Rendement CELI

Quel est le meilleur placement pour un CELI en 2024 ?

août 7, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Quel est le meilleur placement pour un CELI en 2024 ?

Faites-vous partie des investisseurs qui recherchent le meilleur placement pour un CELI ?

Avec l’année 2024 qui a apporté avec elle de nouvelles opportunités et de nombreux défis, il est crucial pour les épargnants de prendre des décisions éclairées en matière de placements.

En effet, à l’heure actuelle, les marchés financiers exposent leur volatilité et continuent de fluctuer en réponse à la dynamique économique mondiale. C’est pourquoi les investisseurs des 4 coins de la province cherchent à maximiser leurs rendements tout en minimisant les risques.

Malgré l’incertitude qui plane, sachez que le CELI demeure un instrument financier privilégié au sein des portefeuilles d’investissement.

Le CELI, c’est quoi ?

Le CELI, autrement appelé le compte épargne libre d’impôt, est un type de compte d’épargne et d’investissement au Canada. Depuis 2009, il permet aux citoyens de mettre de l’argent de côté et de le faire fructifier à l’abri de l’impôt.

Pour des projets à court et à long terme, le CELI répond à différents besoins financiers. L’achat immobilier, la réalisation de projets personnels et la planification du fonds de retraite, les contribuables peuvent profiter d’une grande flexibilité d’investissement.

Le but du programme est d’encourager l’épargne personnelle en offrant la possibilité d’investir dans une variété d’actifs fiscalement avantageux, dont :

Les caractéristiques clés du CELI comprennent :

Qui peut investir dans un CELI ?

Calculateur de placement CELI - Maximisez vos cotisations

La flexibilité de ce compte épargne ne permet pas d’y cotiser comme bon vous semble ! En effet, il est important de respecter les limites établies par le gouvernement.

Combien pouvez-vous réellement cotiser à votre CELI ?

Vérifiez la limite de cotisation annuelle pour l’année en cours. La cotisation maximale pour 2024 est fixée à 7 000$.
Analysez vos cotisations antérieures. Les droits inutilisés des années précédentes (depuis l’âge de la majorité) peuvent être reportés aux années ultérieures, tout comme les retraits.
Calculez l’espace de cotisation disponible pour maximiser votre cotisation annuelle.
Investissez régulièrement pour tirer pleinement parti de votre CELI.
Sélectionnez des investissements qui correspondent à vos objectifs financiers, à votre tolérance au risque et au rendement espéré.
Les revenus générés à l'intérieur d'un CELI sont exonérés d'impôt. Cela signifie que vous pouvez maximiser vos rendements en évitant les impôts sur les intérêts, les dividendes et les gains en capital.

Ne laissez pas dormir vos investissements à tout jamais ! Pensez à réévaluer et à ajuster vos cotisations et vos investissements. Assurez-vous qu’ils correspondent toujours à votre situation financière et qu’ils s’alignent à vos objectifs.

Quel est le meilleur placement pour un CELI en 2024 ?

Si vous cherchez à maximiser votre rendement, gardez à l’esprit que les marchés financiers sont en constante évolution et la performance passée ne garantit pas les résultats futurs ! Frappé de plein fouet et fragilisé par divers facteurs économiques, les taux d’intérêt actuels ne sont plus ce qu’ils étaient il y a de cela quelques années.

Alors que certains produits de placement dépassaient les 10% de rendement, dorénavant, plusieurs peinent à atteindre les 5%. Avec le marché qui est victime de grandes variations, plusieurs ont modifié leur stratégie d’investissement.

Afin de mettre la main sur le meilleur placement, il est important de comprendre comment un choix de placement est déterminé.

Pour 2024 comme pour toute autre année civile, le meilleur placement est défini par plusieurs critères personnels variant d’une personne à l’autre.

Malgré l’individualité que représente l’investissement au CELI, nous avons cru bon de vous présenter certaines caractéristiques prédominantes des principaux types de placements disponibles.

Les CPG sont des investissements à taux fixe avec une période d’échéance prédéterminée.

Ils offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne, mais ont des restrictions en termes de liquidité.

Les actions représentent une part de propriété dans une entreprise.

Leur valeur peut fluctuer considérablement en fonction de la performance de l’entreprise et des conditions du marché.

Les obligations sont des titres de créance émis par des gouvernements ou des entreprises.

Elles offrent un revenu fixe sous forme d’intérêts et sont considérées comme moins risquées que les actions.

Les fonds communs de placement sont des portefeuilles diversifiés gérés par des professionnels.

Ils peuvent investir dans diverses actions, obligations et autres actifs.

Les FNB sont similaires aux fonds communs de placement, mais ils sont négociés en bourse comme des actions.

Ils offrent une diversification similaire à moindre coût.

Placement CELI - Comment choisir le placement parfait pour votre CELI ?

Il n’existe pas de placement parfait, mais il est toutefois possible de déterminer le placement parfait pour vous ! Avec une analyse approfondie et des conseils professionnels, vous êtes sur la bonne voie pour maximiser vos gains.

Ceci étant dit, vous devez savoir que le choix de placements dépend de nombreux facteurs individuels, tels que :

Pour vous aider à définir un bon placement CELI, voici quelques éléments essentiels sur lesquels vous devez vous interroger :

En restant informé, en surveillant les tendances du marché et en prenant des décisions éclairées, vous pourrez tirer le meilleur parti de votre CELI et travailler vers l’atteinte de vos objectifs financiers à long terme.

Placement Québec taux CELI - Placements à taux d’intérêt élevé

Souhaitez-vous en savoir davantage sur les placements à taux d’intérêt élevé ? En termes de placement à haut rendement, il est possible de les classer en deux catégories.

