI ?

Que diriez-vous d’utiliser un calculateur de CELI pour estimer le rendement de vos placements ? Pour utiliser de manière efficace cet outil de planification stratégique, vous aurez d’abord besoin de rassembler plusieurs informations pertinentes.

En vue d’élaborer une stratégie d’investissement optimale, voici les renseignements clés à posséder :

Limite de cotisation annuelle
Montant actuel investi au CELI
Fréquence des cotisations
Montant des cotisations récurrentes
Durée de l’investissement
Taux d’intérêt annuel espéré

Quel calculateur de placement CELI est-il recommandé d’utiliser ?

Pour estimer la valeur totale de votre épargne au CELI, ce ne sont pas les options qui manquent. Heureusement pour vous, de nombreuses calculatrices interactives sont offertes en ligne.

En effet, la plupart des institutions financières les offrent directement sur leur site internet respectif. Chacune offrant des fonctionnalités et des interfaces différentes, le choix d’un calculateur dépend de vos besoins spécifiques et de vos préférences.

Pourquoi recourir à un calculateur d’épargne CELI ?

Avant d’utiliser un calculateur, assurez-vous qu’il prend en compte les éléments spécifiques qui sont importants pour vous, tels que les limites de cotisation annuelle, la fréquence des cotisations, les rendements estimés, etc.

Assurez-vous également de comprendre les hypothèses sous-jacentes aux calculs et n’hésitez pas à consulter d’autres sources ou un conseiller financier pour obtenir des conseils supplémentaires.

Quelques exemples de valeur d’épargne grâce à l’utilisation d’un calculateur CELI 2024

Calculateur d’épargne CELI
Revenu annuel	40 000$
Cotisation de base	2 000$
Cotisation mensuelle	200$
Taux de rendement annuel	5%
Nombre d’années d’épargne	20 ans
Épargne totale estimée au CELI : 5 ans	15 861$
Épargne totale estimée au CELI : 10 ans	33 806$
Épargne totale estimée au CELI : 20 ans	85 939$

Calculateur d’épargne CELI
Revenu annuel	65 000$
Cotisation de base	6 000$
Cotisation mensuelle	500$
Taux de rendement annuel	5%
Nombre d’années d’épargne	30 ans
Épargne totale estimée au CELI : 10 ans	86 144$
Épargne totale estimée au CELI : 20 ans	217 501$
Épargne totale estimée au CELI : 30 ans	431 467$

Calculateur d’épargne CELI
Revenu annuel	90 000$
Cotisation de base	4 000$
Cotisation mensuelle	500$
Taux de rendement annuel	5%
Nombre d’années d’épargne	10 ans
Épargne totale estimée au CELI : 5 ans	38 376$
Épargne totale estimée au CELI : 10 ans	82 886$

Calculateur d’épargne CELI
Revenu annuel	115 000$
Cotisation de base	12 000$
Cotisation mensuelle	520$
Taux de rendement annuel	5%
Nombre d’années d’épargne	15 ans
Épargne totale estimée au CELI : 5 ans	49 918$
Épargne totale estimée au CELI : 10 ans	98 972$
Épargne totale estimée au CELI : 15 ans	161 579$

Calculateur d’épargne CELI
Revenu annuel	250 000$
Cotisation de base	66 000$
Cotisation mensuelle	540$
Taux de rendement annuel	5%
Nombre d’années d’épargne	40 ans
Épargne totale estimée au CELI : 10 ans	189 987$
Épargne totale estimée au CELI : 20 ans	392 825$
Épargne totale estimée au CELI : 30 ans	723 227$
Épargne totale estimée au CELI : 40 ans	1 261 416$

Prenez en considération que ces exemples de calcul reflètent uniquement un rendement estimé à partir d’un taux d’intérêt de 5%. Pour connaître le potentiel de rendement de votre CELI, veuillez vous référer à vos renseignements personnels et consulter un professionnel spécialisé en finance personnelle.

Comparez certains des fonds de placement CELI les plus performants avec l’un de nos conseillers partenaires pour faire un choix éclairé basé sur les recommandations d’un expert.

Où pouvez-vous trouver les renseignements sur votre plafond de cotisation CELI ?

La gestion financière efficace de vos placements au CELI est notamment possible grâce à l’accès facile et rapide aux informations sur votre plafond de cotisation. Pour les obtenir, plusieurs options s’offrent à vous.

Chaque année, après avoir produit votre déclaration de revenus, l'ARC vous envoie un avis de cotisation. Cet avis indique votre plafond de cotisation actuel au CELI.
De plus, l'ARC propose un service d’accès en ligne appelé Mon dossier. En créant un compte ou en vous y connectant, vous pouvez consulter vos renseignements fiscaux, dont votre avis de cotisation et votre plafond de cotisation au CELI.

Assurez-vous de vérifier régulièrement votre plafond de cotisation. Souvenez-vous que celui-ci est ajusté chaque année par l’ARC et est affecté par le montant de vos cotisations et de vos retraits.

CELI limite calcul - Comment déterminer par vous-même vos droits de cotisation?

Est-il possible de calculer vos droits de cotisations sans faire appel à un conseiller financier ? Bien sûr que oui, il vous suffit d’avoir en votre possession les renseignements suivants :

Imaginons que vous êtes éligible depuis 2023 et que vous avez les informations suivantes :

Année	Limite annuelle	Cotisation effectuée	Retrait effectué	Droits inutilisés	Plafond de cotisation
2023	6 500$	4 000$	1 000$	6 500$ – 4 000$ = 2 500$	6 500$
2024	7 000$	0$	0$	2 500$ + 1 000$ = 3 500$	7 000$ + 3 500$ = 9 500$

Que diriez-vous d’un autre exemple ?

Année	Limite annuelle	Cotisation effectuée	Retrait effectué	Droits inutilisés	Plafond de cotisation
2020	6 000$	2 000$	0$	6 000$ – 2 000$ = 4 000$	4 000$
2021	6 000$	6 000$	1 000$	6 000$ – 6 000$ = 0$	4 000$
2022	6 000$	5 000$	0$	6 000$ – 5 000$ = 1 000$	4 000$ + 1 000$ = 5 000$
2023	6 500$	1 500$	0$	6 500$ – 1 500$ = 5 000$	5 000$ + 5 000$ = 10 000$

Il est tout à fait à votre honneur de prendre le contrôle de votre avenir financier. Cependant, sachez qu’il est fortement recommandé de consulter votre relevé officiel de l’ARC ainsi qu’un conseiller financier pour valider vos calculs.

Quelles sont les conséquences si vous effectuez des cotisations CELI en trop ?

Cotiser au-delà du plafond maximal est une pratique désavantageuse et déconseillée. Malheureusement, chaque cotisation excédentaire entraîne des conséquences financières.

Pénalités fiscales

L'ARC impose une pénalité de 1% par mois sur le montant excédant la limite de cotisation au CELI.
Cette pénalité s'applique tant que le montant excédentaire n'est pas retiré ou que de l'espace de cotisation additionnel n'est pas disponible.
Les intérêts générés par les cotisations excédentaires ne bénéficient pas de l'exonération d’impôt.

Pour remédier à une cotisation excédentaire, vous pouvez retirer le montant excédentaire avant la fin de l’année fiscale en cours. Cependant, même si vous retirez des fonds excédentaires, vous devez savoir que les pénalités fiscales s’appliqueront pour les mois où l’excédent était présent.

Comment les retraits affectent-ils les cotisations au CELI ?

Est-ce que les retraits engendrent des montants de cotisation perdus à tout jamais ? Non, au contraire ! Bien que les retraits ne créent pas de l’espace de cotisation additionnelle, ils libèrent de l’espace de cotisation équivalent au montant retiré.

Il faut toutefois comprendre que les retraits effectués n’ont pas d’incidence immédiate sur les droits de cotisation de l’année en cours, mais sur la suivante. Par conséquent, le montant retiré est ajouté aux droits de cotisation disponible pour l’année suivante.

Par exemple :

Quelles sont les répercussions des retraits CELI sur les prestations et crédits du gouvernement ?

L’impact des revenus gagnés ou des montants retirés sur les prestations et les crédits émis par le gouvernement inquiètent certains épargnants.

On parle notamment des programmes suivants :

Prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV)
Supplément de revenu garanti (SRG)
Prestations d'Assurance-emploi (AE)
Allocation canadienne pour enfants (ACE)
Allocation canadienne pour les travailleurs (ACT)
Crédit pour la taxe sur les produits et services

Vous devez savoir que le rendement et les retraits au CELI sont sans conséquences fiscales. Cela s’explique par le fait que le CELI n’est pas assujetti à la loi sur l’impôt et n’affecte donc pas le revenu annuel gagné.

Quels sont les différents types de placements autorisés au CELI au Québec ?

Loin d’être restreint, le compte épargne libre d’impôt offre une grande variété d’options de placement. Les choix disponibles dépendent ensuite de l’institution financière auprès de laquelle vous détenez votre CELI.

Quels sont les principaux types de placements autorisés au CELI ?

Les dépôts en espèces et les comptes d’épargne sont des options populaires pour les placements au CELI. Les intérêts générés sont exempts d’impôt.

Les fonds communs de placement permettent aux investisseurs de diversifier leurs placements en investissant dans un panier d’actifs géré par des professionnels. Les gains à l’intérieur du CELI sont exempts d’impôt.

Actions, obligations et autres titres financiers cotés sur des bourses reconnues peuvent être détenus dans un CELI. Les gains en capital et les dividendes sont exempts d’impôt.

Les CPG sont des placements à faible risque offrant un rendement fixe sur une période déterminée. Les intérêts générés à l’intérieur du CELI sont exempts d’impôt.

Les obligations d’entreprises ou gouvernementales peuvent être détenues dans un CELI. Les intérêts générés sont exempts d’impôt

Certaines actions de petites entreprises admissibles peuvent être détenues dans un CELI. Ces actions doivent répondre à des critères spécifiques pour être admissibles.

Avant de prendre des décisions d’investissement, il est recommandé de consulter un conseiller financier pour vous assurer de choisir des placements qui sont en accord avec vos objectifs financiers.

Comment choisir les meilleurs placements pour votre CELI ?

Le meilleur placement pour un client ne le sera pas pour un autre client. C’est une question d’analyse personnelle et individuelle. Effectivement, le choix le plus judicieux dépend de divers facteurs :

Outre la rencontre avec un spécialiste de la finance personnelle, voici quelques étapes pour vous guider dans le choix des meilleurs placements pour votre CELI :

Établissez vos objectifs financiers
Évaluez votre tolérance au risque (faible, moyenne, élevée)
Considérez votre horizon temporel (court, moyen, long terme)
Évaluez le potentiel de rendement
Tenez compte des frais d’ouverture et de gestion
Diversifiez votre portefeuille (ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier)

Si vous n’êtes pas sûr de la meilleure approche pour votre CELI, envisagez de consulter un conseiller financier. Un professionnel peut vous aider à personnaliser votre stratégie en fonction de vos besoins et de votre situation financière.

Comment choisir les meilleurs placements pour votre CELI ?

En fonction du type de placement détenu dans votre CELI, il est possible de subir des pertes.

Cependant, celles-ci n’ont pas d’incidence sur les cotisations. Il est important de comprendre qu’une perte n’est pas considérée comme un retrait. Elle n’a donc aucun impact sur les droits de cotisation. Ainsi, elles n’affectent ni l’espace de cotisation actuel ni l’espace de cotisation futur.

D’autre part, les pertes subies ne peuvent être déduites du revenu annuel imposable, puisque les cotisations n’ont pas d’incidence fiscale.

Comment récupérer les pertes ?

Si vous avez des placements qui ont subi des pertes, mais que vous croyez en leur potentiel de récupération, vous pouvez les conserver dans l'espoir qu'ils reprennent de la valeur au fil du temps. Miser sur un horizon à long terme est généralement une bonne stratégie à considérer, il s’agit d’être patient.
Les pertes peuvent être gérées en ajustant la composition de votre portefeuille en allouant des fonds à d’autres actifs.

Quelles sont les différences entre le CELI et le REER ?

Investir dans un compte épargne libre d’impôt (CELI) ou dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ? Ces deux régimes enregistrés sont des outils d’investissement puissants très populaires partout dans la province ainsi qu’au pays.

Même s’ils partagent des ressemblances, chacun présente des caractéristiques uniques. Voici un aperçu des différences entre le CELI et le REER :

	CELI	REER
Âge minimum	18 ans et plus	Aucun
Âge limite	Aucun	71 ans (31 décembre)
Cotiser au régime du conjoint	Non	Oui
Cotisation déductible du revenu imposable	Non	Oui
Retrait imposable	Non	Oui
Plafond annuel de cotisation	7 000$ en 2024 + droits inutilisés	18% du revenu annuel jusqu’à concurrence de 31 560$ en 2024
Date limite de cotisation	31 décembre de chaque année	Année en cours plus 60 jours de l’année suivante
Cotisation excédentaire	Non	Maximum de 2 000$ (âgé de 18 ans et plus)
Droit de cotisation reporté suite à un retrait	Oui	Non
Rendement imposé	Non	Reporté
Influence sur les prestations et crédits du gouvernement	Non	Oui
Impôt au décès	Non	Oui, sauf exception

Saviez-vous qu’investir à la fois au REER et au CELI peut constituer une stratégie financière prometteuse ? En effet, les combiner peut permettre de maximiser les avantages fiscaux offerts par chacun d’eux, tout en créant un portefeuille d’investissement diversifié.

