Meilleur CELI 2025 - Comparez les fonds les plus performants
Faire des placements plus rentables à l’abri de l’impôt en 2025 est plus facile que jamais grâce au CELI. Il existe cependant des centaines de fonds de placement au Canada, et certains types d’investissement offrent un potentiel de rentabilité plus élevé que d’autres.
À long terme, une petite différence dans votre taux de rendement CELI peut représenter des centaines de milliers de dollars.
Il est donc important de magasiner dès maintenant les meilleurs taux et placements CELI, afin de maximiser la croissance de votre épargne.
- Dans cet article, nous comparons avec vous certains des placements CELI les plus intéressants. Nous passons également en revue les questions les plus fréquentes qui reviennent chaque année.
Meilleur taux CELI 2025 – Comment maximiser le rendement de ses placements ?
Êtes-vous satisfait du rendement que vous avez obtenu sur vos placements lors de la dernière année ?
Parfois, c’est la performance du marché en général qui peut être décevante. Dans d’autres cas, c’est le fonds que l’on a choisi qui n’est pas optimal. Difficile à dire, n’est-ce pas ?
Améliorer son « taux CELI », ça passe par un suivi rigoureux de sa performance, année après année, avec un expert.
Quelle a été la performance de votre CELI cette année ?
Quel a été le rendement de vos placements CELI cette année ? Saviez-vous qu’un conseiller financier peut le comparer avec les rendements moyens de différents actifs et placements sur le marché ? Vous pourrez ainsi savoir si c’est vos choix de placements qui sont à revoir, ou si c’est le marché en général qui a sous-performé.
Faire de meilleurs placements CELI en 2025, par où commencer ?
Le CELI est le véhicule fiscal le plus avantageux pour les investisseurs qui souhaitent faire des investissements plus risqués à l’abri de l’impôt.
Il faut se rappeler que tous les gains et rendements obtenus via le CELI ne sont pas assujettis à l’impôt. L’objectif est donc de maximiser le rendement produit par votre CELI chaque année.
Si vous souhaitez maximiser le rendement vos placements CELI à long terme, ça commence par :
- Une rencontre annuelle avec un conseiller financier spécialisé
- Une comparaison de vos rendements obtenus comparativement à ceux du marché
- Une analyse des stratégies fiscales potentielles qui s’appliquent à votre situation
- Une comparaison des fonds les plus performants de +20 fournisseurs de placement
Obtenir un meilleur taux CELI, c’est donc possible en consultant un conseiller spécialisé. Vous pouvez en trouver un dans votre secteur grâce au formulaire gratuit sur cette page.
Quels sont les placements que l’on peut faire avec un CELI en 2025?
Le CELI offre une flexibilité d’investissement assez impressionnante. Il est possible d’intégrer une quantité assez incroyable de placements dans un CELI au Canada.
En effet, la vaste majorité des fonds communs de placement et des fonds distincts peuvent être intégrés à un CELI en 2025.
Parmi ceux-ci, il y a notamment les types de placements suivants :
- Fonds du marché monétaire
- Fonds hypothécaires
- Fonds d’obligations
- Fonds équilibrés
- Fonds d’actions canadiennes
- Fonds de dividendes
- Fonds d’actions américaines
- Fonds d’actions internationales
- Fonds d’actions mondiales
- Et bien plus encore !
Quelle est la différence entre chacun de ces placements ? Le type de rendement généré, le type d’actif détenu, le niveau de risque, et bien plus. Avant d’investir, parlez toujours avec un professionnel certifié pour vous faire expliquer les différences, avantages, etc.
Investir selon son profil d’investisseur, c’est important
Chaque personne a des objectifs différents, une tolérance au risque différente et un profil d’investisseur distinct. Il est important de connaître ses limites et objectifs avant d’investir. Lorsque vous rencontrez un conseiller, son rôle est d’abord d’établir votre profil d’investisseur, votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Il peut par la suite vous proposer les bons produits de placement CELI adaptés.
Comment distinguer les meilleurs placements pour votre CELI ?
Distinguer les meilleurs placements CELI dépend oui de leur performance sur le marché, mais aussi de vos besoins et de vos objectifs.