Alors que les placements comme les CPG offrent des taux intéressants, il n’y a aucune possibilité d’aller au-delà de ce qui est proposé. À l’inverse, le taux offert est garanti, ce qui fait disparaître le risque de perte de capital.

D’autre part, les catégories de placements à haut potentiel de rendement comme les actions peuvent offrir des taux d’intérêt dépassant toute attente. Mais à l’inverse, la volatilité actuelle des marchés peut défier les attentes et engendrer des pertes.

Préférez-vous jouer sure ou êtes-vous prêt à risquer votre capital pour un potentiel de profit élevé ? Pour déterminer la stratégie la plus adéquate pour vous, n’hésitez pas à communiquer avec un spécialiste du CELI.

Épargne Placement Québec CELI - Comment ouvrir un compte épargne libre d’impôt ?

Placement Desjardins CELI, Banque Manuvie CELI ou Gestion de placements TD CELI, les opportunités d’investissement dont vous bénéficiez sont multiples.

L’ouverture d’un CELI est un processus relativement simple, mais il est recommandé de faire appel au service d’un professionnel afin de profiter de conseils adaptés.

Si vous êtes prêt à économiser à l’abri de l’impôt, voici les étapes générales pour ouvrir un compte CELI :

CELI placement - Comparez gratuitement les options de placement au CELI

Croyez-vous avoir en vous toutes les connaissances et les compétences nécessaires pour maximiser votre rendement au CELI ?

Que diriez-vous de bénéficier d’une consultation gratuite et sans engagement avec un conseiller financier pour évaluer vos options ? Une consultation avec un conseiller financier peut vous guider vers la meilleure décision.

Donnez vie à vos projets en maximisant votre CELI dès maintenant !

Meilleur CELI 2024 – Comparez les fonds les plus performants

décembre 7, 2022 by Gabryel Laflèche

Meilleur CELI 2024 - Comparez les fonds les plus performants

Faire des placements plus rentables à l’abri de l’impôt en 2024 est plus facile que jamais grâce au CELI. Il existe cependant des centaines de fonds de placement au Canada, et certains types d’investissement offrent un potentiel de rentabilité plus élevé que d’autres.

À long terme, une petite différence dans votre taux de rendement CELI peut représenter des centaines de milliers de dollars.

Il est donc important de magasiner dès maintenant les meilleurs taux et placements CELI, afin de maximiser la croissance de votre épargne.

Meilleur taux CELI 2024 – Comment maximiser le rendement de ses placements ?

Êtes-vous satisfait du rendement que vous avez obtenu sur vos placements lors de la dernière année ?

Parfois, c’est la performance du marché en général qui peut être décevante. Dans d’autres cas, c’est le fonds que l’on a choisi qui n’est pas optimal. Difficile à dire, n’est-ce pas ?

Améliorer son « taux CELI », ça passe par un suivi rigoureux de sa performance, année après année, avec un expert.

Quelle a été la performance de votre CELI cette année ?

Quel a été le rendement de vos placements CELI cette année ? Saviez-vous qu’un conseiller financier peut le comparer avec les rendements moyens de différents actifs et placements sur le marché ? Vous pourrez ainsi savoir si c’est vos choix de placements qui sont à revoir, ou si c’est le marché en général qui a sous-performé.

Faire de meilleurs placements CELI en 2024, par où commencer ?

Le CELI est le véhicule fiscal le plus avantageux pour les investisseurs qui souhaitent faire des investissements plus risqués à l’abri de l’impôt.

Il faut se rappeler que tous les gains et rendements obtenus via le CELI ne sont pas assujettis à l’impôt. L’objectif est donc de maximiser le rendement produit par votre CELI chaque année.

Si vous souhaitez maximiser le rendement vos placements CELI à long terme, ça commence par :

Une rencontre annuelle avec un conseiller financier spécialisé
Une comparaison de vos rendements obtenus comparativement à ceux du marché
Une analyse des stratégies fiscales potentielles qui s’appliquent à votre situation
Une comparaison des fonds les plus performants de +20 fournisseurs de placement

Obtenir un meilleur taux CELI, c’est donc possible en consultant un conseiller spécialisé. Vous pouvez en trouver un dans votre secteur grâce au formulaire gratuit sur cette page.

Quels sont les placements que l’on peut faire avec un CELI en 2024?

Le CELI offre une flexibilité d’investissement assez impressionnante. Il est possible d’intégrer une quantité assez incroyable de placements dans un CELI au Canada.

En effet, la vaste majorité des fonds communs de placement et des fonds distincts peuvent être intégrés à un CELI en 2024.

Parmi ceux-ci, il y a notamment les types de placements suivants :

Fonds du marché monétaire
Fonds hypothécaires
Fonds d’obligations
Fonds équilibrés
Fonds d’actions canadiennes
Fonds de dividendes
Fonds d’actions américaines
Fonds d’actions internationales
Fonds d’actions mondiales
Et bien plus encore !

Quelle est la différence entre chacun de ces placements ? Le type de rendement généré, le type d’actif détenu, le niveau de risque, et bien plus. Avant d’investir, parlez toujours avec un professionnel certifié pour vous faire expliquer les différences, avantages, etc.

Investir selon son profil d’investisseur, c’est important

Chaque personne a des objectifs différents, une tolérance au risque différente et un profil d’investisseur distinct. Il est important de connaître ses limites et objectifs avant d’investir. Lorsque vous rencontrez un conseiller, son rôle est d’abord d’établir votre profil d’investisseur, votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Il peut par la suite vous proposer les bons produits de placement CELI adaptés.