Est-il possible de transférer un placement REER à un CELI ?

Même si le REER et le CELI sont deux régimes enregistrés, ce sont cependant, des comptes entièrement distincts. Le transfert direct d’un REER à un CELI est possible, mais il n’est malheureusement pas sans conséquences fiscales.

Avant de financer le CELI à l’aide du REER, il est important d’en comprendre les implications fiscales.

De plus, il faut prendre en considération que le montant retiré ne sera pas réinvesti dans le REER. Cela peut avoir des conséquences à long terme sur votre épargne-retraite. C’est à bien y penser !

Si vous envisagez de procéder à un retrait du REER en vue de contribuer à un CELI, il est fortement recommandé de consulter un professionnel.

Quels sont les avantages d’investir au CELI ?

Si vous n’avez pas encore assimilé tous les avantages d’investir votre épargne dans un compte libre d’impôt, voici une liste regroupant tous les avantages qu’il offre :

Exemption fiscale des gains
Flexibilité des retraits
Aucune limite d'âge pour les cotisations
Utilisation polyvalente pour divers objectifs financiers
Absence d'impact sur les prestations gouvernementales
Report des droits de cotisation inutilisés
Montant des retraits reportés
Options de placement variées

Que voulez-vous de plus ?

Quels sont les inconvénients d’investir au CELI ?

Effectivement, le CELI offre de nombreux avantages, c’est indéniable. Par contre, il est important de reconnaître qu’il existe également certains inconvénients. Qu’en est-il du revers de la médaille ?

Voici quelques-uns des inconvénients potentiels du CELI :

Cotisations non déductibles du revenu imposable
Plafond de cotisation limité
Potentiel de pénalités pour les opérations interdites
Aucun avantage fiscal pour les pertes
Gestion de placement requise

Est-ce suffisant pour vous arrêter dans votre stratégie d’épargne avec le CELI ?

Pourquoi est-il recommandé d’investir le plus tôt possible dans des placements CELI ?

Connaissez-vous le pouvoir des intérêts composés ? C’est une notion clé en finance ! Plus précisément, elle illustre comment les intérêts générés sur un montant initial sont ensuite ajoutés à celui-ci, créant ainsi une base plus importante pour les intérêts futurs.

Cette croissance exponentielle a un impact significatif sur la croissance d’un investissement au fil du temps.

Voici quelques exemples pour illustrer l’influence du temps sur le rendement du CELI avec un taux d’intérêt fictif de 5% :

Épargne Compte épargne libre d’impôt (CELI)
Cotisation mensuelle	100$	200$	300$	400$	500$
Taux d’intérêt	5%	5%	5%	5%	5%
Nombre d’années de cotisation	40 ans	30 ans	20 ans	15 ans	10 ans
Épargne totale	147 551$	162 214$	120 949$	105 102$	76 370$

Même si vous faites plus que doubler le montant de vos cotisations, l’argent n’est pas aussi fort que le temps et la constance. Par conséquent, que vous ayez 18 ans ou 55 ans, ne perdez pas de temps et commencez à contribuer à votre CELI dès maintenant !

Est-il possible de cotiser au CELI d’un conjoint ?

Non, il n’est pas possible de cotiser directement au CELI d’un conjoint. Chaque individu a son propre CELI et les contributions doivent être effectuées sur le compte du titulaire. Tel que mentionné précédemment, les contributions d’un CELI sont liées à la limite de cotisation annuelle de chaque titulaire individuel. Elles ne peuvent pas être transférées ou combinées entre conjoints.

Cependant, il existe des moyens légaux de maximiser l’utilisation des avantages fiscaux du CELI pour les deux conjoints.

Bien que les contributions ne puissent pas être faites directement au CELI d’un conjoint, les couples peuvent choisir de partager les gains et les revenus générés par leurs placements. Ainsi, les gains accumulés dans le CELI d’un conjoint peuvent bénéficier au couple dans son ensemble, même si les contributions ont été faites par un seul conjoint.

Un conjoint peut prêter de l’argent à l’autre conjoint afin que ce dernier puisse effectuer des cotisations au CELI. Cependant, cela doit être structuré comme un prêt formel avec des modalités de remboursement claires pour éviter des implications fiscales indésirables.

Qu’arrive-t-il à l’épargne accumulée au CELI si le titulaire décède ?

Lorsque le titulaire d’un CELI décède, l’impact sur l’épargne accumulée dépend notamment de :

Généralement, suite au décès, le CELI ainsi que les gains accumulés sont transférés à la personne désignée comme bénéficiaire. La juste valeur marchande (JVM) du CELI au moment du décès est transférée à la succession, et ce, libre d’impôt. Toutefois, il est important de comprendre que chaque situation comporte ses particularités.

Ainsi, dans le cas du décès d’un proche ou de la planification du legs de votre CELI, il est important de prendre le temps de bien vous informer du fonctionnement et de l’impact fiscal qui en découle.

Qui a-t-il à savoir sur Épargne Placements Québec CELI ?

Au printemps 1996, Épargne Placements Québec est devenue la bannière financière gouvernementale officielle. Sa mise en place a pour objectif d’offrir des produits de placements spécialement conçus pour répondre aux besoins de la population québécoise.

Cette formule permet d’offrir des produits d’épargne :

D’ailleurs, tous les produits d’Épargne Placements Québec peuvent être détenus dans votre CELI. N’hésitez pas à vous rendre directement sur leur site internet pour explorer les options de placements disponibles.

Est-ce qu’un placement Desjardins CELI est plus avantageux que celui d’une autre institution ?

Desjardins, voilà une coopérative financière dont on entend très souvent parler et avec raison. C’est sans contredit que nous reconnaissons la place qu’occupe cette institution financière dans le décor financier du Québec. Elle offre des produits financiers compétitifs et un service à la clientèle de grande qualité.

Cependant, elle ne peut être couronnée plus avantageuse qu’une autre institution. La comparaison de la rentabilité et des avantages entre un placement CELI de Desjardins et celui d’une autre institution financière dépend de plusieurs facteurs :

Pour trouver le placement CELI qui répond le mieux à vos besoins, il est recommandé de prendre le temps de comparer les offres de plusieurs institutions financières, y compris Desjardins. Vous pouvez également consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière.

Quelles sont les institutions financières les plus populaires au Québec pour cotiser au CELI ?

Si vous envisagez d’ouvrir un compte épargne libre d’impôt, ce ne sont pas les choix d’institutions qui manquent. En effet, au Québec, plusieurs institutions vous proposent d’y ouvrir un CELI.

Leur popularité varie en fonction des préférences individuelles, des besoins financiers et des offres spécifiques de chaque institution. Voici quelques-unes des institutions financières populaires au Québec où les gens peuvent cotiser au CELI :

Comment trouver les placements CELI aux meilleurs taux ?

Êtes-vous en mission pour maximiser le potentiel de rendement de votre CELI ? C’est une démarche qui est toute à votre honneur. Pour trouver les placements CELI offrant les meilleurs taux, voici quelques étapes à suivre :

Consultez un conseiller financier expérimenté
Examinez les types de placements disponibles
Comparez les taux d’intérêt
Explorez les offres promotionnelles proposées
Évaluez les frais associés à chaque placement

Rappelez-vous que le choix du placement dépend de vos objectifs financiers personnels, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel. Il est judicieux de diversifier vos investissements pour atteindre un équilibre entre rendement potentiel et risque.

Comment choisir le bon conseiller financier pour vos placements au CELI ?

Le choix d’un conseiller financier pour ouvrir votre CELI et vous appuyer dans sa gestion est une étape importante. Cela vous assure que vos investissements correspondent à vos objectifs financiers.

En effet, cette décision peut avoir un impact significatif sur la croissance de votre portefeuille. Comment choisir un conseiller financier adapté à vos besoins ?

Évaluez vos besoins financiers en lien avec votre CELI
Clarifiez vos objectifs financiers
Explorez les conseillers financiers recommandés par CELI Québec
Évaluez l'expertise du conseiller
Vérifiez les certifications professionnelles
Considérez l'expérience du conseiller dans l'industrie
Choisissez le type de relation qui correspond à vos besoins
Demandez au conseiller de vous expliquer sa stratégie d'investissement
Comprenez les frais associés aux services du conseiller
Organisez une entrevue personnelle avec le conseiller potentiel
Misez sur une relation de confiance

Prenez le temps de faire des recherches approfondies et n’hésitez pas à consulter plusieurs conseillers avant de prendre une décision.

Trouvez le placement CELI avec le meilleur rendement dès maintenant

La recherche du meilleur placement CELI offrant le meilleur rendement requiert une approche réfléchie et une compréhension approfondie de vos objectifs financiers.

En évaluant attentivement les taux d’intérêt, les types de placements disponibles, les frais associés et en choisissant un conseiller financier compétent, vous pouvez maximiser le potentiel de croissance de votre portefeuille au sein de votre CELI.

Ne sous-estimez pas l’importance du choix de votre conseiller pour maximiser votre rendement et tirer pleinement parti du CELI.

CELI Desjardins – Avantages, comment cotiser, frais, taux…

octobre 12, 2023 by Laurence Perron-Légaré

CELI Desjardins - Avantages, comment cotiser, frais, taux…

Parmi les nombreuses institutions financières au Québec offrant des CELI, Desjardins se démarque en proposant une gamme de produits adaptés à différents besoins et styles d’investissement. Reconnue dans le secteur, elle se distingue également par son engagement à offrir des solutions adaptées à divers profils d’investisseurs.

Offrant aux particuliers la possibilité de faire croître leur épargne tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, le compte d’épargne libre d’impôt est devenu l’un des piliers de la planification financière.

Ouvrir un compte CELI Desjardins - Comment ça fonctionne ?

L’ouverture d’un compte d’épargne libre d’impôt Desjardins est un processus relativement simple et accessible à tous les Québécois éligibles.

Voici comment l’ouverture d’un CELI chez Desjardins fonctionne :

Étape 1 : Contacter un conseiller financier

Une fois que vous avez rempli le formulaire en ligne de CELI QC, vous sélectionnez un conseiller financier pour vous accompagner dans votre parcours d’investisseur.

Étape 2 : Choisir le type de compte CELI

Avant d’ouvrir un CELI chez Desjardins, vous devrez décider du type de compte qui correspond le mieux à vos objectifs financiers. Desjardins propose une gamme variée de CELI, allant des comptes d’épargne standard aux comptes d’investissement, tels que des fonds communs de placement, des actions, et d’autres options.

Étape 3 : Rassembler les documents nécessaires

Pour ouvrir un compte CELI, vous devrez fournir des pièces d’identité valides, telles qu’une pièce d’identité gouvernementale et un numéro d’assurance sociale. Assurez-vous d’avoir ces documents à portée de main.

Étape 4 : Remplir les formulaires nécessaires

Vous devrez remplir les formulaires d’ouverture de compte fournis par Desjardins. Ces formulaires incluront des informations sur votre identité, vos coordonnées et les détails du compte que vous souhaitez ouvrir.

Étape 5 : Effectuer votre premier dépôt

Pour activer votre compte CELI, vous devrez effectuer un dépôt initial. Le montant minimum varie en fonction du type de compte que vous choisissez, alors assurez-vous de vérifier les exigences spécifiques.

Étape 6 : Commencer à épargner

Une fois votre compte CELI activé, vous êtes prêt à commencer à investir ou à épargner, selon votre stratégie financière. Vous pouvez effectuer des cotisations périodiques ou des cotisations ponctuelles, en gardant à l’esprit les limites de cotisation annuelle établies par le gouvernement.

Placement Desjardins CELI - Comment cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt ?

Cotiser au CELI est un processus relativement simple. L’une des méthodes les plus courantes pour cotiser à un CELI est de configurer un transfert électronique à partir de votre compte bancaire vers votre compte CELI Desjardins.

Pour ce faire, vous pouvez effectuer des cotisations CELI de deux manières :

Les cotisations périodiques sont des paiements réguliers, tels que des transferts automatiques mensuels depuis votre compte bancaire, tandis que les cotisations ponctuelles sont des dépôts ponctuels que vous effectuez lorsque vous le souhaitez.

Les cotisations sont ensuite déposées dans une variété de placements que vous avez préalablement sélectionnés et ouverts.

Les types de placements disponibles pour le CELI chez Desjardins sont variés et offrent aux épargnants une gamme d’options pour faire fructifier leur épargne tout en profitant des avantages fiscaux du CELI.

Voici les principaux types de placements CELI disponibles chez Desjardins :

Les Fonds communs de placement Desjardins offrent une gamme diversifiée d'options de placement.
Vous pouvez investir dans des fonds qui couvrent une variété de catégories d'actifs, telles que les actions, les obligations, les marchés monétaires, etc.
L’étendue de l’offre de fonds permet la diversification en fonction de divers profils d'investisseur.

Épargne CELI Desjardins - Comment utiliser votre CELI ?