Pour repérer un bon placement, commencez par examiner le taux de rendement (%), surtout l’historique de rendement. Le taux depuis la création ou sur 10 ans démontre les performances à long terme. Un bon CELI doit travailler pour vous sur plusieurs années.
Et attention, un taux élevé n’est pas tout ! Évaluez également les frais de gestion qui peuvent grignoter vos gains.
Ensuite, pensez à votre tolérance au risque. Préférez-vous la sécurité d’un compte d’épargne à taux élevé ou les rendements potentiellement plus élevés (et plus risqués) des fonds communs ou des actions ?
Le secret ? Comparez les options avec un conseiller financier et utilisez des outils de simulation en ligne pour voir ce que chaque CELI a le potentiel de vous rapporter.
Quels sont les meilleurs placements CELI à considérer ?
Les meilleurs placements CELI ne sont pas universels, mais plutôt individuels. Par conséquent, l’établissement d’une stratégie de placement sur mesure est fondamental.
Avec l’aide d’un expert en finance personnelle, commencez par évaluer votre situation financière actuelle. Avez-vous des dettes à rembourser ou un fonds d’urgence suffisant ? Ensuite, clarifiez vos priorités et objectifs : épargne pour une maison, retraite ou projets à court terme ?
Il y a aussi la question de la tolérance au risque qui entre en jeu. Si vous aimez jouer la sécurité, les placements garantis comme les certificats de placement garanti (CPG) ou les comptes d’épargne à taux élevé sont idéaux. Si vous êtes prêt à prendre des risques pour un rendement plus élevé, explorez des options comme les fonds indiciels ou les actions.
Un entre-deux ? Les fonds communs de placement répondent à la grande majorité des profils d’investisseurs en raison du large éventail de produits disponibles.
Adaptez également vos choix à l’horizon temporel ! Pour des besoins à court terme, privilégiez des options stables. Puis pour des objectifs à long terme, diversifiez avec des placements à potentiel de croissance plus élevé.
Personnalisez, comparez, suivez vos progrès et réajustez !
Placement à court terme ou à long terme - Quel horizon privilégier ?
Investir dans un placement à court ou à long terme dépend de votre destination et du temps que vous avez devant vous !
Si vous avez des projets à court terme, comme investir dans un projet d’affaires ou acheter une maison, mieux vaut privilégier des placements sécuritaires. Pourquoi ? Car ils offrent tout de même du rendement et garantissent que votre argent est disponible plus rapidement.
Pour des objectifs à long terme, comme la retraite, pensez à des placements qui ont un plus gros potentiel de croissance avec le temps. Oui, ça peut fluctuer, mais sur plusieurs années, le potentiel de rendement est bien plus intéressant.
Quel est l’essentiel ? Évaluez vos besoins, restez réaliste et n’hésitez pas à ajuster votre stratégie en cours de route. Votre CELI doit s’adapter à votre vie !
Avez-vous calculé vos droits de cotisations CELI pour 2025 ?
Combien avez-vous le droit de cotiser à votre CELI en 2025 ? Le gouvernement du Canada a annoncé que le nouveau droit de cotisation au CELI en 2025 serait de 7 000$.
Cela étant dit, cela ne veut pas dire que c’est le montant total que vous avez le droit d’investir en CELI cette année.
Avez-vous maximisé vos droits de cotisation passés ? Voici quelques facteurs qui peuvent influencer votre droit de cotisation total :
- L’année auquel vous avez eu 18 ans
- Vos cotisations passées
- Vos retraits et pertes
- Vos droits inutilisés
Le tableau qui suit présente les droits de cotisation annuels au CELI, ainsi que le montant total depuis sa création.
Attention : vos droits de cotisations CELI commencent à s’accumuler uniquement à partir de l’année où vous avez eu 18 ans. Vous n’avez pas accès aux années passées.
2025 | 7 000 $ |
2024 | 7 000 $ |
2023 | 6 500 $ |
2022 | 6 000 $ |
2021 | 6 000 $ |
2020 | 6 000 $ |
2019 | 6 000 $ |
2018 | 5 500 $ |
2017 | 5 500 $ |
2016 | 5 500 $ |
2015 | 10 000 $ |
2014 | 5 500 $ |
2013 | 5 500 $ |
2012 | 5 000 $ |
2011 | 5 000 $ |
2010 | 5 000 $ |
2009 | 5 000 $ |
TOTAL | 102 000 $ |
Quel est le montant maximum pour le CELI en 2025 ?