Comment distinguer les meilleurs placements pour votre CELI ?

Distinguer les meilleurs placements CELI dépend oui de leur performance sur le marché mais aussi de vos besoins et de vos objectifs.

Pour repérer un bon placement, commencez par examiner le taux de rendement (%), surtout l’historique de rendement. Le taux depuis la création ou sur 10 ans démontre les performances à long terme. Un bon CELI doit travailler pour vous sur plusieurs années.

Et attention, un taux élevé n’est pas tout ! Évaluez également les frais de gestion qui peuvent grignoter vos gains.

Ensuite, pensez à votre tolérance au risque. Préférez-vous la sécurité d’un compte d’épargne à taux élevé ou les rendements potentiellement plus élevés (et plus risqués) des fonds communs ou des actions ?

Le secret ? Comparez les options avec un conseiller financier et utilisez des outils de simulation en ligne pour voir ce que chaque CELI a le potentiel de vous rapporter.

Quels sont les meilleurs placements CELI à considérer ?

Les meilleurs placements CELI ne sont pas universels, mais plutôt individuels. Par conséquent, l’établissement d’une stratégie de placement sur mesure est fondamental.

Avec l’aide d’un expert en finance personnelle, commencez par évaluer votre situation financière actuelle. Avez-vous des dettes à rembourser ou un fonds d’urgence suffisant ? Ensuite, clarifiez vos priorités et objectifs : épargne pour une maison, retraite ou projets à court terme ?

Il y a aussi la question de la tolérance au risque qui entre en jeu. Si vous aimez jouer la sécurité, les placements garantis comme les certificats de placement garanti (CPG) ou les comptes d’épargne à taux élevé sont idéaux. Si vous êtes prêt à prendre des risques pour un rendement plus élevé, explorez des options comme les fonds indiciels ou les actions.

Un entre-deux ? Les fonds communs de placement répondent à la grande majorité des profils d’investisseurs en raison du large éventail de produits disponibles.

Adaptez également vos choix à l’horizon temporel ! Pour des besoins à court terme, privilégiez des options stables. Puis pour des objectifs à long terme, diversifiez avec des placements à potentiel de croissance plus élevé.

Personnalisez, comparez, suivez vos progrès et réajustez !

Placement à court terme ou à long terme - Quel horizon privilégier ?

Investir dans un placement à court ou à long terme dépend de votre destination et du temps que vous avez devant vous !

Si vous avez des projets à court terme, comme investir dans un projet d’affaires ou acheter une maison, mieux vaut privilégier des placements sécuritaires. Pourquoi ? Car ils offrent tout de même du rendement et garantissent que votre argent est disponible plus rapidement.

Pour des objectifs à long terme, comme la retraite, pensez à des placements qui ont un plus gros potentiel de croissance avec le temps. Oui, ça peut fluctuer, mais sur plusieurs années, le potentiel de rendement est bien plus intéressant.

Quel est l’essentiel ? Évaluez vos besoins, restez réaliste et n’hésitez pas à ajuster votre stratégie en cours de route. Votre CELI doit s’adapter à votre vie !

Avez-vous calculé vos droits de cotisations CELI pour 2024 ?

Combien avez-vous le droit de cotiser à votre CELI en 2024 ? Le gouvernement du Canada a annoncé que le nouveau droit de cotisation au CELI en 2024 serait de 7 000$.

Cela étant dit, cela ne veut pas dire que c’est le montant total que vous avez le droit d’investir en CELI cette année.

Avez-vous maximisé vos droits de cotisation passés ? Voici quelques facteurs qui peuvent influencer votre droit de cotisation total :

Le tableau qui suit présente les droits de cotisation annuels au CELI, ainsi que le montant total depuis sa création.

Attention : vos droits de cotisations CELI commencent à s’accumuler uniquement à partir de l’année où vous avez eu 18 ans. Vous n’avez pas accès aux années passées.

2024	7 000 $
2023	6 500 $
2022	6 000 $
2021	6 000 $
2020	6 000 $
2019	6 000 $
2018	5 500 $
2017	5 500 $
2016	5 500 $
2015	10 000 $
2014	5 500 $
2013	5 500 $
2012	5 000 $
2011	5 000 $
2010	5 000 $
2009	5 000 $
TOTAL:	95 000 $

Rendements de placements au Canada - Morningstar Andex Chart

Quel rendement peut-on obtenir grâce à des placements financiers au Canada ? Ça dépend de nombreux facteurs.

Cela étant dit, il est possible de consulter les graphiques de rendement des différents types de placement au Canada au cours des 70 dernières années.

Le tableau qui suit présente les rendements annuels moyens pour différentes catégories d’actifs et de placements financiers entre 1950 et 2020. Le graphique présente pour sa part l’évolution d’un investissement de 100$ à travers le temps.

Rendements annuels moyens par type de placement CELI Rendement moyen entre 1950 et 2020
Inflation	3,50%
Bons du Trésor 91 jours	5,10%
CPG 5 ans	6,10%
Obligation à long terme Canada	7,50%
S&P TSX	9,60%
Fonds équilibré	9,90%
Actions américaines larges capitalisations	11,30%

Catégories de placement CELI selon le niveau de risque

Chaque type de placement vient avec un niveau de risque différent. En effet, il y a des fonds d’investissement avec un risque faible, modéré ou élevé.

Lorsqu’on parle de niveau de risque, il s’agit généralement de la volatilité à court et moyen terme d’un investissement. Il s’agit de l’amplitude des variations à la hausse et à la baisse d’un placement.

