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Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Faites fructifier vos placements à l’abri de l’impôt.

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Quel est le meilleur placement pour un CELI en 2024 ?

Faites-vous partie des investisseurs qui recherchent le meilleur placement pour un CELI ? 

Avec l’année 2024 qui a apporté avec elle de nouvelles opportunités et de nombreux défis, il est crucial pour les épargnants de prendre des décisions éclairées en matière de placements. 

En effet, à l’heure actuelle, les marchés financiers exposent leur volatilité et continuent de fluctuer en réponse à la dynamique économique mondiale. C’est pourquoi les investisseurs des 4 coins de la province cherchent à maximiser leurs rendements tout en minimisant les risques.

Malgré l’incertitude qui plane, sachez que le CELI demeure un instrument financier privilégié au sein des portefeuilles d’investissement. 

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Le CELI, c’est quoi ?

Le CELI, autrement appelé le compte épargne libre d’impôt, est un type de compte d’épargne et d’investissement au Canada. Depuis 2009, il permet aux citoyens de mettre de l’argent de côté et de le faire fructifier à l’abri de l’impôt.

Pour des projets à court et à long terme, le CELI répond à différents besoins financiers. L’achat immobilier, la réalisation de projets personnels et la planification du fonds de retraite, les contribuables peuvent profiter d’une grande flexibilité d’investissement. 

Le but du programme est d’encourager l’épargne personnelle en offrant la possibilité d’investir dans une variété d’actifs fiscalement avantageux, dont :

Les caractéristiques clés du CELI comprennent :

Cotisations non déductibles d’impôt

Revenus non imposables

Plafond de cotisation annuel

Retraits non imposables

Flexibilité des retraits

Diversité d’investissements

Qui peut investir dans un CELI ?

Résident canadien

Pas de limite d’âge

18 ans et plus

Respect du plafond de cotisation

Calculateur de placement CELI - Maximisez vos cotisations

La flexibilité de ce compte épargne ne permet pas d’y cotiser comme bon vous semble ! En effet, il est important de respecter les limites établies par le gouvernement. 

Combien pouvez-vous réellement cotiser à votre CELI ?

Ne laissez pas dormir vos investissements à tout jamais ! Pensez à réévaluer et à ajuster vos cotisations et vos  investissements. Assurez-vous qu’ils correspondent toujours à votre situation financière et qu’ils s’alignent à vos objectifs. 

maximiser cotisation

Quel est le meilleur placement pour un CELI en 2024 ?

Si vous cherchez à maximiser votre rendement, gardez à l’esprit que les marchés financiers sont en constante évolution et la performance passée ne garantit pas les résultats futurs ! Frappé de plein fouet et fragilisé par divers facteurs économiques, les taux d’intérêt actuels ne sont plus ce qu’ils étaient il y a de cela quelques années. 

Alors que certains produits de placement dépassaient les 10% de rendement, dorénavant, plusieurs peinent à atteindre les 5%. Avec le marché qui est victime de grandes variations, plusieurs ont modifié leur stratégie d’investissement. 

Afin de mettre la main sur le meilleur placement, il est important de comprendre comment un choix de placement est déterminé. 

Pour 2024 comme pour toute autre année civile, le meilleur placement est défini par plusieurs critères personnels variant d’une personne à l’autre. 

Malgré l’individualité que représente l’investissement au CELI, nous avons cru bon de vous présenter certaines caractéristiques prédominantes des principaux types de placements disponibles.

CPG

Les CPG sont des investissements à taux fixe avec une période d’échéance prédéterminée.

Ils offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne, mais ont des restrictions en termes de liquidité.

Actions

Les actions représentent une part de propriété dans une entreprise.

Leur valeur peut fluctuer considérablement en fonction de la performance de l’entreprise et des conditions du marché.

Obligations

Les obligations sont des titres de créance émis par des gouvernements ou des entreprises.

Elles offrent un revenu fixe sous forme d’intérêts et sont considérées comme moins risquées que les actions.

Fonds communs

Les fonds communs de placement sont des portefeuilles diversifiés gérés par des professionnels.