- Nouveau droit CELI 2025 : 7 000$
- + Droits passés inutilisés
- - Cotisations déjà faites
- = Droit de cotisation CELI total 2025
Rendements de placements au Canada - Morningstar Andex Chart
Quel rendement peut-on obtenir grâce à des placements financiers au Canada ? Ça dépend de nombreux facteurs.
- Le type de placement
- L’état de l’économie en général
- L’inflation
- La performance globale du marché
Cela étant dit, il est possible de consulter les graphiques de rendement des différents types de placement au Canada au cours des 70 dernières années.
Le tableau qui suit présente les rendements annuels moyens pour différentes catégories d’actifs et de placements financiers entre 1950 et 2020. Le graphique présente pour sa part l’évolution d’un investissement de 100$ à travers le temps.
Rendements annuels moyens par type de placement CELI Rendement moyen entre 1950 et 2020
| |
Inflation | 3,50% |
Bons du Trésor 91 jours | 5,10% |
CPG 5 ans | 6,10% |
Obligation à long terme Canada | 7,50% |
S&P TSX | 9,60% |
Fonds équilibré | 9,90% |
Actions américaines larges capitalisations | 11,30% |
Comment évaluer la performance passée des fonds CELI ?
Vous doutez que la performance passée soit un bon indicateur ? Même si elle n’assure pas le rendement futur, elle est une précieuse boussole si vous savez quoi regarder.
- Analysez d’abord les rendements sur 3, 5 et 10 ans, en privilégiant la régularité plutôt qu’un pic exceptionnel.
- Comparez ces rendements à ceux de l’indice de référence : si un fonds bat systématiquement le marché, c’est un bon signe.
- N’oubliez pas d’examiner les frais de gestion (MER), car un rendement brut élevé ampute par des coûts importants.
- Évaluez la performance dans des marchés volatils : un fonds qui résiste bien aux baisses est plus fiable.
Les performances passées ne garantissent pas l’avenir, certes, mais elles révèlent la stratégie et la solidité d’un fonds, ce qui reste essentiel pour votre CELI.
Catégories de placement CELI selon le niveau de risque
Chaque type de placement vient avec un niveau de risque différent. En effet, il y a des fonds d’investissement avec un risque faible, modéré ou élevé.
Lorsqu’on parle de niveau de risque, il s’agit généralement de la volatilité à court et moyen terme d’un investissement. Il s’agit de l’amplitude des variations à la hausse et à la baisse d’un placement.
En CELI, vous pouvez opter pour des placements garantis, ou encore à un niveau de risque correspondant à votre tolérance.
Voici la répartition des types de placements en fonction du niveau de risque global.
FAIBLE
- Marché monétaire
- Titres hypothécaires
- Bons du Trésor
- Débentures
MODÉRÉ
- Obligations
- Fonds équilibrés
- Fonds d’actions canadiennes
- Fonds de dividendes
ÉLEVÉ
- Fonds d’actions américaines
- Fonds mondiaux
- Fonds sectoriels
- Fonds indiciels
Quels sont les risques associés aux placements CELI à haut rendement ?
Investir dans des placements qui rapportent gros vient également avec un haut niveau de risques. C’est une préoccupation légitime.
Par exemple, les placements à haut rendement, comme les actions de croissance ou les fonds sectoriels, sont généralement plus volatils. La valeur peut augmenter rapidement, mais aussi chuter brutalement.
- Ces investissements sont parfois liés à des secteurs spécifiques (technologie, énergie) qui subissent des cycles économiques imprévisibles.
- Un autre risque est le manque de diversification.
- Si vous misez tout sur un type d’actif, vos pertes pourraient être importantes.
Pour limiter ces risques, investissez uniquement une partie de votre CELI dans des placements à haut rendement, tout en gardant une base stable avec des obligations ou des ETF diversifiés. L’équilibre est la clé pour réussir sans tout risquer.