En CELI, vous pouvez opter pour des placements garantis, ou encore à un niveau de risque correspondant à votre tolérance.

Voici la répartition des types de placements en fonction du niveau de risque global.

Quelles sont les règles du CELI ?

En résumé, quelles sont les règles du CELI à connaître pour faire des placements avisés lors de la prochaine année ?

Il y en a plusieurs. Voici un résumé des principales règles importantes à retenir :

Accessible à partir de 18 ans
Cotisation annuelle maximum
Les droits de cotisations inutilisés s’accumulent
Les retraits peuvent être recotiser l’année suivante
Rendement non imposable
Retraits non imposables
Choix de placement selon l’investisseur
Souscription auprès de n’importe quelle institution financière

Plusieurs stratégies peuvent être établies avec un CELI, notamment avec le REER ou dans le cadre de différents projets.

Parler avec un conseiller professionnel peut notamment vous aider à faire des investissements plus avisés, et obtenir un meilleur taux de rendement CELI à long terme.

Fiscalité - Qu’est-ce qu’il faut savoir pour éviter les pénalités ?

La première règle à suivre est de ne pas dépasser votre plafond de cotisation. Si vous cotisez plus que la limite annuelle, vous devrez payer une pénalité de 1 % par mois sur l’excédent. Il est donc essentiel de bien suivre votre espace de cotisation disponible.

Autre point important, les retraits effectués d’un CELI ne réduisent pas vos droits de cotisation pour l’année en cours, mais sont ajoutés à votre plafond l’année suivante. Cependant, il faut éviter de trop retirer et recontribuer dans la même année, car cela pourrait entraîner des erreurs dans le calcul de vos cotisations.

Puis, gardez à l’esprit que les revenus générés dans le CELI, tels que les intérêts ou dividendes, ne sont pas imposables, tant que vous respectez les règles.

Les meilleures astuces pour maximiser vos cotisations CELI chaque année

Le compte épargne libre d’impôt est un outil puissant pour faire fructifier votre épargne, à condition de l’utiliser pleinement.

Maximiser vos cotisations chaque année, c’est vous donner les moyens d’atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Voici quelques astuces :

Intégrez vos cotisations à votre budget mensuel, même si ce n’est qu’un petit montant.
Configurez un virement automatique vers votre CELI chaque mois, deux semaines, semaine ou dès que vous recevez votre paie.
Informez-vous sur vos droits de cotisation pour respecter les plafonds.
Réinvestissez votre rendement pour maximiser la croissance des intérêts composés.
Utilisez des bonus, remboursements d’impôts ou toute autre rentrée d’argent pour augmenter vos cotisations.

Commencez dès aujourd’hui et laissez votre épargne travailler pour vous !

Quelle banque offre le meilleur CELI ?

Est-il possible de souscrire un CELI auprès de n’importe quelle banque au Québec ? La réponse est oui. Vous pouvez ouvrir et cotiser à un CELI dans toutes les banques, compagnies d’assurance de personnes et cabinets financiers dans la province.

Parmi les banques, laquelle offre le meilleur CELI ? Aucune. Le CELI est le même, peu importe la banque que vous choisissez.

Les avantages sont les mêmes. Ce sont les placements que vous allez choisir et intégrer dans votre CELI qui vont faire varier la performance de celui-ci.

Peu importe quelle est votre banque habituelle, vous pouvez souscrire un CELI avec eux ou n’importe quelle autre institution.

Comment choisir entre un CELI autogéré et un CELI géré professionnellement ?

Le choix entre un compte épargne libre d’impôt autogéré et géré professionnellement dépend principalement de vos connaissances financières, du temps dont vous disposez, de votre tolérance au risque et de votre préférence.

Définitions :

Si vous êtes à l’aise avec les concepts de placements, aimez analyser les marchés et préférez contrôler chaque décision, un CELI autogéré est une bonne option. Vous économisez sur les frais de gestion, mais vous devez investir du temps et être prêt à assumer les erreurs potentielles.

À l’inverse, si les finances personnelles vous stressent ou si vous manquez de temps, un CELI géré professionnellement est plus pratique. Un conseiller prend en charge vos placements en tenant compte de vos objectifs et de votre profil d’investisseur. Inévitablement, des frais de gestion s’appliquent, mais ils incluent en contrepartie une expertise qui peut vous rapporter davantage sur le long terme.

Posez-vous une question clé : est-ce que je préfère investir du temps ou déléguer pour avoir l’esprit tranquille ?

Comment un conseiller financier CELI peut-il vous aider ?

Au Québec, l’industrie des placements et des conseils financiers est strictement réglementée. Seuls des conseillers détenant des permis officiels et des formations complètes peuvent vous guider dans le choix de vos placements.

Comment un tel conseiller peut-il vous aider avec votre CELI ? Un conseiller CELI peut vous offrir une consultation gratuite pour :

Ouvrir un nouveau CELI
Évaluer vos placements actuels
Comparer +100 fonds de placement
Établir des stratégies fiscales
Bâtir un plan d’épargne systématique
Créer un plan d’épargne pour la retraite
Et bien plus encore !

Leur offre de services est assez variée, et une première consultation est généralement sans frais. Leur rémunération provient de frais de gestion sur vos placements dans la plupart des cas.

Des honoraires peuvent être chargés pour certains types de services bien précis, ainsi que des analyses plus complexes. Si vous utilisez le formulaire sur cette page, vous pouvez notamment parler sans frais avec un conseiller spécialisé en CELI dans votre secteur.

Comparez plus de 100 fonds de placements CELI en remplissant notre formulaire gratuit !