Ils peuvent investir dans diverses actions, obligations et autres actifs.

Fonds négociés en bourse

Les FNB sont similaires aux fonds communs de placement, mais ils sont négociés en bourse comme des actions.

Ils offrent une diversification similaire à moindre coût.

Placement CELI - Comment choisir le placement parfait pour votre CELI ?

Il n’existe pas de placement parfait, mais il est toutefois possible de déterminer le placement parfait pour vous ! Avec une analyse approfondie et des conseils professionnels, vous êtes sur la bonne voie pour maximiser vos gains.

Ceci étant dit, vous devez savoir que le choix de placements dépend de nombreux facteurs individuels, tels que :

Pour vous aider à définir un bon placement CELI, voici quelques éléments essentiels sur lesquels vous devez vous interroger : 

Profil d’investisseur

Rendement potentiel

Diversification

Alignement avec les objectifs

Niveau de risque

Liquidité

Coûts et frais

Durée de placement

Conformité fiscale au CELI

En restant informé, en surveillant les tendances du marché et en prenant des décisions éclairées, vous pourrez tirer le meilleur parti de votre CELI et travailler vers l’atteinte de vos objectifs financiers à long terme.

Placement Québec taux CELI - Placements à taux d’intérêt élevé

Souhaitez-vous en savoir davantage sur les placements à taux d’intérêt élevé ? En termes de placement à haut rendement, il est possible de les classer en deux catégories. 

Taux garanti

Faible risque

Taux volatil à potentiel élevé

Risque élevé

Voulez-vous jouer risqué ?

Alors que les placements comme les CPG offrent des taux intéressants, il n’y a aucune possibilité d’aller au-delà de ce qui est proposé. À l’inverse, le taux offert est garanti, ce qui fait disparaître le risque de perte de capital. 

D’autre part, les catégories de placements à haut potentiel de rendement comme les actions peuvent offrir des taux d’intérêt dépassant toute attente. Mais à l’inverse, la volatilité actuelle des marchés peut défier les attentes et engendrer des pertes.

Préférez-vous jouer sure ou êtes-vous prêt à risquer votre capital pour un potentiel de profit élevé ? Pour déterminer la stratégie la plus adéquate pour vous, n’hésitez pas à communiquer avec un spécialiste du CELI.

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Épargne Placement Québec CELI - Comment ouvrir un compte épargne libre d’impôt ?

Placement Desjardins CELI, Banque Manuvie CELI ou Gestion de placements TD CELI, les opportunités d’investissement dont vous bénéficiez sont multiples. 

L’ouverture d’un CELI est un processus relativement simple, mais il est recommandé de faire appel au service d’un professionnel afin de profiter de conseils adaptés. 

Si vous êtes prêt à économiser à l’abri de l’impôt, voici les étapes générales pour ouvrir un compte CELI :

#1. Contacter un conseiller financier

#2. Analyser votre situation financière

#3. Déterminer vos objectifs financiers

#4. Comparaison des placements et des taux

#5. Choix d’une institution financière et préparation des documents

#6. Vérification et approbation

#7. Ouverture du compte

#8. Dépôt de fonds au CELI

#9. Gestion et suivi

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Croyez-vous avoir en vous toutes les connaissances et les compétences nécessaires pour maximiser votre rendement au CELI ? 

Que diriez-vous de bénéficier d’une consultation gratuite et sans engagement avec un conseiller financier pour évaluer vos options ? Une consultation avec un conseiller financier peut vous guider vers la meilleure décision.

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Ouvrir et investir dans un CELI peut sembler à première vue assez simple. Pourtant, il y a de nombreuses stratégies qui existent, une quantité impressionnante de produits de placements disponibles et plusieurs règles très importantes à connaître.

Les connaissances et compétences d’un excellent conseiller CELI peuvent faire la différence et vous aider à optimiser le rendement de vos investissements. Vous obtiendrez une véritable analyse professionnelle de vos besoins, et des recommandations personnalisées.

N’ouvrez pas simplement un CELI auprès de la banque la plus proche. Optez pour un conseiller CELI indépendant ayant accès à toutes les options du marché !

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