Meilleur CELI 2024 - Comparez les fonds les plus performants
Faire des placements plus rentables à l’abri de l’impôt en 2024 est plus facile que jamais grâce au CELI.
Il existe cependant des centaines de fonds de placement au Canada, et certains types d’investissement offrent un potentiel de rentabilité plus élevé que d’autres.
À long terme, une petite différence dans votre taux de rendement CELI peut représenter des centaines de milliers de dollars.
Il est donc important de magasiner dès maintenant les meilleurs taux et placements CELI, afin de maximiser la croissance de votre épargne.
- Dans cet article, nous comparons avec vous certains des placements CELI les plus intéressants. Nous passons également en revue les questions les plus fréquentes qui reviennent chaque année.
Meilleur taux CELI 2024 – Comment maximiser le rendement de ses placements ?
Êtes-vous satisfait du rendement que vous avez obtenu sur vos placements lors de la dernière année ?
Parfois, c’est la performance du marché en général qui peut être décevante. Dans d’autres cas, c’est le fonds que l’on a choisi qui n’est pas optimal. Difficile à dire, n’est-ce pas ?
Améliorer son « taux CELI », ça passe par un suivi rigoureux de sa performance, année après année, avec un expert.
Quelle a été la performance de votre CELI cette année ?
Quel a été le rendement de vos placements CELI cette année ? Saviez-vous qu’un conseiller financier peut le comparer avec les rendements moyens de différents actifs et placements sur le marché ? Vous pourrez ainsi savoir si c’est vos choix de placements qui sont à revoir, ou si c’est le marché en général qui a sous-performé.
Faire de meilleurs placements CELI en 2024, par où commencer ?
Le CELI est le véhicule fiscal le plus avantageux pour les investisseurs qui souhaitent faire des investissements plus risqués à l’abri de l’impôt.
Il faut se rappeler que tous les gains et rendements obtenus via le CELI ne sont pas assujettis à l’impôt. L’objectif est donc de maximiser le rendement produit par votre CELI chaque année.
Si vous souhaitez maximiser le rendement vos placements CELI à long terme, ça commence par :
- Une rencontre annuelle avec un conseiller financier spécialisé
- Une comparaison de vos rendements obtenus comparativement à ceux du marché
- Une analyse des stratégies fiscales potentielles qui s’appliquent à votre situation
- Une comparaison des fonds les plus performants de +20 fournisseurs de placement
Obtenir un meilleur taux CELI, c’est donc possible en consultant un conseiller spécialisé. Vous pouvez en trouver un dans votre secteur grâce au formulaire gratuit sur cette page.
Quels sont les placements que l’on peut faire avec un CELI en 2024?
Le CELI offre une flexibilité d’investissement assez impressionnante. Il est possible d’intégrer une quantité assez incroyable de placements dans un CELI au Canada.
En effet, la vaste majorité des fonds communs de placement et des fonds distincts peuvent être intégrés à un CELI en 2024.
Parmi ceux-ci, il y a notamment les types de placements suivants :
- Fonds du marché monétaire
- Fonds hypothécaires
- Fonds d’obligations
- Fonds équilibrés
- Fonds d’actions canadiennes
- Fonds de dividendes
- Fonds d’actions américaines
- Fonds d’actions internationales
- Fonds d’actions mondiales
- Et bien plus encore !
Quelle est la différence entre chacun de ces placements ? Le type de rendement généré, le type d’actif détenu, le niveau de risque, et bien plus. Avant d’investir, parlez toujours avec un professionnel certifié pour vous faire expliquer les différences, avantages, etc.
Investir selon son profil d’investisseur, c’est important
Chaque personne a des objectifs différents, une tolérance au risque différente et un profil d’investisseur distinct. Il est important de connaître ses limites et objectifs avant d’investir. Lorsque vous rencontrez un conseiller, son rôle est d’abord d’établir votre profil d’investisseur, votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Il peut par la suite vous proposer les bons produits de placement CELI adaptés.
Avez-vous calculé vos droits de cotisations CELI pour 2024 ?
Combien avez-vous le droit de cotiser à votre CELI en 2024 ? Le gouvernement du Canada a annoncé que le nouveau droit de cotisation au CELI en 2024 serait de 7 000$.
Cela étant dit, cela ne veut pas dire que c’est le montant total que vous avez le droit d’investir en CELI cette année.
Avez-vous maximisé vos droits de cotisation passés ? Voici quelques facteurs qui peuvent influencer votre droit de cotisation total :
- L’année auquel vous avez eu 18 ans
- Vos cotisations passées
- Vos retraits et pertes
- Vos droits inutilisés
Le tableau qui suit présente les droits de cotisation annuels au CELI, ainsi que le montant total depuis sa création.
Attention : vos droits de cotisations CELI commencent à s’accumuler uniquement à partir de l’année où vous avez eu 18 ans. Vous n’avez pas accès aux années passées.
2024 | 7 000 $ |
2023 | 6 500 $ |
2022 | 6 000 $ |
2021 | 6 000 $ |
2020 | 6 000 $ |
2019 | 6 000 $ |
2018 | 5 500 $ |
2017 | 5 500 $ |
2016 | 5 500 $ |
2015 | 10 000 $ |
2014 | 5 500 $ |
2013 | 5 500 $ |
2012 | 5 000 $ |
2011 | 5 000 $ |
2010 | 5 000 $ |
2009 | 5 000 $ |
TOTAL: | 95 000 $ |
Quel est le montant maximum pour le CELI en 2024 ?