Comment diversifier un portefeuille CELI efficacement ?
Vous pensez que la diversification est une stratégie trop complexe à appliquer ? En réalité, c’est plus simple que vous ne le croyez. Voici quelques conseils sur lesquels vous appuyer :
- Répartissez vos investissements entre différentes catégories d’actifs : actions, obligations, fonds communs et fonds négociés en bourse (ETF).
- Investissez dans des secteurs variés comme la technologie, la santé ou l’énergie, pour ne pas dépendre d’un seul domaine.
- Investissez dans des actifs internationaux et dans divers secteurs géographiques afin de profiter des opportunités mondiales et limiter les risques liés à un seul marché.
Pour optimiser votre stratégie d’investissement et de diversification, n’hésitez pas à consulter un conseiller financier !
Quand faut-il réévaluer son portefeuille CELI pour maximiser les rendements ?
Vous pensez que votre portefeuille CELI n’a pas besoin d’être ajusté ? En réalité, une révision régulière est essentielle pour rester aligné sur vos objectifs.
Idéalement, évaluez votre portefeuille au moins une fois par an ou après un événement majeur, comme un changement de marché ou dans votre situation personnelle. Vérifiez si vos placements respectent toujours votre tolérance au risque et vos horizons de placement.
Si un actif surperforme ou sous-performe, envisagez un rééquilibrage pour maintenir une diversification optimale.
Attention ! N’oubliez pas de garder le cap sur votre vision à long terme et ne faites pas de modifications importantes sur le coup de l’émotion. Peut-être qu’une baisse temporaire générera des rendements positifs à long terme. C’est un aspect primordial à évaluer.
Par manque d’expertise, un simple rendez-vous avec votre conseiller financier est ce qu’il vous faut. En ajustant régulièrement votre portefeuille, vous maximisez le potentiel de votre CELI à long terme.
Une petite vérification annuelle peut rapporter gros !
Quelles sont les règles du CELI ?
En résumé, quelles sont les règles du CELI à connaître pour faire des placements avisés lors de la prochaine année ?
Il y en a plusieurs. Voici un résumé des principales règles importantes à retenir :
- Accessible à partir de 18 ans
- Cotisation annuelle maximum
- Les droits de cotisations inutilisés s’accumulent
- Les retraits peuvent être recotiser l’année suivante
- Rendement non imposable
- Retraits non imposables
- Choix de placement selon l’investisseur
- Souscription auprès de n’importe quelle institution financière
Plusieurs stratégies peuvent être établies avec un CELI, notamment avec le REER ou dans le cadre de différents projets.
Parler avec un conseiller professionnel peut notamment vous aider à faire des investissements plus avisés, et obtenir un meilleur taux de rendement CELI à long terme.
Fiscalité - Qu’est-ce qu’il faut savoir pour éviter les pénalités ?
La première règle à suivre est de ne pas dépasser votre plafond de cotisation. Si vous cotisez plus que la limite annuelle, vous devrez payer une pénalité de 1 % par mois sur l’excédent. Il est donc essentiel de bien suivre votre espace de cotisation disponible.
Autre point important, les retraits effectués d’un CELI ne réduisent pas vos droits de cotisation pour l’année en cours, mais sont ajoutés à votre plafond l’année suivante. Cependant, il faut éviter de trop retirer et recontribuer dans la même année, car cela pourrait entraîner des erreurs dans le calcul de vos cotisations.
Puis, gardez à l’esprit que les revenus générés dans le CELI, tels que les intérêts ou dividendes, ne sont pas imposables, tant que vous respectez les règles.
Les meilleures astuces pour maximiser vos cotisations CELI chaque année
Le compte épargne libre d’impôt est un outil puissant pour faire fructifier votre épargne, à condition de l’utiliser pleinement.
Maximiser vos cotisations chaque année, c’est vous donner les moyens d’atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Voici quelques astuces :
- Intégrez vos cotisations à votre budget mensuel, même si ce n’est qu’un petit montant.
- Configurez un virement automatique vers votre CELI chaque mois, deux semaines, semaine ou dès que vous recevez votre paie.
