Quel est le meilleur placement pour un CELI ?
Comment faire fructifier son argent ? Avez-vous songé à vous créer un portefeuille d’investissements ? Selon plusieurs experts, l’une des meilleures choses à faire est d’avoir un CELI.
Pourquoi cela ? Le CELI est un moyen d’épargne qui vous permet d’en avoir plus dans vos poches !
Si vous souhaitez en apprendre davantage sur le CELI et sur le meilleur placement à faire, nous vous invitons à poursuivre votre lecture.
Qu’est-ce qu’un CELI ?
Le CELI est un compte d’épargne libre d’impôt qui existe depuis 2009. Avantageux fiscalement, il permet aux gens âgés de 18 ans et plus ou ceux qui détiennent un numéro d’assurance sociale de faire fructifier de l’argent.
Les cotisations au CELI ne sont pas déductibles d’impôt, toutefois, le rendement réalisé n’est pas imposable.
Ce véhicule d’investissement contribue à la réalisation de projets de vie à court, à moyen et à long terme.
Pourquoi devriez-vous épargner dans un CELI ?
Le développement d’une stratégie de placement se fait en fonction de 4 principaux critères que voici :
- Maximiser le rendement
- Minimiser l’impact fiscal
- Montant d’épargne
- Objectif d’investissement
Investir dans un CELI vous permet d’épargner dans le type de placement qui convient le mieux à vos objectifs, au capital disponible et au niveau de rendement espéré. Dans tous les cas, c’est fiscalement avantageux.
Concrètement, les motivations derrière les cotisations au CELI sont multiples. En effet, le CELI permet de :
- Faire face aux imprévus en constituant un fond d’urgence
- Contribuer à votre plan d’épargne-retraite
- Concrétiser vos projets personnels et professionnels
- Investir en immobilier
Comme vous pouvez le constater, toutes les raisons sont bonnes pour cotiser à un CELI.
Combien pouvez-vous cotiser à votre CELI ?
Un élément important à retenir est le montant maximal de cotisation. Si vous le dépassez, vous serez pénalisé financièrement et ce n’est pas ce que l’on vous souhaite.
Chaque année, vous pouvez cotiser librement jusqu’à l’atteinte du plafond annuel maximal établi par le gouvernement du Canada. Dans le cas où vous n’utilisez pas tous vos droits, vous pouvez les additionner aux années suivantes.
Plafond annuel CELI (années) | Montant de cotisation |
2023 | 6 500$ |
2019 à 2022 | 6 000$ |
2016 et 2018 | 5 500$ |
2015 | 10 000$ |
2013 et 2014 | 5 500$ |
2009 à 2012 | 5 000$ |
Quel est le meilleur placement pour un CELI ?
Maintenant que vous connaissez les bases de la mécanique d’un CELI, vous serez peut-être déçu d’apprendre qu’il n’existe pas un placement universel qui est meilleur pour tout le monde. Ne le soyez pas ! C’est plutôt à votre avantage de profiter d’un éventail de placements. En effet, ça vous donne l’occasion de trouver le meilleur placement pour VOUS !
Pour ce faire, vous pouvez choisir parmi une variété de placements qui se divisent en 4 grandes catégories. Voici les meilleures solutions de placements CELI qui ne déçoivent pas.
Fonds commun de placement
Instrument de placement regroupant les fonds de divers investisseurs. Vous maximisez votre rendement selon votre profil d’investisseur.
Administrés par des gestionnaires de fonds, vous investissez dans des obligations, des actions et des titres du marché monétaire.
Certificat de placements garantis (CPG)
Vous prêtez votre argent à une institution financière pour une période fixe.
C’est un placement sûr qui permet d’être assuré du montant perçu rendu à la date d’échéance.
Placements garantis liés au marché
Le capital investi est garanti alors que le rendement varie en fonction du marché boursier.
Compte d’épargne
Compte qui vous permet d’y placer de l’argent de manière accessible. Pour cette raison, le rendement est souvent moins élevé, mais plus stable.
Quel est le meilleur placement pour un CELI :
Si vous souhaitez accéder rapidement à vos fonds sans craindre d’être pénalisé ?
Compte d’épargne
Si vous souhaitez être assuré du rendement réalisé ?
CPG
Si vous n’avez pas peur du risque et souhaitez maximiser le rendement sur du long terme ?
Placements garantis liés au marché
Si vous visez un haut rendement dans le but d’épargner pour des projets à moyen et à long terme ?
Fonds commun de placement
Souvenez-vous que tout est relatif ! Le meilleur placement est différent pour chaque personne. Explorez davantage les types de placement en discutant avec un conseiller financier.
Comment s’assurer de choisir le meilleur placement ?
Pour être en mesure de choisir le type de placement le plus adéquatement pour votre CELI, il est essentiel de prendre en considération certaines variables.
- Rendement potentiel espéré
- Liquidité disponible
- Niveau de risque
- Profil d’investissement
- Tous les frais applicables
Même s’il est recommandé d’investir avec un professionnel, il est à votre avantage de bien comprendre les placements qui vous sont recommandés.
Quels sont les avantages du compte CELI ?
L’utilisation de ce véhicule d’épargne est une solution d’investissement offrant de nombreux avantages à tous les Québécois. Si vous considérez opter pour le CELI, il est dans votre intérêt de connaître les bénéfices dont vous aurez l’occasion de profiter.
- Les cotisations et le rendement réalisés ne sont pas imposables.
- Les droits de cotisations inutilisés des années précédentes s'accumulent.
- Flexibilité reliée au moment des retraits.
- Chaque retrait effectué, qu’il soit à court ou à long terme, n’est pas soumis à la loi sur l’imposition.
- Investir dans un CELI n’affecte en aucun cas les prestations gouvernementales et les crédits d’impôt.
- Le choix d’investir dans différents placements correspondant à vos objectifs financiers personnels.
- Investir dans l’économie d’ici.
Comment fonctionne l’investissement dans un CELI ?
Connaissez-vous l’investissement autonome ? Sachez qu’il est tout à fait possible d’effectuer vos propres transactions grâce à l’utilisation d’une plateforme en ligne. Vous avez ainsi l’option de constituer votre propre portefeuille.
Attention, ce n’est pas pour tout le monde. En effet, si vous ne possédez pas les connaissances nécessaires pour gérer vos placements par vous-même, il vaut mieux faire appel à des professionnels.
Comment procéder ?
#1. Communiquez avec l’un de nos partenaires spécialisés en finance personnelle via le formulaire.
#2. Déterminez vos objectifs et faites analyser votre situation financière personnelle.
#3. Ouvrez un compte et choisissez le meilleur placement pour vous avec votre conseiller.
Les institutions financières présentées ci-dessous font partie des banques qui vous offrent l’occasion de vous constituer un CELI. Parlez à l’un de nos conseillers pour connaître leur offre de produits de placement.
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En quelques clics, vous aurez l’occasion de contribuer à votre épargne, et ce, à l’abri de l’impôt. C’est simple, rapide et sans engagement de votre part.
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