Choisir le bon placement CELI est souvent plus difficile qu’on peut le penser. Il y a tellement de choix, et nos connaissances en la matière sont souvent limitées.

C’est pourquoi consulter un conseiller financier est la bonne chose à faire.

Faites évaluer vos droits de cotisations, comparez les fonds les plus performants et établissez la meilleure stratégie d’épargne pour vous.

Demandez votre consultation dès maintenant pour faire les meilleurs placements CELI en 2024.

Comparez les meilleurs taux CELI du Québec

septembre 1, 2021 by Gabryel Laflèche

Comparez les meilleurs taux CELI du Québec

Depuis 2009, le Compte d’épargne libre d’impôt permet aux résidents du Canada de faire des placements 100% à l’abri l’impôt et des mains du gouvernement. Ce véhicule d’investissement ultra flexible vous permet de toucher un excellent rendement sans avoir à en donner une partie à la fin de l’année.

Mais quel rendement peut-on obtenir grâce à un CELI ? Quels sont les meilleurs taux CELI au Québec ?

À quoi sert le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)?

Le Compte d’épargne libre d’impôt a été créé en 2009 par le gouvernement du Canada afin de favoriser l’épargne des Canadiens, et les aider à accumuler de l’argent en vue d’un projet ou de la retraite.

Il s’agit d’un coffre-fort fiscal où vous pouvez investir certains montants sans avoir à vous soucier des questions d’impôt.

Contrairement à un compte d’épargne traditionnel, tout l’argent que vous placez dans un CELI peut croître en franchise d’impôt. Ça veut dire que vous n’avez pas à payer d’impôt sur les intérêts, les dividendes, ni sur les gains en capital que vous réalisez. Autrement dit, l’argent que vous gagnez dans ce compte vous appartient à 100 %.

Et ce n’est pas tout ! Vous pouvez retirer votre argent quand vous voulez, sans pénalité, et en plus, la somme que vous retirez s’ajoute à votre plafond de cotisation pour les années suivantes.

De plus, sa grande flexibilité est un excellent moyen de planifier vos projets futurs et de faire fructifier vos économies plus rapidement.

Vous désirez faire des placements en Bourse ? C’est possible en CELI. Vous voulez investir dans un fonds commun de placement international ? C’est tout à fait possible. Une foule d’options d’investissement sont disponibles en CELI.

Comment fonctionne exactement le CELI ?

Il ne faut pas confondre un CELI avec un produit de placement. Ce n’est pas le cas. Un CELI, c’est un véhicule de placement dans lequel vous pouvez choisir toutes sortes de placements (actions, fonds, obligations, CPG, etc.).

Mais comment fonctionne exactement un CELI ?

À partir de l’âge de 18 ans, vous pouvez cotiser au CELI. Vous accumulez alors des droits de cotisation chaque année.

Le montant annuel que vous avez le droit de cotiser au CELI varie.

Vous devez donc vérifier combien vous avez le droit de placer dans votre CELI avant d’investir.

L’argent que vous investissez en CELI, de même que le rendement et les profits que vous réalisez chaque année ne sont pas imposables.

Ils demeurent dans votre CELI et contribuent à augmenter votre intérêt composé.

Au final, la valeur de votre placement augmente beaucoup plus rapidement.

Lorsque vous désirez retirer des sommes de votre CELI, vous n’avez aucun impôt à payer sur votre capital investi ni sur les profits réalisés.

C’est véritablement un compte 100% libre d’impôt.

De plus, les montants que vous retirez de votre CELI redeviennent disponibles à cotiser à nouveau le 1^er janvier de l’année qui suit.

Quels types de placements pouvez-vous choisir en CELI ?

Un CELI, c’est en fait un gros compte ultra sécurisé dans lequel vous pouvez mettre des placements à l’abri de l’impôt. Mais quels sont les types de placements et les produits que l’on peut choisir en CELI ? Les options sont nombreuses. Vous pouvez pratiquement mettre n’importe quelle option de placement en CELI, que ce soit par exemple :

Fonds communs de placement
Fonds d’actions canadiennes
Fonds d’actions américaines
Fonds d’obligations
Fonds diversifiés
Certificat de placement garanti (CPG)
Fonds internationaux
Dépôt à terme
Fonds mondiaux
Fonds de travailleurs
Fonds technologiques
Fonds immobiliers

Notez bien que vous ne pouvez pas faire de « trading », soit du jeu quotidien en Bourse via un CELI. Dans plusieurs cas, le « daytrading » peut être considéré comme une activité d’entreprise, et donc ne pas correspondre à une option de placement CELI valide. À part cela, la majorité des fonds de placement peuvent être choisis.

Comment choisir les meilleurs types de placements CELI selon vos objectifs financiers ?

Sur le point d’investir dans un CELI, il est tout à fait légitime de vous questionner sur les types de placement à privilégier. Concrètement, le choix des placements dépend directement de :

En règle générale, si vous avez un horizon de placement court (moins de 5 ans), il est préférable de privilégier des placements à faible risque, comme les CPG ou un compte d’épargne à taux élevé. Ces options vous assurent une certaine sécurité tout en offrant un rendement stable, même si ce n’est pas spectaculaire.

Pour un horizon de placement plus long, vous pouvez envisager des produits financiers plus risqués, comme les actions, les fonds négociés en bourse (FNB) ou les fonds communs de placement. Ces investissements ont un potentiel de rendement plus élevé. L’historique des rendements à long terme prouve qu’ils peuvent bien performer sur de longues périodes.