Le CELI ouvre bien des portes ! Comment ça ? Cet outil d’épargne polyvalent où les possibilités d’épargne sont multiples permet de maximiser son utilisation en vue de l’atteinte de différents objectifs financiers.

Accumulation d’un fonds d’urgence
Épargne à court terme : rénovation, achat propriété, démarrage d’entreprise…
Investissement à moyen terme : 3 à 5 ans
Épargne retraite
Épargne éducation

De plus, si vous détenez plusieurs comptes CELI, que ce soit chez Desjardins ou ailleurs, vous pouvez transférer des fonds entre ces comptes sans que cela soit considéré comme une cotisation. Cela peut vous permettre de consolider vos investissements ou de rééquilibrer votre portefeuille.

CELI Desjardins maximum - Quelles sont les règles de limite de cotisation à respecter ?

Chaque année, le gouvernement fédéral établit une limite de cotisation annuelle pour les CELI. Cette limite est identique pour tous les Canadiens, quelle que soit l’institution financière. La limite de cotisation déterminée pour l’année 2025 est de 7 000$.

Voici le tableau des limites de cotisation annuelle par année civile depuis la création du CELI en 2009 :

Année	Cotisation maximale
2025	7 000$
2024	7 000$
2023	6 500$
2019 – 2022	6 000$
2016 – 2018	5 500$
2015	10 000$
2013 – 2014	5 500$
2009 – 2012	5 000$

Attendez, ce n’est pas tout ! Effectivement, il ne faut pas oublier de considérer le report des droits de cotisation inutilisés.

À partir de votre période d’éligibilité, si vous n’avez pas utilisé la totalité de votre limite de cotisation CELI au cours d’une année donnée, le solde inutilisé peut être reporté aux années suivantes. Cela signifie que si vous n’avez pas cotisé le montant maximum autorisé au cours des années précédentes, vous pouvez combler ce retard et cotiser davantage à l’avenir.

Et que dire des retraits CELI ! Lorsque vous retirez des fonds de votre CELI, le montant retiré est ajouté à votre limite de cotisation pour l’année suivante. Par exemple, si vous retirez 5 000 $ de votre CELI en 2024, vous pourrez cotiser ce même montant en plus de la limite annuelle de cotisation pour 2025. Cela signifie que les retraits n’entraînent pas de perte permanente de droits de cotisation.

À savoir

Il est crucial de ne pas cotiser plus que le plafond de cotisation annuelle établi par le gouvernement. Les contributions excédentaires sont soumises à une pénalité de 1 % par mois, tant que le montant excédentaire n'est pas retiré du CELI.

CELI Desjardins Taux - Taux d’intérêt et rendement

Les taux d’intérêt et les rendements offerts par Desjardins pour les comptes d’épargne libre d’impôt varient en fonction du type de produit que vous choisissez.

De plus, les taux d’intérêt et les rendements sont des éléments évolutifs qui fluctuent en fonction des conditions économiques et des politiques de taux d’intérêt de la Banque du Canada.

Pour obtenir les taux d’intérêt et les rendements actuels spécifiques aux produits de Desjardins, il est recommandé de consulter un conseiller financier de votre secteur. Cette opportunité est l’occasion parfaite pour comparer les taux des placements qui correspondent parfaitement à votre situation personnelle et à vos objectifs financiers.

Quels sont les frais liés au CELI Desjardins ?

Les frais associés aux placements CELI dépendent directement des produits et services financiers que vous choisissez. Voici un aperçu des frais courants qui peuvent être associés à un CELI chez Desjardins :

Frais de tenue de compte
Frais de transaction
Frais de gestion de placements
Frais de transfert
Frais liés aux fonds communs
Frais de dépassement de limite de cotisation annuelle

Il est essentiel de comprendre les frais associés à votre CELI chez Desjardins en lisant les documents d’information pertinents, en consultant un professionnel en finance personnelle.

Assurez-vous de bien connaître les frais applicables, car ils peuvent avoir un impact sur le rendement de votre investissement. Si vous avez des questions ou des préoccupations concernant les frais, n’hésitez pas à discuter de votre situation avec un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés.

Quels sont les avantages de cotiser au CELI Desjardins ?

Cotiser à un CELI chez Desjardins ou auprès de toute autre institution financière offre de nombreux avantages, ce qui en fait un instrument financier attrayant.

Voici quelques-uns des principaux avantages de la cotisation au CELI :

Exonération fiscale
Flexibilité et diversité des investissements
Absence d’âge limite
Report des droits de cotisation inutilisés
Constitution d’un fonds d’épargne
Possibilité de désigner un bénéficiaire

Un CELI peut être un excellent outil pour épargner, investir et réduire l’impact fiscal sur les gains financiers.

CELI Desjardins - Comparez gratuitement les options de CELI avec un conseiller financier

Avoir la possibilité de comparer gratuitement les différentes options s’avère un atout précieux. Les avantages fiscaux et les possibilités d’investissement du CELI en font un outil financier puissant. Toutefois, la sélection du bon produit et la mise en place d’une stratégie cohérente avec vos objectifs sont essentielles.

En collaborant avec l’un de nos conseillers financiers partenaires, vous bénéficiez de conseils avisés pour personnaliser votre CELI en fonction de votre situation financière.

12 avantages du CELI pour faire des placements au Québec

août 24, 2023 by Laurence Perron-Légaré

12 avantages du CELI pour faire des placements au Québec

L’avantage du CELI est réel ! Offrant une combinaison unique de bénéfices fiscaux et de flexibilité de placement, le compte d’épargne libre d’impôt se profile comme un mécanisme d’investissement incontournable.

Pour maximiser votre rendement tout en préservant votre capital, il est impératif de savoir tirer avantage du CELI.

Avantage CELI - 12 principaux avantages d’investir dans un CELI au Québec

Au Québec, le compte d’épargne libre d’impôt se distingue parmi les outils d’investissement disponibles.

Que vous soyez au début de votre parcours financier ou que vous possédiez déjà un important patrimoine, vous devez connaître les avantages qu’il procure. Pour faire fructifier vos fonds et maximiser votre retour sur investissement, découvrez les 12 avantages majeurs du CELI :

Quels sont les avantages d’un CELI ?

AVANTAGES

Les gains générés à l’intérieur du CELI ne sont pas assujettis à l’impôt.

Ils permettent ainsi une croissance fiscalement avantageuse de vos investissements.

Les montants que vous versez dans un CELI ne sont pas déductibles de votre revenu.

Par contre, vous pouvez retirer les fonds, y compris les gains, sans payer d’impôts.

Vous pouvez retirer des fonds de votre CELI à n’importe quel moment de l’année ou de votre parcours d’investisseur, sans pénalités ni restrictions.

Cela en fait un excellent véhicule pour les besoins financiers urgents.

Chaque année, en fonction de l’inflation, les plafonds de cotisation tendent généralement à augmenter.

Cela permet d’y investir des sommes considérables à long terme.

Les CELI offrent une gamme variée d’options d’investissement.

Ils proposent notamment des comptes d’épargne, des certificats de placement garantis, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse, des actions et des obligations.

Contrairement à d’autres régimes enregistrés, il n’y a aucune limite d’âge pour cotiser à un CELI.

Ils offrent ainsi la possibilité à des personnes majeures de tous âges de continuer à investir.

Si vous ne maximisez pas vos contributions en une année, les droits de cotisation inutilisés sont reportés et peuvent être utilisés les années suivantes.

Si vous êtes plus serré financièrement une année, il est rassurant de savoir que vous ne perdez pas vos droits de cotisation.

Les retraits CELI ne sont pas ajoutés au revenu imposable.

Ils ne sont donc pas pris en compte pour déterminer l’admissibilité à certaines prestations gouvernementales, comme les prestations de sécurité de la vieillesse.

En cas de décès, les actifs détenus dans un CELI peuvent être transférés au conjoint survivant sans affecter son plafond de cotisation ou son revenu imposable.

Les CELI peuvent avoir des bénéficiaires désignés en cas de décès du titulaire.

Cela permet un transfert fluide d’actifs aux héritiers sans passer par le processus d’exécution testamentaire.

Les CELI conviennent aussi bien aux projets à court terme, comme un achat important, qu’à la constitution d’un fonds d’urgence ou à la planification du fonds de retraite.

Les montants retirés d’un CELI peuvent être réinvestis à l’intérieur du compte l’année suivant le retrait, préservant ainsi l’avantage fiscal et la croissance continue.

Riche en avantages pour les Québécois, le CELI offre à chacun la possibilité de maximiser ses investissements tout en évitant les fardeaux fiscaux.

Critères de cotisation CELI - Êtes-vous admissible au CELI ?

Le CELI constitue une option d’investissement attrayante, mais il est important de comprendre les critères d’admissibilité pour déterminer si vous pouvez en bénéficier.

Bien que ce compte enregistré soit accessible pour une grande majorité d’investisseurs, plusieurs n’y ont pas accès.

Voici un aperçu des conditions qui déterminent votre admissibilité au CELI :

Si vous n’êtes pas certain de votre admissibilité, n’hésitez pas à demander l’opinion d’un spécialiste en finance personnelle.

Avantage CELI vs REER - Quelles sont les différences en termes d’avantages entre les deux comptes enregistrés ?

Tout aussi avantageux à leur manière, connaître les différences qu’ils offrent permet de faire un choix judicieux. La décision entre investir dans un CELI et un REER dépend notamment de vos objectifs financiers et de votre situation fiscale.

Voici les principales différences en termes d’avantages entre ces deux comptes enregistrés au Canada :

CELI : Les cotisations au CELI ne sont pas déductibles de votre revenu imposable. Cependant, les gains générés à l’intérieur du compte et les retraits ultérieurs, y compris les gains, sont exempts d’impôt.

REER : Les cotisations au REER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui peut réduire votre impôt à payer. Cependant, les retraits futurs du REER seront imposables comme revenu.

CELI : Vous pouvez retirer des fonds de votre CELI à tout moment, sans pénalités ni impôts. De plus, les montants retirés ne réduisent pas votre droit de cotisation future.

REER : Les retraits effectués avant l’âge de 71 ans sont considérés comme des revenus imposables et peuvent être soumis à des retenues d’impôt à la source. Vous devez également rembourser le montant retiré à votre droit de cotisation REER à l’avenir dans le cas du RAP et du REEP.

CELI : Le CELI est polyvalent et peut être utilisé pour divers objectifs financiers, tels que l’épargne d’urgence, l’achat d’une maison, les voyages ou tout autre projet à court ou moyen terme.

REER : Le REER est principalement conçu pour la retraite. Les fonds sont destinés à rester investis jusqu’à votre retraite, moment où vous commencerez à retirer les fonds pour financer votre style de vie.

CELI : Les retraits du CELI n’affectent pas votre admissibilité aux prestations gouvernementales.

REER : Les retraits du REER peuvent influencer vos prestations gouvernementales, car ils sont considérés comme un revenu imposable.

CELI : Les plafonds de contribution au CELI sont établis chaque année par le gouvernement et peuvent varier en fonction de la législation en vigueur. De plus, les droits de cotisation inutilisés sont reportés d’une année à l’autre.

REER : Les plafonds de cotisation au REER sont basés sur un pourcentage de votre revenu gagné et sont sujets à des plafonds annuels et cumulatifs. Les droits de cotisations inutilisés sont également cumulatifs pour les années suivantes.

En résumé :

Déduction fiscale des cotisations
Investissement pour la retraite
Transfert entre conjoints possible
Réduction du revenu imposable actuel
Utilisation du compte pour divers objectifs
Report d’impôt, possiblement lorsque vous serez dans une tranche d’impôt basse

Idéalement, vous pourriez envisager d’utiliser les deux comptes dans le cadre d’une stratégie d’investissement globale.

Pour prendre une décision éclairée, il est recommandé de consulter un conseiller financier qui comprendra vos besoins personnels et vous guidera vers la meilleure solution pour votre situation.

Est-ce un bon moment pour investir dans un CELI ?

Décider du moment optimal pour investir dans un CELI dépend de plusieurs facteurs, notamment votre situation financière, vos objectifs d’investissement et les conditions économiques actuelles.

Voici quelques considérations à prendre en compte :

Objectifs d’investissement personnels
Tolérance au risque
Horizon temporel
Conditions économiques actuelles
Principe clé de diversification
Conseils professionnels

De manière générale, il est conseillé de commencer à investir le plus tôt possible afin de profiter de l’effet de l’intérêt composé. Toutefois, rappelez-vous que les marchés financiers sont influencés par de nombreux facteurs et sont sujets à la volatilité.

L’investissement est un engagement à long terme, et essayer de « prévoir » le moment idéal peut être complexe et risqué. L’approche la plus sage consiste souvent à élaborer un plan d’investissement cohérent avec vos objectifs et à maintenir une perspective à long terme.

Avantage d’un compte CELI - Investissez dans des placements CELI dès maintenant !

Il est essentiel de garder à l’esprit que les marchés financiers sont en constante évolution et sont influencés par une multitude de variables.

Plutôt que de chercher à chronométrer les mouvements du marché, l’approche la plus judicieuse consiste à élaborer un plan d’investissement solide en accord avec le soutien et les conseils d’un conseiller financier.