- Informez-vous sur vos droits de cotisation pour respecter les plafonds.
- Réinvestissez votre rendement pour maximiser la croissance des intérêts composés.
- Utilisez des bonus, remboursements d’impôts ou toute autre rentrée d’argent pour augmenter vos cotisations.
Commencez dès aujourd’hui et laissez votre épargne travailler pour vous !
Quelle banque offre le meilleur CELI ?
Est-il possible de souscrire un CELI auprès de n’importe quelle banque au Québec ? La réponse est oui. Vous pouvez ouvrir et cotiser à un CELI dans toutes les banques, compagnies d’assurance de personnes et cabinets financiers dans la province.
Parmi les banques, laquelle offre le meilleur CELI ? Aucune. Le CELI est le même, peu importe la banque que vous choisissez.
Les avantages sont les mêmes. Ce sont les placements que vous allez choisir et intégrer dans votre CELI qui vont faire varier la performance de celui-ci.
Peu importe quelle est votre banque habituelle, vous pouvez souscrire un CELI avec eux ou n’importe quelle autre institution.
CELI Desjardins
CELI RBC
CELI Banque Nationale
CELI Banque TD
CELI BMO
CELI ++
Comment choisir entre un CELI autogéré et un CELI géré professionnellement ?
Le choix entre un compte épargne libre d’impôt autogéré et géré professionnellement dépend principalement de vos connaissances financières, du temps dont vous disposez, de votre tolérance au risque et de votre préférence.
Définitions :
- CELI autogéré : Un compte où vous prenez vous-même toutes les décisions d’investissement, idéal pour ceux qui veulent garder le contrôle total de leur portefeuille.
- CELI géré professionnellement : Un compte où un conseiller ou une institution financière s’occupe de vos placements en fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.
Si vous êtes à l’aise avec les concepts de placements, aimez analyser les marchés et préférez contrôler chaque décision, un CELI autogéré est une bonne option. Vous économisez sur les frais de gestion, mais vous devez investir du temps et être prêt à assumer les erreurs potentielles.
À l’inverse, si les finances personnelles vous stressent ou si vous manquez de temps, un CELI géré professionnellement est plus pratique. Un conseiller prend en charge vos placements en tenant compte de vos objectifs et de votre profil d’investisseur. Inévitablement, des frais de gestion s’appliquent, mais ils incluent en contrepartie une expertise qui peut vous rapporter davantage sur le long terme.
Posez-vous une question clé : est-ce que je préfère investir du temps ou déléguer pour avoir l’esprit tranquille ?
Comment un conseiller financier CELI peut-il vous aider ?
Au Québec, l’industrie des placements et des conseils financiers est strictement réglementée. Seuls des conseillers détenant des permis officiels et des formations complètes peuvent vous guider dans le choix de vos placements.
Comment un tel conseiller peut-il vous aider avec votre CELI ? Un conseiller CELI peut vous offrir une consultation gratuite pour :
- Ouvrir un nouveau CELI
- Évaluer vos placements actuels
- Comparer +100 fonds de placement
- Établir des stratégies fiscales
- Bâtir un plan d’épargne systématique
- Créer un plan d’épargne pour la retraite
- Et bien plus encore !
Leur offre de services est assez variée, et une première consultation est généralement sans frais. Leur rémunération provient de frais de gestion sur vos placements dans la plupart des cas.
Des honoraires peuvent être chargés pour certains types de services bien précis, ainsi que des analyses plus complexes. Si vous utilisez le formulaire sur cette page, vous pouvez notamment parler sans frais avec un conseiller spécialisé en CELI dans votre secteur.
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Choisir le bon placement CELI est souvent plus difficile qu’on peut le penser. Il y a tellement de choix, et nos connaissances en la matière sont souvent limitées.
C’est pourquoi consulter un conseiller financier est la bonne chose à faire.
- Remplissez notre formulaire pour comparer plus de 100 fonds de placements CELI avec l’un de nos conseillers partenaires.
Faites évaluer vos droits de cotisations, comparez les fonds les plus performants et établissez la meilleure stratégie d’épargne pour vous.
Demandez votre consultation dès maintenant pour faire les meilleurs placements CELI en 2025.