N’oubliez pas, votre tolérance au risque est clé ! Si vous aimez prendre des risques financiers, investissez dans des placements à taux élevés, mais si vous n’êtes pas à l’aise avec la volatilité, optez pour des placements plus stables.

Malgré ces lignes directrices, sachez que pour choisir les meilleurs produits de placement, il est toujours préférable de consulter un conseiller financier. Avec l’appui d’un expert, vous aurez la certitude que les placements sélectionnés sont réellement alignés à votre situation financière actuelle et à la réalisation de vos projets futurs.

Comment maximiser vos cotisations pour augmenter votre rendement ?

Vous avez peut-être déjà une idée du montant que vous souhaitez transférer dans votre CELI, mais il est aussi possible que vous ne sachiez pas exactement où commencer. Peut-être même que vous pensez ne pas avoir assez d’argent à investir chaque mois.

Saviez-vous que près de 50 % des Canadiens vivent de paie en paie ? Pourtant, une analyse de vos finances et une petite réorganisation sont les premières étapes pour vous lancer dans l’investissement ou prendre enfin le contrôle de vos finances.

Sans bouleverser votre quotidien, il existe plusieurs stratégies pour maximiser vos cotisations dans le CELI, même avec un budget serré.

Voici quelques habitudes financières à adopter pour maximiser vos cotisations CELI :

Établir un budget réaliste selon vos finances actuelles et identifier des petites sommes que vous pouvez mettre de côté chaque mois.
Fixer des objectifs d'épargne clairs et réalistes pour rester motivé et suivre vos progrès.
Configurer un transfert automatique à intervalle régulier vers votre CELI de manière à épargner de l’argent sans même y penser.

Ces conseils sont simples et faciles à suivre, mais croyez-nous, ils ont le potentiel de vous amener loin ! Que vous ayez des milliers de dollars à investir ou quelques dizaines, elles feront une grande différence à long terme.

Quels sont les avantages du CELI ?

Le CELI est avantageux autant pour les jeunes investisseurs qui veulent accumuler de l’argent pour un projet, comme acheter une maison, que pour les investisseurs plus âgés qui approchent de la retraite.

Les principaux avantages majeurs du CELI au Canada sont :

Votre placement et son rendement ne sont pas imposables
Grande variété de choix de placements
Taux CELI ultra intéressant
Retraits 100% libres d’impôt
Augmentation de votre CELI au fil des années
Vos montants de retraits sont à nouveau cotisables l’année suivante
Diverses stratégies d’investissement possible en CELI

Le CELI, c’est une combinaison d’avantages qui font de ce régime fiscal un véhicule de placement extrêmement intéressant dont les investisseurs ne peuvent pas se passer.

Quels sont les taux CELI de divers placements ?

Quel rendement pouvez-vous obtenir sur divers types de placements CELI au Canada ? En fait, le choix du fonds ou des titres que vous allez faire va avoir un grand impact sur votre taux de rendement CELI au final.

Si vous investissez dans un fonds d’obligations, votre potentiel de rendement est beaucoup plus faible que si vous investissez dans un fonds d’actions américaines.

Le tableau qui suit présente divers produits de placement CELI et les rendements annuels approximatifs associés. Les rendements affichés sont une compilation de divers taux de rendement de nombreux fonds. Ils sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie n’est offerte.

Produit de placement CELI	Rendement annuel approximatif
Fonds d’obligations	1-4%
Fonds d’actions	3-7%
Fonds du marché monétaire	0.5-2%
Fonds diversifiés	2-6%
Fonds d’actions américaines	8% et +
Fonds d’actions mondiales	7% et +
Fonds de dividendes	3-6%
Certificat de placement garanti (CPG)	1-3%

Les rendements d’un CELI sont-ils garantis ?

La réponse dépend des placements que vous choisissez d’inclure dans votre CELI.

Si vous optez pour des CPG ou un compte d'épargne à taux garanti, alors oui, vos rendements sont assurés.
Ces options vous offrent un taux fixe, sans surprise.
Cependant, si vous choisissez des placements liés à la performance du marché, comme des actions ou des fonds communs de placement, les rendements ne sont pas garantis.
Ceux-ci fluctuent en fonction des conditions économiques, des politiques monétaires et des performances sur le marché public.

Rendement garanti ou pas ? Tout dépend de votre stratégie ! Des rendements garantis pour la sécurité ou des placements plus risqués pour un potentiel de rendement plus élevé, le choix vous appartient.

Quels sont les meilleurs taux CELI au Québec ?

Au Québec, la majorité des institutions financières vous permettent d’ouvrir un CELI avec elles sans frais. Ce qu’il faut comprendre, c’est que le taux de votre CELI ne varie pas selon la banque avec qui vous ouvrez votre compte, mais bien en fonction des placements dans lesquels vous choisissez d’investir via votre Compte d’épargne libre d’impôt.

Quels sont les meilleurs taux CELI que vous pouvez obtenir au Québec ? Encore une fois, tout dépend des placements que vous choisissez. Après avoir analysé le marché en profondeur, nous avons fait une compilation des résultats et voici les meilleurs taux CELI selon le degré de risque de divers placements.

Options de placements CELI à faible risque

Meilleur taux CELI : 3-4%

Options de placement CELI à risque moyen-élevé

Meilleur taux CELI : 6-8%

Options de placement CELI à risque très élevé

Meilleur taux CELI : 10-18%

Exemples de taux CELI au Canada

Il y a certains fonds de placements CELI au Canada qui connaissent chaque année une excellente performance. Il est en effet tout à fait possible d’obtenir des rendements extrêmement intéressants lorsqu’on est prêt à prendre plus de risque.