La clé réside dans la cohérence et la persévérance, en maintenant une perspective à long terme. Cela permet de traverser les hauts et les bas du marché tout en travaillant progressivement vers la réalisation de vos objectifs financiers.

Impôt CELI – Est-ce que le CELI fait baisser les impôts ?

juillet 31, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Impôt CELI - Est-ce que le CELI fait baisser les impôts ?

Quel est votre niveau de connaissance sur l’impôt et le CELI ? Malgré le fait que le compte épargne libre d’impôt est devenu l’une des options d’épargne les plus populaires, une question persiste :

Pour épargner en vue de projets futurs ou de la retraite, cette solution est utilisée par de nombreux contribuables. Mais bien qu’attrayante, il importe d’en connaître la charge fiscale.

Québec - Quelles sont les caractéristiques du CELI ?

Pour gérer prudemment et efficacement vos finances personnelles grâce au CELI, il est indispensable d’en connaître les caractéristiques.

Il est important de noter que celles-ci peuvent être modifiées par le gouvernement, c’est pourquoi il est essentiel de se tenir informé des mises à jour fiscales annuelles pour s’assurer de respecter les règles en vigueur.

Ceci étant dit, voici les principales caractéristiques du CELI :

Le CELI peut s’avérer un outil puissant pour la croissance de votre patrimoine et la planification financière à long terme. Toutefois, il est recommandé de consulter un conseiller financier ou un expert fiscal pour optimiser vos stratégies d’épargne en fonction de votre situation particulière.

CELI impôt - Est-ce que les cotisations au CELI diminuent le montant d’impôt à payer ?

Contrairement aux régimes enregistrés d’épargne-retraite, le REER, les cotisations au CELI ne sont pas déductibles du revenu imposable.

Non, les cotisations au compte d’épargne libre d’impôt (CELI) n’ont pas d’effet direct sur le montant d’impôt à payer au moment de la déclaration fiscale et ne font donc pas baisser les impôts.

En effet, lorsque vous cotisez de l'argent dans un CELI, les cotisations ne sont pas déduites du revenu fiscal.
Le principal avantage fiscal du CELI réside dans la croissance et la gestion des investissements à l'abri de l'impôt. C’est-à-dire que le capital investi ainsi que les revenus générés par les placements du CELI ne sont pas assujettis à la loi sur l’imposition.
Dans ce sens, puisque les revenus ne sont pas imposables, l’impôt à payer est diminué si l’on compare avec d’autres types d’investissements.

En d’autres termes, bien que les cotisations au CELI n’aient pas d’impact direct sur le montant d’impôt à payer pour l’année en cours, le fait de choisir d’investir dans un CELI peut être avantageux à long terme.

Les retraits effectués à partir du CELI sont également libres d’impôt, ce qui signifie que vous pouvez accéder à votre épargne sans payer d’impôt supplémentaire.

CELI et déclaration d’impôt - Quels sont les avantages en matière de fiscalité ?

Pour les Québécois, contribuer au compte épargne libre d’impôt présente plusieurs avantages en matière de fiscalité.

Voici les principaux qui y sont associés :

Même si le CELI est bénéfique à plusieurs niveaux, il est essentiel de comprendre les règles et les limites du CELI. Cela permet d’optimiser ses avantages fiscaux et de respecter les exigences légales pour éviter toute pénalité.

Est-il possible de perdre de l’argent en investissant dans un CELI ?

Tout comme tout autre investissement, les placements que vous choisissez pour votre CELI comportent un certain niveau de risque. C’est pourquoi il est possible de perdre de l’argent avec le CELI.

Le CELI offre une grande flexibilité en matière de types de placements autorisés, vous permettant d’investir dans une vaste gamme d’instruments financiers tels que :

Chacun de ces instruments financiers comporte son propre niveau de risque associé.

Par exemple, les actions sont généralement considérées comme des investissements plus risqués, car leur valeur peut fluctuer de manière significative en fonction des performances de l'entreprise, des conditions économiques et du marché.
D'autre part, les obligations et les CPG sont souvent perçus comme des investissements plus sûrs, mais ils peuvent générer des rendements plus modestes.

Par contre, il faut mentionner qu’il est possible de réduire le risque de perte !

Il est crucial de respecter le plafond de cotisation annuel du CELI. Si vous cotisez plus que le montant permis dans une année donnée, vous pourriez être assujetti à des pénalités fiscales.

Il est également recommandé de consulter un conseiller financier professionnel avant de prendre des décisions d’investissement pour votre CELI.

Un conseiller peut vous aider à élaborer une stratégie d’investissement adaptée à votre tolérance au risque, vos objectifs financiers et votre horizon de placement, tout en veillant à ce que vous restiez conforme aux règles fiscales en vigueur.

Combien d’argent est-il possible de cotiser au CELI chaque année ?

Déterminé par le gouvernement du Canada chaque année, le plafond maximal est sujet à des ajustements en fonction de l’inflation et des politiques fiscales en vigueur.

Voici les plafonds des années dernières années :

Années	Plafond de cotisation CELI
2025	7 000$
2024	7 000$
2023	6 500$
2019 à 2022	6 000$
2016 à 2018	5 500$
2015	10 000$
2013 et 2014	5 500$
2009 à 2012	5 000$

*Notez que les données sont tirées directement du site officiel de L’Agence du revenu du Canada.*

À ce jour, selon la date où vous avez atteint la majorité, il est possible d’avoir contribué au CELI pour un total de 88 000$.

Qu’est-ce qui est considéré comme une cotisation au CELI ?

Si vous n’utilisez pas la totalité de votre plafond de cotisation annuel, la partie inutilisée est reportée à l’année suivante. De plus, il est bon de savoir que les retraits sont ajoutés au montant des droits de cotisation CELI de l’année suivante.

Assurez-vous de bien comprendre les règles relatives aux cotisations du CELI pour éviter tout problème avec l’Agence du revenu du Canada (ARC).

CELI et impôt - 5 erreurs courantes à éviter pour maximiser votre rendement CELI

Alors que le CELI s’avère être un outil d’épargne concurrentiel, un manque d’information et une mauvaise utilisation du mécanisme peuvent mettre à risque le revenu potentiel généré.

Dans le but de maximiser le rendement de votre CELI et éviter de tomber dans des pièges fiscaux, voici cinq erreurs courantes à éviter :

#1. Dépasser le plafond de cotisation annuel

L'une des erreurs les plus fréquentes est de cotiser plus que le montant maximal permis pour une année donnée.
Assurez-vous de connaître le plafond de cotisation annuel établi par le gouvernement et de ne pas le dépasser, car cela pourrait entraîner des pénalités fiscales.
Vérifiez votre historique de cotisations pour vous assurer que vous respectez les limites

#2. Utiliser le CELI comme un compte courant

Le CELI est conçu pour être un outil d'épargne et d'investissement à long terme, et non un compte courant.
Évitez de retirer fréquemment des fonds pour des dépenses quotidiennes, car cela réduit le potentiel de croissance de votre épargne.
Essayez de maximiser vos cotisations et de laisser les investissements croître à l'abri de l'impôt.

#3. Ignorer la diversification

La diversification est essentielle pour minimiser les risques et maximiser les rendements de votre CELI.
Évitez de mettre tous vos œufs dans le même panier en investissant uniquement dans un seul produit de placement.
Recherchez des fonds d'actifs équilibrés et diversifiés pour optimiser les opportunités de croissance.

#4. Ne pas tirer parti des retraits et des remboursements

Les retraits du CELI sont libres d'impôt, et les montants retirés ne réduisent pas le plafond de cotisation annuel pour les années suivantes.
Si vous avez besoin de fonds pour un projet ou une dépense imprévue, envisagez d'utiliser votre CELI pour effectuer le retrait, car vous pourrez remettre les montants retirés sans impact sur votre espace de cotisation.

#5. Ne pas planifier en fonction de votre horizon de placement

Votre horizon de placement, c'est-à-dire la durée pendant laquelle vous prévoyez laisser vos investissements croître, devrait guider vos décisions d'investissement dans le CELI.
Si vous avez un horizon de placement à long terme, envisagez d'investir dans des actifs plus risqués offrant un potentiel de croissance plus élevé.
À l'inverse, si votre horizon est court, privilégiez des investissements plus stables et moins risqués.

Pour obtenir des conseils professionnels, n’oubliez pas de consulter un conseiller spécialisé en finance personnelle pour qui le CELI n’a pas de secret.

Impôt CELI - Trouvez réponse à vos questions en travaillant avec un spécialiste de la finance

Tirez pleinement parti des avantages fiscaux du CELI et obtenez des réponses éclairées à vos questions sur le CELI et l’impôt.

Préparez-vous à construire un avenir financier solide en profitant de l’expertise d’un professionnel pour naviguer habilement à travers les subtilités du CELI.

CELI vs REER – Avantages, rendement, impôt, calcul…

juillet 31, 2023 by Laurence Perron-Légaré

CELI vs REER - Avantages, rendement, impôt, calcul…

Deux outils d’épargne financière, le CELI et le REER sont des véhicules d’investissement qui se démarquent. Offrant des avantages fiscaux considérables, ils peuvent jouer un rôle essentiel dans la réalisation de vos objectifs financiers à court et à long terme.

Cherchez-vous à maximiser vos économies pour la retraite, épargner pour un projet à venir ou simplement à optimiser votre stratégie d’investissement ?

Qu’est-ce que le placement CELI ?

Le placement, ou compte épargne libre d’impôt, est un véhicule d’épargne enregistré au Canada. Introduit en 2009, il permet aux citoyens de mettre de l’argent de côté à l’abri de l’impôt.

L’objectif principal du CELI au Québec est de faire fructifier leurs avoirs à court ou à long terme sans être imposé sur les revenus générés.

Le CELI présente plusieurs caractéristiques distinctives qui le rendent attrayant pour les épargnants :

Les gains et les retraits sont exempts d’impôt.
Chaque année, le gouvernement établit un plafond de cotisation au CELI. Le montant de cotisation annuelle autorisé peut varier d'une année à l'autre, en fonction de l'inflation et des politiques gouvernementales.
Vous pouvez retirer de l'argent à tout moment sans payer d'impôt, et le montant retiré n'affecte pas votre limite de cotisation annuelle.
Un CELI peut contenir une variété d'instruments de placement, tels que des comptes d'épargne, des certificats de dépôt, des fonds communs de placement, des actions, des obligations, etc.
Pour être admissible à ouvrir un CELI, vous devez être résident canadien et avoir atteint l'âge de la majorité.

Pourquoi investir dans un CELI ?

Le CELI est un instrument d’épargne populaire offrant des possibilités d’investissement flexibles. Si vous envisagez d’ouvrir un CELI, il est recommandé de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.

Qu’est-ce que le placement REER ?

Le REER est un régime enregistré au Canada créé en vue d’épargner pour la retraite. Ce véhicule d’épargne vise à encourager les particuliers à épargner en vue des beaux jours tout en profitant d’une diminution du revenu imposable.

L’objectif principal du REER est de faire fructifier votre argent et de reporter la période d’imposition.

Le REER présente plusieurs caractéristiques distinctives qui le rendent attrayant pour les épargnants :

Lorsque vous cotisez à votre REER, vous pouvez déduire le montant de votre revenu imposable, réduisant ainsi votre fardeau fiscal pour l'année en cours.
Les revenus générés par les investissements dans un REER, tels que les intérêts, les dividendes et les gains en capital, s’accumulent à l’abri de l’impôt.
Chaque année, le gouvernement fixe un plafond de cotisation au REER. Le montant de cotisation autorisé est basé sur un pourcentage de votre revenu gagné et est sujet à des limites maximales établies par la loi.
Si vous n'utilisez pas la totalité de votre limite de cotisation au REER pour une année donnée, le montant inutilisé peut être reporté aux années suivantes.
Lorsque vous effectuez des retraits de votre REER, les montants retirés sont considérés comme un revenu imposable.

Pourquoi investir dans un REER ?

Le REER maximise vos économies pour vos années de retraite. Si vous envisagez d’investir dans un REER, il est dans votre intérêt de demander des conseils professionnels à un spécialiste de l’épargne.

Quelle est la principale différence entre le CELI et le REER ?

Avez-vous de la difficulté à les différencier ? En fait, la principale différence entre le compte d’épargne libre d’impôt et le régime enregistré d’épargne-retraite réside dans leur traitement fiscal, tant au moment des cotisations que des retraits.

Traitement fiscal des cotisations

Les cotisations au REER sont déductibles du revenu imposable.
Cela signifie que lorsque vous cotisez à un REER, vous pouvez déduire le montant cotisé de votre revenu imposable pour l'année en cours, ce qui réduit votre fardeau fiscal immédiat.
Cependant, les retraits futurs du REER seront considérés comme un revenu imposable.

Traitement fiscal des retraits

Les retraits effectués à partir d'un CELI ne sont pas imposables.
Vous pouvez retirer de l'argent à tout moment, et les montants retirés ne seront pas ajoutés à votre revenu imposable.
De plus, les espaces de cotisation correspondant aux montants retirés sont rétablis dès l'année suivante, ce qui vous permet de continuer à cotiser et à faire fructifier votre épargne.