- Nouveau droit CELI 2024 : 7 000$
- + Droits passés inutilisés
- - Cotisations déjà faites
- = Droit de cotisation CELI total 2024
Rendements de placements au Canada - Morningstar Andex Chart
Quel rendement peut-on obtenir grâce à des placements financiers au Canada ? Ça dépend de nombreux facteurs.
- Le type de placement
- L’état de l’économie en général
- L’inflation
- La performance globale du marché
Cela étant dit, il est possible de consulter les graphiques de rendement des différents types de placement au Canada au cours des 70 dernières années.
Le tableau qui suit présente les rendements annuels moyens pour différentes catégories d’actifs et de placements financiers entre 1950 et 2020. Le graphique présente pour sa part l’évolution d’un investissement de 100$ à travers le temps.
Rendements annuels moyens par type de placement CELI Rendement moyen entre 1950 et 2020
| |
Inflation | 3,50% |
Bons du Trésor 91 jours | 5,10% |
CPG 5 ans | 6,10% |
Obligation à long terme Canada | 7,50% |
S&P TSX | 9,60% |
Fonds équilibré | 9,90% |
Actions américaines larges capitalisations | 11,30% |
Catégories de placement CELI selon le niveau de risque
Chaque type de placement vient avec un niveau de risque différent. En effet, il y a des fonds d’investissement avec un risque faible, modéré ou élevé.
Lorsqu’on parle de niveau de risque, il s’agit généralement de la volatilité à court et moyen terme d’un investissement. Il s’agit de l’amplitude des variations à la hausse et à la baisse d’un placement.
En CELI, vous pouvez opter pour des placements garantis, ou encore à un niveau de risque correspondant à votre tolérance.
Voici la répartition des types de placements en fonction du niveau de risque global.
FAIBLE
- Marché monétaire
- Titres hypothécaires
- Bons du Trésor
- Débentures
MODÉRÉ
- Obligations
- Fonds équilibrés
- Fonds d’actions canadiennes
- Fonds de dividendes
ÉLEVÉ
- Fonds d’actions américaines
- Fonds mondiaux
- Fonds sectoriels
- Fonds indiciels
Quelles sont les règles du CELI ?
En résumé, quelles sont les règles du CELI à connaître pour faire des placements avisés lors de la prochaine année ?
Il y en a plusieurs. Voici un résumé des principales règles importantes à retenir :
- Accessible à partir de 18 ans
- Cotisation annuelle maximum
- Les droits de cotisations inutilisés s’accumulent
- Les retraits peuvent être recotiser l’année suivante
- Rendement non imposable
- Retraits non imposables
- Choix de placement selon l’investisseur
- Souscription auprès de n’importe quelle institution financière
Plusieurs stratégies peuvent être établies avec un CELI, notamment avec le REER ou dans le cadre de différents projets.
Parler avec un conseiller professionnel peut notamment vous aider à faire des investissements plus avisés, et obtenir un meilleur taux de rendement CELI à long terme.
Quelle banque offre le meilleur CELI ?
Est-il possible de souscrire un CELI auprès de n’importe quelle banque au Québec ? La réponse est oui.
Vous pouvez ouvrir et cotiser à un CELI dans toutes les banques, compagnies d’assurance de personnes et cabinets financiers dans la province.
Parmi les banques, laquelle offre le meilleur CELI ? Aucune. Le CELI est le même, peu importe la banque que vous choisissez.
Les avantages sont les mêmes. Ce sont les placements que vous allez choisir et intégrer dans votre CELI qui vont faire varier la performance de celui-ci.
Peu importe quelle est votre banque habituelle, vous pouvez souscrire un CELI avec eux ou n’importe quelle autre institution.
CELI Desjardins
CELI RBC
CELI Banque Nationale
CELI Banque TD
CELI BMO
CELI ++
Comment un conseiller financier CELI peut-il vous aider ?
Au Québec, l’industrie des placements et des conseils financiers est strictement réglementée.
Seuls des conseillers détenant des permis officiels et des formations complètes peuvent vous guider dans le choix de vos placements.
Comment un tel conseiller peut-il vous aider avec votre CELI ?
Un conseiller CELI peut vous offrir une consultation gratuite pour :
- Ouvrir un nouveau CELI
- Évaluer vos placements actuels
- Comparer +100 fonds de placement
- Établir des stratégies fiscales
- Bâtir un plan d’épargne systématique
- Créer un plan d’épargne pour la retraite
- Et bien plus encore !
Leur offre de services est assez variée, et une première consultation est généralement sans frais. Leur rémunération provient de frais de gestion sur vos placements dans la plupart des cas.
Des honoraires peuvent être chargés pour certains types de services bien précis, ainsi que des analyses plus complexes. Si vous utilisez le formulaire sur cette page, vous pouvez notamment parler sans frais avec un conseiller spécialisé en CELI dans votre secteur.
Comparez plus de 100 fonds de placements CELI en remplissant notre formulaire gratuit !
Choisir le bon placement CELI est souvent plus difficile qu’on peut le penser. Il y a tellement de choix, et nos connaissances en la matière sont souvent limitées.
C’est pourquoi consulter un conseiller financier est la bonne chose à faire.
- Remplissez notre formulaire pour comparer plus de 100 fonds de placements CELI avec l’un de nos conseillers partenaires.
Faites évaluer vos droits de cotisations, comparez les fonds les plus performants et établissez la meilleure stratégie d’épargne pour vous.
Demandez votre consultation dès maintenant pour faire les meilleurs placements CELI en 2024.