Voici donc 5 exemples de fonds communs de placement que l’on peut investir en CELI et qui ont obtenu d’excellents rendements.

Dynamique : Fonds américain – 10,40%/année

RBC : Fonds mondial de technologie – 13,3%/année

Desjardins : Fonds d’actions américaines croissance – 19,43%/année

Manuvie : Fonds de revenu de dividendes – 13,02%

Mackenzie : Fonds équilibré de durabilité mondiale – 6,6%/année

Notez bien que les rendements affichés sont les rendements moyens annuels depuis la création du fonds en date du 1^er septembre 2021. Ils sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie n’est offerte.

Simulations de placement CELI : comment votre Taux affecte votre rendement après 20 ans ?

Quel est l’impact de votre Taux CELI sur la valeur de vos placements au fil du temps et après 20 ans ? L’impact est gigantesque. En effet, une différence de 2% par année représente des dizaines de milliers de dollars de plus dans vos poches au bout de 20 ans.

Pour vous aider à voir l’impact et l’importance du Taux CELI, nous avons fait des simulations de placement en changeant seulement le rendement annuel. Vous pouvez ensuite voir la valeur du CELI 20 ans plus tard. Les différences majeures soulignent l’importance de magasiner ses placements pour avoir le meilleur taux CELI possible.

Montant investi annuellement	Taux CELI annuel	Valeur du CELI après 20 ans
5 000$	1%	110 095,02$
5 000$	2%	121 486,85$
5 000$	3%	134 351,87$
5 000$	4%	148 890,39$
5 000$	5%	165 329,77$
5 000$	8%	228 809,82$
5 000$	12%	360 262,21$
5 000$	16%	576 898,73$

Combien pouvez-vous cotiser à votre CELI ?

Le plafond annuel du CELI varie d’une année à l’autre. En 2025, le plafond maximal cumulatif atteint un sommet marquant d’un total de 102 000$. Les droits de cotisations annuels au CELI sont répartis ainsi :

Entre 2009 à 2012 de 5 000 $.
Entre 2013 et 2014 de 5 500 $.
Pour 2015 de 10 000 $.
Entre 2016 à 2018 de 5 500 $.
Entre 2019 et 2022 de 6 000 $.
Pour 2023: 6 500 $.
Pour 2024 et 2025: 7 000 $.

2025	7 000 $
2024	7 000 $
2023	6 500 $
2022	6 000 $
2021	6 000 $
2020	6 000 $
2019	6 000 $
2018	5 500 $
2017	5 500 $
2016	5 500 $
2015	10 000 $
2014	5 500 $
2013	5 500 $
2012	5 000 $
2011	5 000 $
2010	5 000 $
2009	5 000 $
LE TOTAL:	102 000 $

Comment suivre et gérer efficacement votre CELI au fil du temps ?

Investir dans un CELI est facile au début, mais le gérer à long terme demande un peu plus de stratégie. Heureusement, il existe des méthodes simples pour suivre vos cotisations et ajuster votre plan au fur et à mesure des changements dans votre vie.

Utilisez une application en ligne ou une plateforme bancaire pour suivre l’évolution de votre CELI en temps réel. C’est un moyen pratique pour garder un œil sur vos progrès.
Une fois par an, vérifiez le montant de vos droits de cotisation en consultant Mon Dossier sur le site du gouvernement du Canada, où l’ARC calcule vos droits.
Tenez un budget écrit, qui vous aidera à garder le cap sur vos objectifs financiers et rester sur la bonne voie.
Ajustez le montant et la fréquence de vos cotisations en fonction des changements dans votre vie, comme une augmentation de revenu ou un projet majeur.

Et bien sûr, n’hésitez pas à consulter régulièrement votre conseiller financier. Il demeure un allié de taille dans le suivi de votre CELI.

Quelles sont les erreurs courantes à éviter avec un CELI pour maximiser le taux de rendement ?

La première, c’est de ne pas exploiter pleinement vos droits de cotisation. Si vous ne maximisez pas vos cotisations chaque année, ils sont reportés aux années suivantes, mais vous perdez des occasions de faire croître votre argent grâce au pouvoir des intérêts composés.

Une autre erreur fréquente est de laisser votre CELI inactif avec des placements à trop faible rendement. Optez plutôt pour des placements dynamiques, comme des fonds communs, si votre horizon est à long terme.

Puis, ne laissez pas vos cotisations au minimum par habitude. Essayez d’augmenter progressivement vos contributions, surtout si votre situation financière s’améliore. Vous serez surpris de voir à quel point ces petits ajustements font une grande différence dans votre rendement à long terme !

Le CELI est-il mieux adapté à une stratégie d’épargne à court ou à long terme ?

Le compte d’épargne libre d’impôt est un outil très puissant à long terme, mais aussi très pratique à court terme.

Pourquoi l’utiliser à court terme ?

Pourquoi l’utiliser à long terme ?

Que ce soit pour un projet immédiat ou pour préparer votre avenir et votre épargne retraite, ce produit d’épargne est un choix flexible et avantageux.

À quel âge peut-on commencer à investir en CELI ?

Il est possible de cotiser au CELI à partir de l’âge de 18 ans. Il n’est pas nécessaire d’avoir un revenu pour cotiser au CELI, contrairement au REER. Vos droits de cotisations dépendent uniquement de votre âge. Vous commencez à accumuler vos droits de cotisation à partir de l’année où vous atteignez 18 ans.