Les retraits du REER sont considérés comme un revenu imposable.
Lorsque vous retirez de l'argent de votre REER à la retraite, les montants retirés seront ajoutés à votre revenu imposable de cette année-là, et vous devrez payer l'impôt en fonction de votre taux d'imposition en vigueur à ce moment-là.
Il est important de noter que les retraits du REER doivent commencer au plus tard à l'âge de 71 ans, et ils sont soumis à un montant minimum imposable chaque année.

Le choix entre ces deux véhicules d’épargne dépendra de votre situation financière, de vos objectifs à court et long terme, et de votre stratégie fiscale pour la retraite.

Rendement Épargne Placements Québec CELI et REER - Quels sont les meilleurs taux ?

Les taux de rendement sur les placements peuvent être influencés par des facteurs tels que :

Les comptes d’épargne, les certificats de dépôt, les fonds communs de placement et les actions sont quelques-unes des options d’investissement qui peuvent être considérées pour les CELI et les REER, chacune avec des niveaux de risque et de rendement différents.

Gardez à l’esprit que le choix des placements ne se limite pas seulement aux taux de rendement. Il est important de considérer :

Renseignez-vous sur la performance des différents placements auprès d’un spécialiste !

Leader dans le domaine de la finance personnelle au Québec, Desjardins offre des placements CELI et REER. En choisissant Desjardins, les investisseurs bénéficient de l’expertise d’une institution financière solide avec une présence nationale, offrant des solutions adaptées à leurs besoins spécifiques en matière d’épargne et d’investissement.

Si vous entrevoyez de développer une stratégie financière auprès de cette coopérative bien établie, consultez un conseiller financier pour vous s’accompagner.

N’hésitez pas à parcourir les offres de plusieurs institutions financières afin d’optimiser votre rendement !

Calcul du REER et du CELI - Comment est-ce que ça fonctionne ?

Le calcul de ces deux véhicules d’épargne implique principalement de comprendre les plafonds de cotisation, les avantages fiscaux et le potentiel de croissance de chaque compte.

Voici comment fonctionne le calcul pour chacun d’eux :

La cotisation admissible au REER représente 18% du revenu annuel imposable de l’année précédente ou elle correspond au plafond annuel établi pour l’année en cours.
Exemple : Si vous avez gagné 60 000$ en 2023, votre plafond REER 2024 est de 60 000$ x 18% = 10 800$.
Exemple : Si vous avez gagné 200 000$ en 2023, votre plafond REER 2024 est de 20 000$ x 18% = 36 000$. Puisque votre plafond dépasse celui fixé par le gouvernement, votre plafond réel 2024 est de 31 560$.

Voici les plafonds de cotisation annuels des 5 dernières années :

Année	Plafond de cotisation
2024	31 560$
2023	30 780$
2022	29 210$
2021	27 830$
2020	27 230$
2019	26 500$

Voici les plafonds de cotisation annuels des 5 dernières années :

Année	Plafond de cotisation
2024	7 000$
2023	6 500$
2022	6 000$
2021	6 000$
2020	6 000$
2019	6 000$

Quels sont les avantages du placement CELI ?

Le compte d’épargne libre d’impôt offre une panoplie d’avantages qui le rendent incontournable pour les épargnants canadiens.

Découvrez les principaux avantages qui font du CELI un choix judicieux pour atteindre vos objectifs financiers.

Quels sont les avantages du placement REER ?

Le régime enregistré d’épargne-retraite est avantageux à plusieurs niveaux. Pour les Canadiens désireux de maximiser leur épargne pour la retraite, nous vous présentons les principaux avantages.

Placement CELI ou REER - Quelle option choisir ?

Pour atteindre vos objectifs financiers, devez-vous choisir le CELI, le REER ou faire une combinaison des deux ?

Le choix entre les deux types de placements dépend notamment de :

Voici quelques points à prendre en considération pour vous aider à décider quelle option choisir :

Combiner les deux est une approche de diversification pouvant contribuer à optimiser votre planification financière globale. Tirer parti des avantages fiscaux et de la flexibilité offerts par les deux comptes peut être une stratégie très intéressante.

Pour en apprendre davantage et aller de l’avant, il est recommandé de recourir aux conseils adaptés d’un professionnel de la finance de votre secteur !

CELI et REER - Parlez à un conseiller financier qualifié pour bien vous conseiller

Pour prendre des décisions éclairées et personnalisées, il est fortement recommandé de consulter un conseiller financier qualifié. Un professionnel saura vous guider dans l’utilisation optimale du CELI et du REER pour atteindre vos objectifs d’épargne et de retraite avec succès.

Maximisez vos investissements dès maintenant !

50 questions/réponses à propos du CELI au Québec

février 17, 2023 by Laurence Perron-Légaré

50 questions/réponses à propos du CELI au Québec

Une bonne partie d’entre vous possède un CELI. Ça va de soi, étant donné les nombreuses raisons d’y investir. Toutefois, l’investissement dans le CELI soulève de nombreuses questions puisque plusieurs caractéristiques demeurent incomprises.

Pour vous aider à mieux comprendre le CELI et la manière la plus efficace de l’utiliser, nous répondons à toutes vos questions et plus encore !

Tout savoir à propos du CELI au Québec : 50 questions et réponses

Démystifier toutes les subtilités du CELI afin de maximiser votre épargne. Sans plus tarder, voici les 50 questions et réponses les plus populaires à propos du CELI au Québec.

LE CELI

Le CELI est un acronyme pour le Compte Épargne libre d’impôt. C’est un compte d’épargne enregistré auprès de l’Agence du revenu du Canada.

Contrairement à ce que plusieurs peuvent penser, ce n’est pas un type de placement, mais un compte d’épargne. C’est un véhicule d’épargne permettant de faire fructifier de l’argent de façon fiscalement avantageuse grâce à différents placements.

Instauré par le Gouvernement du Canada, le programme CELI a été instauré en 2009. Il a été spécialement conçu pour les citoyens ayant pour objectif de se constituer de l’épargne.

Le CELI permet de détenir différents placements dont les gains, de même que le capital investi, ne sont pas imposables. Les cotisations effectuées ne peuvent servir à réduire le revenu, par contre, l’argent fructifie à l’abri de l’impôt.

Le CELI est un produit versatile comme aucun autre compte. Il permet non seulement de combler des besoins à long terme, mais également à court terme. Plus précisément, il possède 4 principales utilités :

Constitution d’un coussin financier.	Épargne pour la retraite.
Réalisation de projets personnels.	Investir sans être imposé sur les gains générés.

Il est possible de vous rendre sur le site de votre institution pour procéder à l’ouverture d’un compte. Il est cependant recommandé de faire affaire avec un professionnel qualifié afin de vous conseiller par rapport à vos propres besoins.

Si vous n’avez pas de conseiller en finance personnelle, vous n’avez qu’à remplir le formulaire se trouvant à même cet article pour obtenir l’aide d’un spécialiste. Le service est simple et complètement gratuit.

Bien que les deux programmes permettent de se constituer un fonds d’épargne, il est important d’être en mesure de reconnaître leurs nombreuses différences. Voici les principales :

CELI	REER
Aucun avantage fiscal sur les cotisations.	Les cotisations sont déduites du revenu annuel imposable.
Les retraits sont libres d’impôt.	Sujet à la loi sur l’impôt lors du retrait.
Permet de réaliser des projets selon différents horizons.	Principalement concentré sur l’épargne-retraite.

Pour cotiser au CELI, il est essentiel de répondre aux critères d’admissibilité.

Non. Seuls les particuliers peuvent profiter de cette méthode d’épargne avantageuse.

À l’inverse du REER, il n’est pas obligatoire de générer un revenu pour être autorisé à cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt.

Il n’y a pas d’âge limite pour cotiser au CELI. Il est toutefois, tel que mentionné précédemment, obligatoire d’être majeur.

LES PLACEMENTS AU CELI

Oui, les institutions financières offrent généralement une large gamme de produits d’investir compatibles avec le CELI.

Dans le CELI, il est permis de détenir une foule de placements différents, dont :

Fonds communs de placement
Certificats de placement garantis
Placements garantis à taux fixe
Actions
Obligations
Fonds négociés en bourse
Argent comptant
Et plus encore.

Il n’y a pas un meilleur placement universel vers lequel tous les investisseurs devraient se tourner. Le meilleur placement dépend de votre situation financière personnelle, de vos objectifs et de l’état du marché.

Une rencontre avec un spécialiste en finance personnelle sera en mesure de déterminer, suite à l’analyse de votre dossier, la meilleure option pour vous.

Tous les produits offerts par Épargne Placements Québec sont autorisés à être détenus dans le CELI.

Il est préférable de détenir les placements dont les revenus de dividendes proviennent de l’étranger dans un compte non enregistré. Puisque ce type de rendement est parfois assujetti à une retenue d’impôt à l’étranger, procéder ainsi est plus avantageux sur le plan fiscal.

INVESTIR DANS UN CELI

Vous pouvez placer votre argent par vous-même. Toutefois, sans réelles connaissances et compétences, c’est une tâche plutôt risquée.

Investir dans un CELI sans expérience, ça ne s’improvise pas. Il est essentiel d’obtenir des conseils clés pour obtenir un rendement satisfaisant.

Les frais de gestion et d’administration ne viennent pas influencer le rendement des placements. Ils ne sont en aucun cas considérés comme des retraits.

Absolument. Il est permis d’ouvrir des CELI auprès de plusieurs institutions financières. La seule variable importante à prendre en considération est le montant de cotisation maximal.

Il faut porter une attention particulière aux cotisations de l’ensemble des comptes.

Il est tout à fait possible de transférer des placements d’un compte non enregistré à un compte enregistré. Toutefois, prenez le temps de vérifier avec un professionnel les répercussions financières qu’un tel transfert peut engendrer.

Non ce n’est pas possible. Un seul et unique particulier peut déterminer la façon dont les fonds sont administrés.

En effet, seul le titulaire du compte peut cotiser et effectuer des retraits au CELI.

LES COTISATIONS AU CELI

Chaque titulaire d’un compte d’épargne libre d’impôt peut cotiser chaque année jusqu’à concurrence du montant plafond du CELI. Ce montant est déterminé au préalable par l’Agence du revenu du Canada. Voici les montants fixés pour chaque année :

Cotisations au CELI
Année	Plafond annuel	Année	Plafond annuel
2025	7 000$
2024	7 000$	2016	5 500$
2023	6 500$	2015	10 000$
2022	6 000$	2014	5 500$
2021	6 000$	2013	5 500$
2020	6 000$	2012	5 000$
2019	6 000$	2011	5 000$
2018	5 500$	2010	5 000$
2017	5 500$	2009	5 000$

Oui, les sommes non cotisées sont reportées aux années suivantes. Ceux-ci s’additionnent dès le 18e anniversaire, et ce, peu importe la date, dans l’année civile.

Afin d’établir le montant maximal de cotisation permis, 3 variables doivent être prises en considération:

Le montant des retraits de l’année en cours s’ajoute aux droits de cotisation de l’année suivante.

Chaque particulier peut se référer à son avis de cotisation de l’année précédente. Celle-ci est produite chaque année entre mars et juin à la suite de la production du rapport d’impôt.

Il est également possible d’y accéder en ligne via Mon Dossier.

Les cotisations excédentaires sont fortement déconseillées puisqu’elles sont assujetties à des pénalités.

Toute cotisation dépassant le montant permis est automatiquement pénalisée.

Le paiement de la pénalité est exigé dès le premier mois où a lieu la cotisation excédentaire.

Cette pénalité est fixée à un taux de 1%.

Contrairement au REER, il n’y a aucune date limite de cotisation. Chaque dépôt effectué est calculé dans les cotisations de l’année en cours, c’est-à-dire, du 1er janvier au 31 décembre.

Il est interdit de cotiser au CELI du conjoint. En fait, il n’est pas permis de cotiser à aucun autre CELI que le vôtre.

Par contre, si vous souhaitez contribuer à l’enrichissement d’un proche, vous pouvez toujours lui remettre la somme d’argent afin qu’il la dépose.

LES RETRAITS DU CELI

Il n’y a aucune restriction pour les retraits du CELI. Ils peuvent donc être effectués à tout moment.

Non. Les sommes investies au CELI fructifient à l’abri de l’impôt et il en est de même pour les retraits. Ni le capital ni les gains ne sont assujettis à l’impôt.

Non. Le montant de cotisations permis pour l’année en cours ne peut être affecté que par les cotisations de l’année précédente.

Le montant des retraits effectués sera donc reporté à l’année suivante.

LE RENDEMENT GÉNÉRÉ

Le rendement du CELI est propre à chaque compte de placement, au profil d’investisseur et dépend bien évidemment de l’état du marché. Avant d’investir dans un type de placement, il est important de se renseigner sur l’historique de rendement afin de générer des intérêts qui répondent à vos besoins.

L’intérêt généré est composé annuellement. Celui-ci peut être versé mensuellement ou annuellement, tout dépendamment du type de placement choisi.

Puisque dans le CELI, les gains en capital ne sont pas imposables, il n’y a aucune option s’offrant à vous pour les pertes en capital.

