Les meilleurs produits de placement CELI au Québec
Le CELI est l’un des véhicules de placement les plus avantageux au Québec, et fournit un moyen flexible à monsieur et madame tout le monde d’investir à l’abri de l’impôt.
Mais quels sont les meilleurs produits de placement que l’on peut choisir en CELI ? Quels rendements peuvent-ils fournir ?
Sur cette page, vous trouverez toutes les réponses aux questions les plus fréquentes concernant les produits de placement CELI au Québec.
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Qu’est-ce que le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ?
Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) a vu le jour en 2009 lorsque le gouvernement fédéral a décidé qu’il désirait fournir un nouvel abri fiscal en matière de placements à la population.
Le CELI permet de faire des placements qui croissent à l’abri de l’impôt, et dont tous les gains ne sont jamais imposables, même lors du retrait.
Cependant, les cotisations faites au CELI ne sont pas déductibles d’impôt comme avec le REER.
Vous n’avez donc pas cet avantage, mais vous en profitez d’autres importants. Les conseillers financiers ne cessent de vanter le CELI, et ce n’est pas sans raison.
Quels sont les avantages du CELI au Canada ?
Pourquoi devriez-vous songer à investir dans un CELI ? Quels sont les avantages de ce régime au Canada ? Ils sont nombreux.
En effet, le CELI fournit un grand nombre d’avantages, dont notamment :
- Placements à l’abri de l’impôt
- Droits CELI s’accumulent dès 18 ans, même sans revenu
- Gains 100% libres d’impôts
- Aucun impôt sur les retraits
- Les retraits redeviennent disponibles à cotiser l’année suivante
- Véhicule ultra flexible et sans frais
- Vaste choix de produits de placements
- S’adapte aux profils de tous les investisseurs
Le CELI est donc le véhicule #1 en termes de flexibilité, et de protection contre l’impôt.
Quels sont les meilleurs produits de placements CELI pour la croissance ?
Les investisseurs qui sont à la recherche de produits de placement axés sur la croissance du capital à long terme ont plusieurs options devant eux pour leur CELI. En effet, on retrouve plusieurs produits de placement CELI qui offrent d’excellents rendements, dont notamment :
- Fonds d’actions
- Fonds de travailleurs
- Fonds spécialisés
- Fonds immobiliers
- Fonds indiciels
- FNB
- CELI autogéré boursier
Vous trouverez ici-bas une description détaillée des principaux produits les plus populaires au Canada.
Quels sont les meilleurs produits de placements CELI pour la sécurité ?
Les investisseurs qui recherchent plutôt des options de placements sécuritaires et axés sur la protection du capital ont également de nombreux choix lorsque vient le temps de choisir leurs placements CELI.
Les fournisseurs de fonds et les institutions financières offrent plusieurs produits de placements prudents qui conviennent aux investisseurs désirant protéger leur épargne. Notamment, il y a :
- CPG/dépôt à terme
- Fonds du marché monétaire
- Fonds hypothécaire
- Fonds obligataires
- Fonds équilibrés
Découvrez plus en détail certains des meilleurs fonds de placement prudents ici-bas.
Quels sont les différents fonds d’actions CELI ?
Les fonds d’actions sont extrêmement populaires auprès des investisseurs qui veulent obtenir une croissance soutenue de leur capital à court, moyen et long terme. Puisque ces placements sont plus risqués, il faut généralement avoir un horizon de placement à long terme pour profiter du plein potentiel de ces fonds. Voici d’ailleurs les 6 principaux types de fonds d’actions CELI au Québec.
Fonds d’actions canadiennes
Ce type de fonds investit dans des entreprises canadiennes.
Fonds d’actions américaines
Ce type de fonds investit dans des entreprises américaines.
Fonds de dividendes
Ce type de fonds investit dans des entreprises versant des dividendes réguliers.
Fonds d’actions mondiales
Ce type de fonds investit dans des entreprises de partout dans le monde, sans limite géographique.
Fonds d’actions internationales
Ce type de fonds investit dans des entreprises à l’extérieur de l’Amérique du Nord.
Fonds de travailleurs
Ce type de fonds investit dans des PME du Canada et du Québec et offre des crédits d’impôt.
Quels sont les différents fonds d’obligations CELI ?
En matière de fonds d’obligations, il existe différents types de produits. Vous pouvez en effet investir dans des titres de créances au Canada, aux États-Unis ou partout dans le monde.
Fonds d’obligations canadiennes
Ce type de fonds investit dans des obligations et titres de créances d’entreprises au Canada.
Fonds d’obligations mondiales
Ce type de fonds investit dans des obligations et titres de créances d’entreprises de partout dans le monde.
Fonds d’obligations américaines
Ce type de fonds investit dans des obligations et titres de créances d’entreprises aux États-Unis.
Quels autres types de placements peuvent être intéressants en CELI ?
Le CELI est en soit un compte, dans lequel vous pouvez inclure de nombreux choix de placements. Il y a donc une variété intéressante d’autres produits que vous pouvez utiliser pour obtenir du rendement non imposable en CELI, autre que les fonds d’actions et d’obligations. En voici quelques exemples :
Fonds indiciels
Ce type de fonds investit dans des titres en suivant exactement un indice boursier de référence.
Fonds immobiliers
Ce type de fonds investit dans des immeubles locatifs résidentiels, commerciaux, industriels, etc.
CPG/dépôt à terme
Ce type de fonds offre un placement avec un rendement garanti et un haut niveau de sécurité.
Fonds hypothécaires
Ce type de fonds investit dans des titres de créances hypothécaires et génère des revenus d’intérêt.
Combien avez-vous le droit de cotiser au CELI ?
Comment se calculent les droits de cotisation au CELI ? En fait, c’est selon votre âge. Vos droits commencent à s’accumuler à partir de 18 ans. Donc, si vous aviez 18 ans en 2009, vous avez droit au maximum de cotisation pour 2024, soit 95 000$.
Les droits annuels de cotisation se répartissent comme suit :
- Le droit de cotisation annuel entre 2009 à 2012 est de 5 000 $.
- Le droit de cotisation annuel entre 2013 et 2014 est de 5 500 $.
- Le droit de cotisation annuel en 2015 est de 10 000 $.
- Le droit de cotisation annuel entre 2016 à 2018 est de 5 500 $.
- Le droit de cotisation annuel entre 2019 et 2022 est de 6 000 $.
- Le droit de cotisation annuel le 2023 est de 6 500 $.
- Le droit de cotisation annuel le 2024 est de 7 000 $.
Vous devez donc commencer à calculer vos droits de cotisation à partir de l’année où vous aviez 18 ans.
Qui est autorisé à vendre des placements CELI au Québec ?
Vers qui devez-vous vous tourner lorsque vient le temps d’ouvrir un CELI ou de faire des placements CELI au Québec ? Il y a plusieurs professionnels qui sont autorisés à vous servir. En voici 3 :
Représentant en épargne collective
Ce type de conseiller peut vous vendre les fonds communs de placement d’une multitude d’institutions financières.
Conseiller en placement bancaire
Ce type de conseiller est autorisé à vous vendre les produits de placement de la banque pour laquelle il travaille.
Conseiller en sécurité financière
Ce type de conseiller peut vous vendre des fonds distincts, des placements offerts par les compagnies d'assurance.
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