Vous pouvez cotiser au CELI durant toute votre vie, et le régime n’a aucune fin. Il prend seulement fin à votre décès. Vous pouvez donc cotiser sans arrêt tout au long de votre vie à votre Compte d’épargne libre d’impôt, et il n’y a pas d’âge maximum pour cotiser.

Quelle banque offre le meilleur CELI ?

Il n’y a pas une banque qui offre un meilleur CELI qu’une autre. Tous les CELI sont équivalents, et c’est ce que vous mettez comme placement à l’intérieur qui va faire varier votre taux.

Chaque banque propose des options de placements différents. Les taux sur les placements peuvent varier énormément, et il est important de comparer et magasiner. Les rendements des placements CELI varient d’une banque à l’autre.

Taux CELI de la Banque TD
Taux CELI de la Banque Royale
Taux CELI de Desjardins
Taux CELI de la Banque Scotia
Taux CELI de BMO
Taux CELI de Manuvie
Taux CELI de CIBC
Taux CELI de Banque Nationale

Quel est le secret pour faire le meilleur choix de placement CELI ? Rencontrer un représentant en épargne collective est certainement la meilleure chose à faire.

Pouvez-vous transférer mon CELI d’une institution à une autre ?

Oui, vous pouvez tout à fait transférer votre CELI d’une institution financière à une autre, et c’est souvent une excellente idée si vous trouvez de meilleurs taux ou des options de placement plus avantageuses ailleurs.

Le processus de transfert est simple et peut se faire sans pénalité, à condition de suivre les règles.

Pour éviter que l’argent soit retiré et investi de nouveau, il doit s’agir d’un transfert direct.
Il est important de ne pas retirer les fonds vous-même pour éviter d’affecter votre rendement et vos droits de cotisation pour l’année en cours.
Pour que le transfert soit « direct » il doit être institutions financières.

En transférant votre CELI vers une institution offrant des produits plus performants ou mieux adaptés à vos besoins, vous optimisez votre stratégie d’épargne.

Et bien sûr, n’oubliez pas de consulter votre conseiller financier pour éviter les erreurs et maximiser vos rendements lors du transfert !

Comment ouvrir un CELI au Québec ?

Ouvrir un CELI au Québec est simple, rapide et sans frais. La meilleure façon de faire est certainement de passer par un conseiller en placements. Certifié et expérimenté, il vous guide à travers les différentes options disponibles pour maximiser vos économies en fonction de votre situation.

Cliquez sur le bouton qui suit pour ouvrir un compte CELI en ligne avec un expert en placements. Ce processus est sécurisé et vous pouvez suivre vos démarches étape par étape.

Si vous êtes prêt à investir, notre partenaire se fera un plaisir d’analyser votre situation financière, vos objectifs de placement, votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque pour vous suggérer les meilleurs placements CELI.

C’est la formule gagnante pour tirer pleinement parti de ce compte d’épargne avantageux.

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Rendement CELI

Quel est le meilleur placement pour un CELI en 2024 ?

Le CELI, c’est quoi ?

Cotisations non déductibles d’impôt

Revenus non imposables

Plafond de cotisation annuel

Retraits non imposables

Flexibilité des retraits

Diversité d’investissements

Résident canadien

Pas de limite d’âge

18 ans et plus

Respect du plafond de cotisation

Calculateur de placement CELI - Maximisez vos cotisations

Quel est le meilleur placement pour un CELI en 2024 ?

CPG

Actions

Obligations

Fonds communs

Fonds négociés en bourse

Placement CELI - Comment choisir le placement parfait pour votre CELI ?

Profil d’investisseur

Rendement potentiel

Diversification

Alignement avec les objectifs

Niveau de risque

Liquidité

Coûts et frais

Durée de placement

Conformité fiscale au CELI

Placement Québec taux CELI - Placements à taux d’intérêt élevé

Taux garanti

Taux volatil à potentiel élevé

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Épargne Placement Québec CELI - Comment ouvrir un compte épargne libre d’impôt ?

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Meilleur CELI 2024 - Comparez les fonds les plus performants

Meilleur taux CELI 2024 – Comment maximiser le rendement de ses placements ?

Quelle a été la performance de votre CELI cette année ?

Faire de meilleurs placements CELI en 2024, par où commencer ?

Quels sont les placements que l’on peut faire avec un CELI en 2024?

Investir selon son profil d’investisseur, c’est important

Comment distinguer les meilleurs placements pour votre CELI ?

Quels sont les meilleurs placements CELI à considérer ?

Placement à court terme ou à long terme - Quel horizon privilégier ?

Avez-vous calculé vos droits de cotisations CELI pour 2024 ?

Quel est le montant maximum pour le CELI en 2024 ?

Rendements de placements au Canada - Morningstar Andex Chart

Catégories de placement CELI selon le niveau de risque

FAIBLE

MODÉRÉ

ÉLEVÉ

Quelles sont les règles du CELI ?

Fiscalité - Qu’est-ce qu’il faut savoir pour éviter les pénalités ?

Les meilleures astuces pour maximiser vos cotisations CELI chaque année

Quelle banque offre le meilleur CELI ?

CELI Desjardins

CELI RBC

CELI Banque Nationale

CELI Banque TD

CELI BMO

CELI ++

Comment choisir entre un CELI autogéré et un CELI géré professionnellement ?

Comment un conseiller financier CELI peut-il vous aider ?

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Table des matières

À quoi sert le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)?

Comment fonctionne exactement le CELI ?

Vous avez des montants de cotisation maximum​

Vos placements croissent à l’abri de l’impôt​

Vous avez des montants de cotisation maximum

Vos placements croissent à l’abri de l’impôt

Vos retraits sont 100% libres d’impôts