De plus, il faut savoir que la perte en capital n’est pas considérée comme un retrait. Ce qui veut dire que les droits de cotisations n’en sont pas affectés.

Non. Le rendement n’est pas un élément considéré dans le calcul des droits de cotisation au CELI.

ÉVALUATION DU CELI

Vous pouvez accumuler davantage d’argent qu’en investissant dans un compte non enregistré, puisque le CELI n’est pas imposable.

Peu importe le revenu que vous générez, vous ne serez pas affecté négativement. Que vous soyez à un niveau d’imposition marginal bas ou élevé, les avantages fiscaux sont les mêmes.

Outre les avantages fiscaux, le CELI est un véhicule pouvant faire bénéficier plusieurs d’entre vous.

La souplesse de faire des retraits lorsque bon vous semble.
Les montants retirés dans l’année peuvent être récupérés pour les réinvestir l’année suivante.
Les droits de cotisation inutilisés sont cumulés.
Utile pour créer un fonds à des fins de projets personnels à court et à long terme.
Il peut être conservé aussi longtemps que vous le désirez.
De nombreux types de placement sont compatibles.

Évidemment, il importe d’évaluer le revers de la médaille. Toutefois, dans le cas d’un CELI, les désavantages sont quasi inexistants.

Avec les conseils d’un professionnel et un peu de retenue, vous venez de faire disparaître les désavantages. Le CELI est véritablement un moyen d’épargne que tous les résidents gagnent à utiliser.

SUBTILITÉS DU CELI

Pour la période où vous devenez non-résident du Canada :

Le changement de statut fait en sorte que les cotisations ne sont pas permises.
Aucun droit de cotisation ne peut s’accumuler.
Vous êtes dans le droit de conserver votre CELI.
Les revenus de placement et les retraits sont tout de même libres d’impôt.

Si vous avez déjà un CELI, vous pouvez le conserver si telle est votre décision. De plus, vous êtes dans le droit de cotiser jusqu’au plafond de cotisation tant et aussi longtemps que vous êtes résident du Canada.

À partir du moment où vous n’êtes plus résident aux yeux de l’impôt, les cotisations sont interdites.

C’est au moment de votre décès que le CELI peut devenir imposable.

Pour que le transfert de l’héritage se fasse de la manière la plus avantageuse possible, il est dans l’intérêt de vos héritiers que vous preniez le temps de nommer un titulaire.

La fermeture du CELI ne se fait pas de façon automatique. Certains délais sont à prévoir afin que l’institution soit en mesure de procéder.

Pour être en mesure de valider le décès, la banque exige certains documents de la part de l’administrateur de la succession :

Si vous héritez d’un CELI, vous pouvez le combiner au vôtre. Ceci étant dit, la cotisation du défunt est une cotisation exclue. Les montants cumulés sont additionnés, par contre, les cotisations ne le sont pas.

Les sommes auxquelles vous aviez droit restent identiques. Vous pouvez ainsi cotiser jusqu’à votre plafond tel que prévu, sans être affecté par cet héritage.

Malgré le fait que plusieurs particuliers utilisent le CELI à des fins d’épargne retraite, il ne s’agit pas d’un régime de retraite.

Le CELI ne fait donc pas partie du patrimoine familial. Il appartient uniquement au titulaire du compte.

Oui. À la suite d’un jugement du tribunal ou d’un accord écrit, le CELI peut être transféré sans impôt et directement à l’ex-conjoint. Les droits de cotisations de chacun des conjoints ne sont pas affectés.

Dans le cas où le conjoint qui transfère son compte souhaite conserver tous ses droits de cotisation pour l’année suivante, il est préférable de retirer l’argent et d’effectuer un chèque. Ainsi, la création d’un retrait permet un report.

Oui, il est possible de transférer l’argent du REER au CELI. Par contre, le transfert est imposable. En effet, il n’y a aucun moyen de procéder de sorte à éviter les conséquences fiscales.

Non, il n’est pas possible de convertir les FERR en CELI. Par contre, tout comme pour le REER, il est effectivement possible de transférer les sommes d’argent de l’un à l’autre.

Non, sachez que la somme d’argent transférée du FERR au CELI est imposable.

PRÊT À FAIRE DE L’ARGENT ?

Évidemment, il n’y a pas de formule magique. Toutefois, l’application de certaines bonnes pratiques vous permettra certainement de maximiser les gains.

Diversifier les placements dans le CELI.
Demander conseil à un professionnel de la finance personnelle pour vous guider dans vos démarches.
Élaborer un budget de sorte à utiliser vos droits de cotisation.
Dans le cas d’un retrait, assurez-vous d’être en mesure de réinvestir cet argent l’année suivante.
S’abstenir de faire des retraits récurrents.

CELI Québec met à votre disposition son large réseau de partenaires partout dans la province de Québec.

Ne tardez pas à accumuler de l’argent pour vos projets en nous contactant. C’est simple, efficace et sans engagement de votre part.

Stratégies de Placement CELI – 10 exemples de placements rentables

novembre 25, 2021 by Gabryel Laflèche

Stratégies de Placement CELI - 10 exemples de placements rentables

Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est l’un des outils fiscaux les plus puissants et avantageux pour les épargnants du Québec.

On peut l’utiliser de diverses façons et pour faire toutes sortes de placements, ce qui en fait un outil flexible et personnalisable. Que ce soit pour investir un retour REER à l’abri de l’impôt, faire des placements risqués non imposables, épargne en vue de la retraite, etc., le CELI vous offre une protection inégalable contre l’impôt.

Stratégie CELI #1 : Investir dans un fonds de placement 100% actions

Un CELI, c’est un VÉHICULE de placement. C’est ce que vous mettez à l’intérieur qui vous rapporte du rendement. Une stratégie extrêmement populaire au Québec est d’investir dans des fonds communs de placement 100% actions via son CELI.

Ce type de fonds offre un bon potentiel de rendement, qui sera complètement à l’abri de l’impôt. Que ce soit des fonds d’actions canadiennes, américaines, mondiales, etc., le principe est le même.

Investir son épargne dans un CELI avec un fonds commun 100% actions
Montant investi	10 000$
Rendement annuel moyen	10%
Durée du placement	15 ans
Valeur du placement après 15 ans	41 772,48$

Stratégie CELI #2 : Investir dans un fonds de placement diversifié

Vous ne voulez pas prendre trop de risque, mais vous cherchez quand même à obtenir un rendement intéressant via votre CELI ? Pourquoi ne pas vous tourner vers les fonds diversifiés, qui sont souvent un parfait mélange d’actions, d’obligations et de liquidités ?

Regardez comment un simple investissement de 10 000$ pourrait valoir dans 15 ans avec un fonds pas trop risqué en CELI.

Investir son épargne dans un CELI avec un fonds diversifié
Montant investi	10 000$
Rendement annuel moyen	5%
Durée du placement	15 ans
Valeur du placement après 15 ans	20 789,28$

Stratégie #3 : Investir dans un fonds de placement prudent

Vous êtes un investisseur prudent qui cherche à investir sans trop prendre de risque ? Les fonds du marché monétaire, les fonds hypothécaires et les fonds obligataires pourraient vous intéresser.

Ce sont des produits de placement stables, qui offrent de faibles rendements, mais qui sont pratiquement sans risque. Vous pouvez les inclure dans votre CELI facilement pour diversifier votre portefeuille d’investissement.

Investir son épargne dans un CELI avec un fonds commun 100% actions
Montant investi	10 000$
Rendement annuel moyen	3%
Durée du placement	15 ans
Valeur du placement après 15 ans	15 580,00$

Stratégie CELI #4 : Faire des placements en Bourse par soi-même à long terme

Investir en Bourse par soi-même est désormais beaucoup plus facile qu’auparavant. Il existe de multiples applications et plateformes en ligne gratuites ou très abordables qui vous permettent de choisir vos actions, les montants que vous désirez investir, etc.

Vous pouvez d’ailleurs investir dans des actions de compagnies spécifiques directement via un compte de courtage CELI.

Tous les gains que vous réaliserez ne seront pas imposables.

Investir son épargne dans un CELI directement en bourse
Montant initial investi	10 000$
Montant mensuel investi	200$
Rendement annuel moyen	15%
Durée du placement	25 ans
Valeur du placement après 15 ans	371 748,13$

Stratégie CELI #5 : Accumuler de l’argent pour acheter une voiture

Évidemment, il y a certains projets de la vie où on veut accumuler de l’argent à court terme. C’est le cas lorsqu’on veut s’acheter une nouvelle voiture. L’erreur que font beaucoup de gens, c’est d’accumuler leur épargne dans un compte chèque traditionnel. Pourquoi ne pas placer cet argent en CELI pour la faire fructifier en attendant ?

L’exemple qui suit vous montre combien vous auriez dans vos poches en cotisant 5 000$ au début, et 500$ par mois pendant 5 ans.

Mettre 500$ par mois dans son CELI pour s’acheter une voiture
Montant initial investi	5 000$
Montant épargné chaque mois	500$
Rendement annuel moyen	4%
Durée du placement	5 ans
Valeur du placement après 15 ans	8 791,43$

Stratégie CELI #6 : Amasser de l’argent dans un CELI vs un Compte épargne

Le terme « compte épargne », popularisé par les banques, est trompeur et fait souvent croire aux gens que l’argent qu’ils mettent dans ce compte fait du rendement intéressant. Ce n’est pas le cas.

Un compte épargne bancaire, ça rapporte bien souvent en dessous de 1% par année de rendement. Le CELI est bien plus intéressant.

Pour vous montrer la différence de croissance, nous avons simulé que vous investissez en CELI dans un fonds diversifié versus simplement laisser votre argent dans un compte épargne bancaire.

CELI VS Compte épargne
	CELI	Compte épargne
Montant épargné chaque mois	500$	500$
Rendement annuel moyen	6%	0,75%
Durée du placement	20 ans	20 ans
Valeur du placement après 20 ans	18 392,80$	10 745,61$

Stratégie CELI #7 : Réinvestir son retour d’impôt REER en CELI

Voilà l’une de nos stratégies préférées, soit le fait de cotiser à un REER, et d’utiliser le retour d’impôt pour cotiser au CELI.

On fait ainsi une pierre deux coups. En plus, le retour d’impôt que vous recevez va croître et prendre de la valeur si vous le placez dans un produit peu risqué qui rapporte un bon rendement.

L’exemple qui suit vous présente le principe global de la stratégie.

Investir son retour d’impôt REER en CELI
Cotisation REER	10 000$
Taux d’imposition marginal	37,12%
Retour d’impôt	3 712$
Investissement en CELI	3 712$
Rendement annuel moyen	8%
Durée du placement	10 ans
Valeur du retour d’impôt après 10 ans	8 013,93$

Stratégie CELI #8 : Faire des placements ultras risqués à l’abri de l’impôt

Bon, va vendre du rêve un peu ici. Plusieurs investisseurs audacieux et rusés profitent de l’abri d’impôt qu’offre le CELI pour faire des investissements extrêmement risqués.

Par exemple, ils vont investir dans des actions d’entreprises en démarrage, dont la valeur peut doubler rapidement.

Ainsi, s’ils obtiennent des rendements incroyables, tout le gain sera libre d’impôt. Regardez la valeur d’un placement de 20 000$ après 10 ans, si chaque année vous faites un rendement de 50%. Incroyable, pas vrai ?

C’est un rendement presque inatteignable, mais pas impossible. Bien sûr, nous ne vous conseillons pas cette stratégie, mais sachez qu’elle existe.

Faire des placements ultras risqués à haut potentiel de rendement en CELI
Montant investi	20 000$
Rendement annuel moyen	50%
Durée du placement	10 ans
Valeur du retour d’impôt après 10 ans	1 153 300,78$

Stratégie CELI #9 : Amasser de l’argent en vue de la retraite

On parle souvent du REER pour amasser de l’argent en vue de la retraite. Quand est-il du CELI ? Il complémente parfaitement le REER.

Lorsque vous avez maximisé vos cotisations au REER, le CELI devient l’outil le plus efficace et avantageux. D’ailleurs, comme mentionné plus tôt, vous pouvez chaque année utiliser la stratégie d’investir vos retours d’impôt dans votre CELI pour un maximum d’efficacité fiscal.

À long terme, vous accumulerez d’importantes sommes non imposables pour vos vieux jours.

Investir son épargne dans un CELI avec un fonds commun 100% actions
Montant initial investi	10 000$
Montant mensuel investi	500$
Rendement annuel moyen	7%
Durée du placement	30 ans
Valeur du retour d’impôt après 35 ans	175 884,25$

Stratégie CELI #10 : Retirer des placements à tout moment sans payer d’impôt

Un énorme avantage du CELI, est que vos placements croissent non seulement à l’abri de l’impôt, mais tous vos retraits ne sont jamais imposables.

Vous pouvez retirer à tout moment des sommes pour un besoin urgent ou immédiat sans payer d’impôt.

Encore mieux, le montant que vous retirez, vous pourrez le recotiser au 1^er janvier de l’année suivant votre retrait. Donc, vous ne perdez pas de droit de cotisation. Génial, pas vrai ?

Investir son épargne dans un CELI avec un fonds commun 100% actions
Valeur des placements CELI	35 800$
Année	2025
Retrait	10 000$
Impôt à payer	0$
Retrait net	10 000$
Le montant retiré pourra être réinvesti le 1er janvier de l’année suivante.

Quels critères utiliser pour choisir des placements rentables pour un CELI ?

Pour choisir des placements rentables pour votre CELI, commencez par vous poser la bonne question : quel est votre objectif financier ?

Si vous visez la croissance à long terme, des actions ou FNB diversifiés pourraient convenir. Pour un rendement stable et sécurisé, pensez aux CPG ou obligations. Si vous hésitez, les fonds communs sont toujours une bonne solution.

Sachez que le CELI vous permet de profiter de vos gains sans impôt, ce qui maximise votre rendement net quels que soient les types de placements dans lesquels vous investissez.
Mais attention, diversifiez ! Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
Analysez également la performance historique, les frais liés aux placements et, surtout, votre tolérance au risque.

Astuce ! Choisissez des placements alignés avec votre horizon temporel. Pas besoin de vous lancer dans des actions ultra-volatiles si vous avez besoin de vos fonds dans 2 ans. Et ne vous tirez pas dans le pied en investissement avec un taux garanti de 1 % si vous épargnez pour la retraite.

Bien géré, le CELI devient un allié puissant pour atteindre vos objectifs financiers !

Pourquoi le CELI est un outil indispensable pour vos placements ?

Si vous n’avez jamais cotisé ou n’avez pas maximisé vos droits, pourquoi voudriez-vous investir dans un compte non enregistré alors que vous avez l’option de ne payer aucun impôt avec le CELI ?

Vous pensez que le CELI est limité ou peu rentable ? Détrompez-vous ! Avec la bonne stratégie, vous pouvez investir dans des actions, des FNB, des CPG et bien plus encore. En fait, tout dépend de vos objectifs : sécurité ou croissance, court ou long terme. Les possibilités sont illimités !

Et le meilleur ? Vous pouvez retirer vos fonds à tout moment, sans pénalité. Que ce soit pour un projet à court terme ou pour la retraite, le CELI est une option flexible et puissante pour maximiser vos placements.

Pourquoi voudriez-vous vous en passer ?

Quelles sont les meilleures stratégies à adopter pour tirer profit d’un CELI ?

Même si d’emblée, le CELI est avantageux, adopter les bonnes stratégies est ce qui permet d’en tirer pleinement profit.

Clarifiez vos objectifs financiers.
Sélectionnez des placements en accord avec votre profil d’investisseur.
Élaborez une stratégie de cotisation.
Automatisez les versements à un intervalle régulier.
Faites le suivi du rendement et ajustez votre stratégie au fur et à mesure.
Planifiez vos retraits intelligemment.

Avec les bonnes stratégies, avoir un CELI payant est à votre portée !

Quels types de placements inclure dans un CELI ?

Le compte d’épargne libre d’impôt est un véhicule d’investissement dans lequel vous pouvez détenir différents types de placements.

Selon vos objectifs et votre tolérance au risque, le CELI est beaucoup plus flexible que vous ne pourriez le penser.

Vous pouvez opter pour des actions si vous visez une croissance rapide ou des FNB pour une diversification clé en main. Si la sécurité est votre priorité, les certificats de placement garanti (CPG) ou les obligations sont d’excellentes options. Si un équilibre entre risque et rendement est votre priorité, les fonds communs sont un excellent produit à considérer.

Utilisé stratégiquement, il vous permet de bâtir un portefeuille sur mesure tout en profitant de grande souplesse pour ajuster vos placements à vos besoins.

Quels placements à faible risque sont adaptés à un CELI ?

Si vous cherchez à sécuriser vos investissements dans un CELI tout en générant un rendement stable, les placements à faible risque sont vos meilleurs alliés.

Contrairement à ce que certains pensent, opter pour des placements sécuritaires dans un CELI n’est pas synonyme de rendement nul. Voici des options adaptées :

Certificats de placement garanti (CPG) : Ils offrent un rendement garanti, parfaits si vous souhaitez préserver votre capital tout en obtenant un revenu prévisible.
Obligations : Ces titres de créance assurent un revenu régulier, avec un risque bien moindre que les actions.
Fonds communs de placement équilibrés ou à faible risque : Idéal si vous voulez une certaine diversification avec une gestion professionnelle.
Liquidités : Un choix ultra-sécuritaire si vous voulez avoir accès rapidement à votre argent sans risque de perte.

Sans exposer votre capital à des fluctuations importantes, ces options maximisent votre rendement net tout en vous permettant de dormir sur vos deux oreilles !

Quels placements à rendement élevé sont adaptés à un CELI ?

Si vous êtes à la recherche de rendements plus élevés pour maximiser votre CELI, sachez qu’il existe des options plus dynamiques.

En prenant de plus gros risques, il est possible d’obtenir de bons résultats. Voici quelques placements à rendement élevé adaptés à votre CELI :

Actions : Si vous êtes prêt à accepter une certaine volatilité, les actions offrent un potentiel de rendement élevé à long terme.
Fonds négociés en bourse (FNB) : Les FNB vous permettent d’investir dans un large éventail de secteurs et de marchés, avec un risque diversifié.
Fonds communs de placement axés sur la croissance : Ces fonds investissent dans des secteurs en forte croissance, offrant de bons rendements sur le long terme.

Même si ces produits financiers offrent un potentiel de rendement supérieur, votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque doivent rester des priorités.

Il est important d’évaluer votre capacité à gérer les fluctuations du marché, car ces placements connaissent des périodes de volatilité.

Stratégie d’investissement éthique - Comment intégrer la durabilité dans votre CELI ?

Êtes-vous à la recherche d’investissements à la fois rentables et respectueux de l’environnement ? Par crainte que ces placements n’offrent pas de bons rendements, détrompez-vous !

Adopter une stratégie d’investissement éthique dans votre CELI est une excellente option.

Sur les marchés financiers, de plus en plus d’options durables connaissent des performances intéressantes qui détrônent la majorité des fonds. D’actualité et en demande, ces placements sont non seulement performants, mais ils permettent également de contribuer positivement à l’environnement et à la société.

Voici quelques pistes pour intégrer la durabilité dans votre CELI :

Fonds négociés en bourse (FNB) éthiques : Ces FNB investissent dans des entreprises qui respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
Actions de sociétés durables : Investir dans des entreprises qui privilégient l’énergie verte, les technologies propres ou les pratiques responsables peut être très rentable à long terme.
Fonds communs de placement responsables : Ces fonds sélectionnent des entreprises respectant des critères stricts de durabilité, tout en générant des rendements compétitifs.

Les placements éthiques et la rentabilité vont de pair !

Placements à court terme vs à long terme - Quel horizon pour un CELI optimal ?

Vous vous demandez quel horizon de placement choisir pour votre CELI ? Que vous soyez intéressé par des gains rapides ou que vous pensiez à vos projets futurs, la réponse dépend de vos objectifs.

Si vous avez besoin d’un accès rapide à votre argent, les placements à faible risque sont parfaits.

Ils assurent une sécurité optimale, tout en offrant des rendements plus modestes.

Cette option est idéale si votre priorité est de préserver votre capital à court terme sans prendre de risques importants.

Si vous n’avez pas besoin de toucher à vos fonds pendant 5, 10, 20 ou même 30 ans, les placements à long terme offrent un potentiel de croissance plus élevé.

Bien qu’ils comportent plus de volatilité, ils génèrent des rendements potentiellement plus élevés sur le long terme, maximisant ainsi votre capital.

Peu importe votre horizon de placement, ce compte enregistré vous permet d’ajuster votre stratégie à vos besoins, et bien sûr, sans payer d’impôt.

Quels sont les avantages CELI pour des placements à long terme ?

Évidemment que le CELI est un bon outil à court terme, mais que dire du long terme ? Il est totalement incomparable !

L’un des principaux avantages d'investir sur un horizon de plusieurs années est le pouvoir de l’intérêt composé.
Si vous laissez vos investissements croître sans retirer d'argent, vous bénéficiez d’une croissance exponentielle sur vos gains.
Plus vous laissez vos fonds travailler longtemps, plus vos rendements augmentent de façon significative.

Alors que vous avez la possibilité d’utiliser le CELI pour financer des projets à court terme, si vous passez votre temps à piger dedans, vous affectez directement le potentiel de rendement.

Par exemple, si vous investissez 5 000 $ dans des actions qui génèrent un rendement annuel moyen de 7 %. Après 10 ans, sans toucher à cet argent, votre investissement vaudra 9 835 $, après 20 ans 19 348 $ et après 30 ans 38 061 $.

Si vous commencez à retirer des fonds ou à déplacer votre argent fréquemment, par exemple en retirant 10 000 $ après 15 ans, vous perdez ce pouvoir magique de l’intérêt composé et n’aurez que 10 470 $ après 30 ans.

Le CELI, exempt d’impôt, permet à vos investissements de croître pleinement sans la pression fiscale, ce qui en fait un outil inégalé pour les objectifs à long terme.

Comment diversifier efficacement un portefeuille CELI pour réduire les risques ?

Ne jamais mettre tous ces oeufs dans le même panier ! Ça vous dit quelque chose ? En finance, la diversification est un principe clé pour réduire les risques et optimiser les rendements.

Pensez-vous qu’il est difficile de diversifier son portefeuille ? En réalité, c’est une stratégie simple et puissante à adopter. Voici les 3 règles à suivre :

Commencez par investir dans divers secteurs : par exemple, l’énergie, la technologie et la santé.
Diversifiez les types d’actifs : combinez des actions, des obligations, des FNB et des fonds communs de placement, car ils réagissent différemment aux fluctuations du marché.
N'oubliez pas de diversifier géographiquement, car inclure des investissements à l’international réduit votre exposition aux risques spécifiques d’un seul pays.

En répartissant vos investissements sur différents types d’actifs, secteurs et régions géographiques, vous évitez de concentrer vos risques sur un seul placement. Dans le cas où un secteur ou un actif subit une baisse, les autres compensent cette perte.

La diversification est une manière simple et stratégique de vous protéger et de miser sur le potentiel de croissance de votre portefeuille.

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Ce dernier évaluera votre situation et vous proposera une stratégie adaptée à votre profil d’investisseur et à votre tolérance au risque. Il prendra du même coup le temps de répondre à toutes vos questions.

Profitez-en pour profiter des multiples avantages du CELI afin de faire croître plus rapidement votre épargne !

Les meilleurs produits de placement CELI au Québec

septembre 8, 2021 by Gabryel Laflèche

Les meilleurs produits de placement CELI au Québec

Le CELI est l’un des véhicules de placement les plus avantageux au Québec, et fournit un moyen flexible à monsieur et madame tout le monde d’investir à l’abri de l’impôt.

Mais quels sont les meilleurs produits de placement que l’on peut choisir en CELI ? Quels rendements peuvent-ils fournir ?

Si vous désirez découvrir et magasiner les meilleurs fonds CELI, remplissez notre formulaire pour comparer + 100 fonds avec l’un de nos conseillers partenaires !

Qu’est-ce que le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ?

Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) a vu le jour en 2009 lorsque le gouvernement fédéral a décidé qu’il désirait fournir un nouvel abri fiscal en matière de placements à la population.

Le CELI permet de faire des placements qui croissent à l’abri de l’impôt, et dont tous les gains ne sont jamais imposables, même lors du retrait.

Cependant, les cotisations faites au CELI ne sont pas déductibles d’impôt comme avec le REER.

Vous n’avez donc pas cet avantage, mais vous en profitez d’autres importants. Les conseillers financiers ne cessent de vanter le CELI, et ce n’est pas sans raison.

Quels sont les avantages du CELI au Canada ?

Pourquoi devriez-vous songer à investir dans un CELI ? Quels sont les avantages de ce régime au Canada ? Ils sont nombreux.

En effet, le CELI fournit un grand nombre d’avantages, dont notamment :

Placements à l’abri de l’impôt
Droits CELI s’accumulent dès 18 ans, même sans revenu
Gains 100% libres d’impôts
Aucun impôt sur les retraits
Les retraits redeviennent disponibles à cotiser l’année suivante
Véhicule ultra flexible et sans frais
Vaste choix de produits de placements
S’adapte aux profils de tous les investisseurs

Le CELI est donc le véhicule #1 en termes de flexibilité, et de protection contre l’impôt.

Quels sont les meilleurs produits de placements CELI pour la croissance ?

Les investisseurs qui sont à la recherche de produits de placement axés sur la croissance du capital à long terme ont plusieurs options devant eux pour leur CELI. En effet, on retrouve plusieurs produits de placement CELI qui offrent d’excellents rendements, dont notamment :

Fonds d’actions
Fonds de travailleurs
Fonds spécialisés
Fonds immobiliers
Fonds indiciels
FNB
CELI autogéré boursier

Vous trouverez ici-bas une description détaillée des principaux produits les plus populaires au Canada.

Quels sont les meilleurs produits de placements CELI pour la sécurité ?

Les investisseurs qui recherchent plutôt des options de placements sécuritaires et axés sur la protection du capital ont également de nombreux choix lorsque vient le temps de choisir leurs placements CELI.

Les fournisseurs de fonds et les institutions financières offrent plusieurs produits de placements prudents qui conviennent aux investisseurs désirant protéger leur épargne. Notamment, il y a :

Découvrez plus en détail certains des meilleurs fonds de placement prudents ici-bas.

Quels sont les différents fonds d’actions CELI ?

Les fonds d’actions sont extrêmement populaires auprès des investisseurs qui veulent obtenir une croissance soutenue de leur capital à court, moyen et long terme.

Puisque ces placements sont plus risqués, il faut généralement avoir un horizon de placement à long terme pour profiter du plein potentiel de ces fonds. Voici d’ailleurs les 6 principaux types de fonds d’actions CELI au Québec.

Fonds d’actions canadiennes

Ce type de fonds investit dans des entreprises canadiennes.

Fonds d’actions américaines

Ce type de fonds investit dans des entreprises américaines.

Fonds de dividendes

Ce type de fonds investit dans des entreprises versant des dividendes réguliers.

Fonds d’actions mondiales

Ce type de fonds investit dans des entreprises de partout dans le monde, sans limite géographique.

Fonds d’actions internationales

Ce type de fonds investit dans des entreprises à l’extérieur de l’Amérique du Nord.

Fonds de travailleurs

Ce type de fonds investit dans des PME du Canada et du Québec et offre des crédits d’impôt.

Quels sont les différents fonds d’obligations CELI ?

En matière de fonds d’obligations, il existe différents types de produits. Vous pouvez en effet investir dans des titres de créances au Canada, aux États-Unis ou partout dans le monde.

Fonds d’obligations canadiennes

Ce type de fonds investit dans des obligations et titres de créances d’entreprises au Canada.

Fonds d’obligations mondiales

Ce type de fonds investit dans des obligations et titres de créances d’entreprises de partout dans le monde.

Fonds d’obligations américaines

Ce type de fonds investit dans des obligations et titres de créances d’entreprises aux États-Unis.

Quels autres types de placements peuvent être intéressants en CELI ?

Le CELI est en soit un compte, dans lequel vous pouvez inclure de nombreux choix de placements. Il y a donc une variété intéressante d’autres produits que vous pouvez utiliser pour obtenir du rendement non imposable en CELI, autre que les fonds d’actions et d’obligations. En voici quelques exemples :

Fonds indiciels

Ce type de fonds investit dans des titres en suivant exactement un indice boursier de référence.

Fonds immobiliers

Ce type de fonds investit dans des immeubles locatifs résidentiels, commerciaux, industriels, etc.

CPG/dépôt à terme

Ce type de fonds offre un placement avec un rendement garanti et un haut niveau de sécurité.

Fonds hypothécaires

Ce type de fonds investit dans des titres de créances hypothécaires et génère des revenus d’intérêt.

Quels critères évaluer pour choisir parmi les meilleurs produits de placement ?

Au moment de choisir parmi les meilleurs produits de placement pour votre CELI, plusieurs critères sont essentiels pour maximiser vos rendements tout en limitant les risques.

Vous pourriez vous demander : « Mais comment être sûr de faire le bon choix parmi toutes les options disponibles ? ». Il est normal de vous poser cette question, mais ne vous inquiétez pas, il existe des critères clairs pour vous guider.

Rendement : L’un des premiers critères à évaluer est le rendement que vous pouvez attendre de vos placements.
Niveau de risque : Ne vous laissez pas séduire par les rendements élevés sans prendre en compte le niveau de risque associé.
Liquidité : Il est important de savoir si vous pouvez facilement accéder à votre argent en cas de besoin.
Frais associés : Comparez attentivement les frais de gestion et de transaction associés aux produits convoités.
Objectifs financiers : Vos objectifs à court, moyen ou long terme doivent guider votre choix.

N’ayez pas peur d’explorer plusieurs options et de demander l’avis d’un expert si nécessaire.

Quels sont les produits de placement CELI les plus recommandés par les experts ?

Tout bon expert financier vous dira que les produits de placement les plus recommandés par les experts dépendent principalement de votre profil d’investisseur.

Si vous êtes un investisseur prudent, des produits plus sûrs, comme des certificats de placement garanti (CPG) ou des fonds obligataires, peuvent être des options idéales. Pourquoi ? Car ces produits offrent une stabilité et un rendement prévisible, mais avec un potentiel de croissance plus modéré.

Toutefois, si vous faites plutôt partie des investisseurs plus audacieux, ceux qui sont prêts à accepter un certain niveau de volatilité en échange de rendements plus élevés, les fonds d’actions ou les fonds négociés en bourse (FNB) peuvent être d’excellents choix.

Pourquoi ? Car ces produits sont plus risqués, mais ils offrent un potentiel de croissance plus important sur le long terme.

Le meilleur des deux mondes ? Si vous souhaitez diversifier davantage, vous pouvez opter pour des fonds équilibrés, qui combinent actions, obligations et autres placements. Ils offrent un équilibre parfait entre risque et rendement !

Pour déterminer les placements idéaux pour votre profil d’investisseur, n’hésitez pas à consulter un conseiller en placements.

Quel est le rendement moyen des produits de placement CELI au Québec ?

Le rendement moyen des produits de placement CELI au Québec varie largement, généralement entre 1 % et 15 %. Mais comment est-ce possible qu’il y ait une telle différence ?

C’est simple, tout dépend du type de placement choisi et de votre tolérance au risque.

Malgré l’attractivité des taux élevés, ne vous fiez pas uniquement au rendement pour faire votre choix. Même s’il s’agit de l’un des principaux critères à considérer, ce n’est pas le seul. L’essentiel est de choisir un produit qui correspond à vos objectifs et à votre profil d’investisseur.

Pour allier sécurité et rendement, le taux idéal est celui qui vous permet de faire croître votre argent tout en respectant vos limites de risque.

Comment comparer les taux des meilleurs produits de placement ?

Comparer les taux des meilleurs produits de placement est relativement simple une fois que vous avez les bonnes informations à portée de main.

Si vous envisagez d’investir dans un placement dont le taux est de 7%, c’est attractif. Par contre, si les frais de gestion sont très élevés, ça réduit considérablement les gains nets.

Et bien sûr, il faut comparer les taux sur une même base : le niveau de risque. Plus un produit est risqué, plus le rendement peut être élevé, mais il est aussi plus volatil.

Comment diversifier efficacement son portefeuille CELI ?

Investir dans divers placements contribue à la diversification de votre portefeuille de placements.

Est-ce vraiment nécessaire ? Oui, cette stratégie de répartition maximise votre profit tout en minimisant les risques associés à vos produits de placement.

Quels sont les principes de diversification à maîtriser ?

Dans le cas où le marché est très volatil, la diversification de vos investissements compense pour les pertes, renforce la résilience de votre portefeuille et vous protège contre les fluctuations économiques locales.

En diversifiant de manière intelligente, vous créez un portefeuille équilibré qui répond adéquatement à vos objectifs tout en limitant les risques.

Combien avez-vous le droit de cotiser au CELI ?

Comment se calculent les droits de cotisation au CELI ? En fait, c’est selon votre âge. Vos droits commencent à s’accumuler à partir de 18 ans. Donc, si vous aviez 18 ans en 2009, vous avez droit au maximum de cotisation pour 2024, soit 95 000$.

Les droits annuels de cotisation se répartissent comme suit :

Le droit de cotisation annuel entre 2009 à 2012 est de 5 000 $.
Le droit de cotisation annuel entre 2013 et 2014 est de 5 500 $.
Le droit de cotisation annuel en 2015 est de 10 000 $.
Le droit de cotisation annuel entre 2016 à 2018 est de 5 500 $.
Le droit de cotisation annuel entre 2019 et 2022 est de 6 000 $.
Le droit de cotisation annuel le 2023 est de 6 500 $.
Le droit de cotisation annuel le 2024 est de 7 000 $.
Le droit de cotisation annuel le 2025 est de 7 000 $.

Vous devez donc commencer à calculer vos droits de cotisation à partir de l’année où vous aviez 18 ans.

Qui est autorisé à vendre des placements CELI au Québec ?

Vers qui devez-vous vous tourner lorsque vient le temps d’ouvrir un CELI ou de faire des placements CELI au Québec ? Il y a plusieurs professionnels qui sont autorisés à vous servir. En voici 3 :

Pourquoi devriez-vous choisir vos placements avec un expert de la finance ?

Vous pourriez penser : « Je peux très bien gérer ça seul, non ? » C’est tentant, mais un expert est formé pour vous aider à prendre des décisions éclairées basées sur votre situation financière unique.

Il comprend les nuances des différents produits de placement et peut vous orienter vers ceux qui vous conviennent réellement.

Grâce à son expertise, voici ce qu’un professionnel vous apporte :

Conseils personnalisés adaptés à votre profil
Optimisation fiscale pour payer mon d’impôt
Sélection des meilleurs produits selon l’état du marché
Protection de votre portefeuille contre les fluctuations du marché
Suivi régulier des performances des placements
Ajustements en fonction des évolutions économiques

Consulter un conseiller en placements vous permet d’investir en toute confiance pour atteindre vos objectifs financiers.

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Tout se fait en ligne et à distance, alors profitez-en pour bénéficier des conseils d’un expert sans quitter votre salon.

Placement CELI

Guide complet sur le CELI - Tout ce qu'il faut savoir !

Quel est l’objectif du compte épargne libre d’impôt (CELI) ?

Pourquoi investir dans un placement CELI ?

Épargne-retraite

Mise de fonds sur une propriété

Création d’un fonds d’urgence

Réalisation de projets personnels et professionnels

Comment investir dans un CELI au Québec ?

Étape 1 - Ouverture d’un compte

Étape 2 - Sélection des placements

Étape 3 - Automatisation des cotisations

Quels sont les critères d'admissibilité pour avoir le droit de cotiser au CELI ?

Résident canadien

Avoir au minimum l’âge de la majorité

Titulaire d’un numéro d’assurance sociale (NAS)

Quels sont les paramètres de cotisation du CELI ?

Quels sont les droits de cotisation du CELI de 2009 à 2024 ?

Quel est l’historique de mesures à prendre en considération pour le calcul du CELI?

Quelles sont les informations à posséder pour utiliser un calculateur de placement CELI ?

Quel calculateur de placement CELI est-il recommandé d’utiliser ?

Quelques exemples de valeur d’épargne grâce à l’utilisation d’un calculateur CELI 2024

Où pouvez-vous trouver les renseignements sur votre plafond de cotisation CELI ?

CELI limite calcul - Comment déterminer par vous-même vos droits de cotisation?

Quelles sont les conséquences si vous effectuez des cotisations CELI en trop ?

Comment les retraits affectent-ils les cotisations au CELI ?

Quelles sont les répercussions des retraits CELI sur les prestations et crédits du gouvernement ?

Quels sont les différents types de placements autorisés au CELI au Québec ?

Argent comptant

Fonds communs de placement

Fonds négociés en bourse (FNB)

Certificats de placement garantis (CPG)

Obligations

Actions de sociétés d’une petite entreprise

Comment choisir les meilleurs placements pour votre CELI ?

Comment choisir les meilleurs placements pour votre CELI ?

Quelles sont les différences entre le CELI et le REER ?

Est-il possible de transférer un placement REER à un CELI ?

Quels sont les avantages d’investir au CELI ?

Quels sont les inconvénients d’investir au CELI ?

Pourquoi est-il recommandé d’investir le plus tôt possible dans des placements CELI ?

Est-il possible de cotiser au CELI d’un conjoint ?

Qu’arrive-t-il à l’épargne accumulée au CELI si le titulaire décède ?

Qui a-t-il à savoir sur Épargne Placements Québec CELI ?

Est-ce qu’un placement Desjardins CELI est plus avantageux que celui d’une autre institution ?

Quelles sont les institutions financières les plus populaires au Québec pour cotiser au CELI ?

Desjardins

Banque Nationale

Banque TD

Banque de Montréal

Banque Royale du Canada

Banque Scotia

Banque Laurentienne

Banque CIBC

Manuvie

Comment trouver les placements CELI aux meilleurs taux ?

Comment choisir le bon conseiller financier pour vos placements au CELI ?

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CELI Desjardins - Avantages, comment cotiser, frais, taux…

Ouvrir un compte CELI Desjardins - Comment ça fonctionne ?

Placement Desjardins CELI - Comment cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt ?

Compte d’épargne CELI

Placements garantis à taux fixe (Épargne à terme ou CPG)

Placements garantis liés au marché

Fonds Desjardins

Épargne CELI Desjardins - Comment utiliser votre CELI ?

CELI Desjardins maximum - Quelles sont les règles de limite de cotisation à respecter ?

À savoir

CELI Desjardins Taux - Taux d’intérêt et rendement

Quels sont les frais liés au CELI Desjardins ?

Quels sont les avantages de cotiser au CELI Desjardins ?

CELI Desjardins - Comparez gratuitement les options de CELI avec un conseiller financier

12 avantages du CELI pour faire des placements au Québec

Avantage CELI - 12 principaux avantages d’investir dans un CELI au Québec

AVANTAGES

#1. Exemption d'impôts sur les gains

#2. Contributions non déductibles, retraits non imposables

#3. Liberté de retrait en tout temps

#4. Plafonds de cotisation généreux

#5. Flexibilité d'investissement